How much cash is too much

[Hun]

Само собой только для тех, кто не знает, что есть qqqi и другие ETF, платящие намного больше чем 4% dividend на CD.

Мы, вообще-то, здесь беседуем о безопасности получения дохода и отсутствии флуктуаций на пенсии. Причём здесь ETF и qqqi для фонда наличных?

ок, держите в наличных

[in_the_crowd]

Мы, вообще-то, здесь беседуем о безопасности получения дохода и отсутствии флуктуаций на пенсии. Причём здесь ETF и qqqi для фонда наличных?

ок, держите в наличных

Вы точно название темы прочитали?

[ALK]

Cash можно держать на 401 accounts если подошел возраст Mandatory withdrawals.

Желательно этих денег иметь на 3-5 лет. Если рынок рухнет, то снимать с кэша, а не со стоковых фондов. Стоки рано или поздно восстановятся и тогда можно будет пополнить резерв, чтобы быть готовым к следующему крэшу рынка.

Вот, товарищ понимает.

[Hun]

Cash можно держать на 401 accounts если подошел возраст Mandatory withdrawals.

Желательно этих денег иметь на 3-5 лет. Если рынок рухнет, то снимать с кэша, а не со стоковых фондов. Стоки рано или поздно восстановятся и тогда можно будет пополнить резерв, чтобы быть готовым к следующему крэшу рынка.

я держу часть пенсионного счета не в кеше, а в high dividend ETFs. В этом случае на пенсии:

- рынок идет вверх -> продаем другие стоки и снимаем наличку чтобы иметь доход, а дивиденды с этих ETF инвестируем в покупку новых стоков чтобы пополнить резерв

- рынок идет вниз -> снимаем дивиденды с этих ETF до тех пор пока рынок не восстановится

- после восстановления рынка, начинают расти как high dividend ETFs, так и другие стоки (в отличии от cash)

[ALK]

- рынок идет вниз -> снимаем дивиденды с этих ETF до тех пор пока рынок не восстановится

Случайно не имеете данных о том, как платили дивиденды комппании из Вашего ETF в 2008-2010 годах?

[Virginian]

- рынок идет вниз -> снимаем дивиденды с этих ETF до тех пор пока рынок не восстановится

Случайно не имеете данных о том, как платили дивиденды комппании из Вашего ETF в 2008-2010 годах?

Очень резонный вопрос. То, что несущественно в 40 лет, очень даже существенно в 70.

[AndrI-Oxa]

Я, лично, держу cash на пять лет жизни (в придачу к пенсии и Soscial Security). Что нарот думает по этому поводу?

Cash cоставляет 25% от Permanent portfolio.
Cостоит из коротких бондов (можно через ETF SHY) и "быстрого" кэша в виде savings и checking.

[Hun]

- рынок идет вниз -> снимаем дивиденды с этих ETF до тех пор пока рынок не восстановится

Случайно не имеете данных о том, как платили дивиденды комппании из Вашего ETF в 2008-2010 годах?

Многих таких ETFs на тот момент не существовало. Но после ковида в 2022-2023, когда рынок был внизу, ETFs платили нормально.

During the 2022–2023 period, the JPMorgan Equity Premium Income ETF (JEPI) experienced some of its highest-yielding months on record, maintaining an average annual dividend yield of 9.07% in 2022 and peaking at an average of 10.59% in 2023

Отдельные компании (входящие в подобные ETF сегодня) продолжали платить дивиденды в 2008-2010 годах. Например:

During the 2008–2010 period, Johnson & Johnson’s (JNJ) average dividend yield fluctuated between roughly 2.7% and 3.6%

During the 2008–2010 period, Coca-Cola’s dividend yield (the dividend as a percentage of the stock price) hovered between roughly 2.5% and 3.6%

[Blitz]

я держу часть пенсионного счета не в кеше, а в high dividend ETFs.

Я делаю так же и по тем же причинам. Фонды типа дивидендных аристократов или их аналоги гораздо лучше кэша, а выполняют примерно те же функции в портфолио - диверсификации, регулярности дохода, сглаживания доходности. Риска чуть побольше из за отсутствия гарантий, но и кэш несет примерно такой же риск из за инфляции. Инфляция неизбежно сьедает кэш или СД, поэтому кэша или СД должно быть по минимуму. Если его на 5 лет, то это большой перебор, как на мой вкус. Но все, конечно, индивидуально, и хозяин - барин.

[ALK]

я держу часть пенсионного счета не в кеше, а в high dividend ETFs.

Я делаю так же и по тем же причинам. Фонды типа дивидендных аристократов или их аналоги гораздо лучше кэша, а выполняют примерно те же функции в портфолио - диверсификации, регулярности дохода, сглаживания доходности. Риска чуть побольше из за отсутствия гарантий, но и кэш несет примерно такой же риск из за инфляции. Инфляция неизбежно сьедает кэш или СД, поэтому кэша или СД должно быть по минимуму. Если его на 5 лет, то это большой перебор, как на мой вкус. Но все, конечно, индивидуально, и хозяин - барин.

В 2008 году маркет свалился и восстановился через 5 лет. Скажем, завтра повторится 2008-й. Откуда брать деньги на жизнь?

[ALK]

Отдельные компании (входящие в подобные ETF сегодня) продолжали платить дивиденды в 2008-2010 годах. Например:

During the 2008–2010 period, Johnson & Johnson’s (JNJ) average dividend yield fluctuated between roughly 2.7% and 3.6%

During the 2008–2010 period, Coca-Cola’s dividend yield (the dividend as a percentage of the stock price) hovered between roughly 2.5% and 3.6%

Скажем, на жизнь нужно $80К в год. При том, что дивиденды давали, скажем, 3%, нужно держать в таком ETF $2.7M. В "мирное" время я полагаю, что такой ETF проигрывает вложениям в S&P500 и Nasdaq.

[alex_127]

Отдельные компании (входящие в подобные ETF сегодня) продолжали платить дивиденды в 2008-2010 годах. Например:

Скажем, на жизнь нужно $80К в год. При том, что дивиденды давали, скажем, 3%, нужно держать в таком ETF $2.7M. В "мирное" время я полагаю, что такой ETF проигрывает вложениям в S&P500 и Nasdaq.

Это из рассчета что ты бабло все хочешь отдать детям посмертно. А то иначе с 0% процентов столько тратя столько люди не живут… я себе планирую лет 30 макс. Там деньги уже нужны не будут.

[ALK]

Скажем, на жизнь нужно $80К в год. При том, что дивиденды давали, скажем, 3%, нужно держать в таком ETF $2.7M. В "мирное" время я полагаю, что такой ETF проигрывает вложениям в S&P500 и Nasdaq.

Это из рассчета что ты бабло все хочешь отдать детям посмертно. А то иначе с 0% процентов столько тратя столько люди не живут… я себе планирую лет 30 макс. Там деньги уже нужны не будут.

1. Да, я хочу оставить детям как можно больше, при этом не ущемляя себя.
2. Хороший вариант еще 15 лет, от силы 20.

[Hun]

Скажем, на жизнь нужно $80К в год. При том, что дивиденды давали, скажем, 3%, нужно держать в таком ETF $2.7M. В "мирное" время я полагаю, что такой ETF проигрывает вложениям в S&P500 и Nasdaq.

3% - это отдельные компании.
а ETF в "мирное" время дают 10%-14%, на что можно жить с намного меньшим балансом чем $2.7M. При этом их рост (total return с учетом дивидендов) сравним с S&P500 (в отличии от налички или смешных 4% на CD), но конечно проигрывает Nasdaq.

[IL]

Скажем, на жизнь нужно $80К в год. При том, что дивиденды давали, скажем, 3%, нужно держать в таком ETF $2.7M. В "мирное" время я полагаю, что такой ETF проигрывает вложениям в S&P500 и Nasdaq.

3% - это отдельные компании.
а ETF в "мирное" время дают 10%-14%, на что можно жить с намного меньшим балансом чем $2.7M. При этом их рост (total return с учетом дивидендов) сравним с S&P500 (в отличии от налички или смешных 4% на CD), но конечно проигрывает Nasdaq.

Сегодня проигрывает, завтра выигрывает. А CD я вообще не считаю инвестицией, это же просто текущий счё. Можно завести хоть 100 CD чтобы каждый месяц один заканчивался, любая фиделити предоставляет такие услуги.

[OtecFedor]

Я делаю так же и по тем же причинам. Фонды типа дивидендных аристократов или их аналоги гораздо лучше кэша, а выполняют примерно те же функции в портфолио - диверсификации, регулярности дохода, сглаживания доходности. Риска чуть побольше из за отсутствия гарантий, но и кэш несет примерно такой же риск из за инфляции. Инфляция неизбежно сьедает кэш или СД, поэтому кэша или СД должно быть по минимуму. Если его на 5 лет, то это большой перебор, как на мой вкус. Но все, конечно, индивидуально, и хозяин - барин.

В 2008 году маркет свалился и восстановился через 5 лет. Скажем, завтра повторится 2008-й. Откуда брать деньги на жизнь?

Пхе, 5 лет, адваизеры Япониеи пугают. Никкею понадобилось 30 лет на восстановление.

[ALK]

Скажем, на жизнь нужно $80К в год. При том, что дивиденды давали, скажем, 3%, нужно держать в таком ETF $2.7M. В "мирное" время я полагаю, что такой ETF проигрывает вложениям в S&P500 и Nasdaq.

3% - это отдельные компании.
а ETF в "мирное" время дают 10%-14%, на что можно жить с намного меньшим балансом чем $2.7M. При этом их рост (total return с учетом дивидендов) сравним с S&P500 (в отличии от налички или смешных 4% на CD), но конечно проигрывает Nasdaq.

А что делать когда рынок обвалится и дивиденды дают только 3%? Правильно, продавать стоки. Замечательно.

[in_the_crowd]

3% - это отдельные компании.
а ETF в "мирное" время дают 10%-14%, на что можно жить с намного меньшим балансом чем $2.7M. При этом их рост (total return с учетом дивидендов) сравним с S&P500 (в отличии от налички или смешных 4% на CD), но конечно проигрывает Nasdaq.

А что делать когда рынок обвалится и дивиденды дают только 3%? Правильно, продавать стоки. Замечательно.

Кмк, у относительно молодых нет исторической памяти и присутствует избалованность рынком за последние лет пятнадцать. Да и время у них есть. А мы ж помним 2008, да? Я тогда очень грустно смотрела на свои минус 45%, всё в stocks. Но! Тогда было время активно покупать, да. И до пенсии ещё было далековато. Восстановилось всё, конечно, и с прибылью, но пяток лет потребовался. Я вот не представляю себе уже пенсионера в такой ситуации без запаса cash для ежемесячных трат в качестве необходимых добавок. Но это я.

[Alexander Troyansky]

А что делать когда рынок обвалится и дивиденды дают только 3%? Правильно, продавать стоки. Замечательно.

Кмк, у относительно молодых нет исторической памяти и присутствует избалованность рынком за последние лет пятнадцать. Да и время у них есть. А мы ж помним 2008, да? Я тогда очень грустно смотрела на свои минус 45%, всё в stocks. Но! Тогда было время активно покупать, да. И до пенсии ещё было далековато. Восстановилось всё, конечно, и с прибылью, но пяток лет потребовался. Я вот не представляю себе уже пенсионера в такой ситуации без запаса cash для ежемесячных трат в качестве необходимых добавок. Но это я.

2008 - это было давно. С тех пор внедрили креативные методы поддержки сток-маркета на должном уровне

[Hun]

3% - это отдельные компании.
а ETF в "мирное" время дают 10%-14%, на что можно жить с намного меньшим балансом чем $2.7M. При этом их рост (total return с учетом дивидендов) сравним с S&P500 (в отличии от налички или смешных 4% на CD), но конечно проигрывает Nasdaq.

А что делать когда рынок обвалится и дивиденды дают только 3%? Правильно, продавать стоки. Замечательно.

Можно продать часть стоков, те которые наиболее консервативные и которые просядут меньше всего при обвале рынка. Surprise! - это могут быть те самые ETFs Я не вижу в этом ничего страшного. У нас нету цели забрать все деньги с собой в гроб. Как и нет цели передать все деньги наследникам. Только часть передадим. Если деньги срочно потребуются для жизни, так что ни пенсии ни дивидендов не будет хватать, то воспользуемся деньгами от продажи стоков, да. Для того и откладывали деньги, чтобы их потом ТРАТИТь.

Кроме этого в ситуации, когда долгов никаких нет, мы можем легко сократить свои расходы на несколько месяцев или даже лет. Маленький доход или любые losses от продажи стоков = маленький налог. Пенсия также не будет облагаться налогом в случае losses.