Пауза писал(а): ↑Пн июн 13, 2022 7:31 pm
Стоит ли max out отчисления в пенсионный фонд в нынешней ситуации? Мне эти тысячи совсем не лишние. Я понимаю что это доналговые отчисления, но может есть лучший способ пристроить деньги?
По теме, да стоит. Лучшего способа нет как положить максимум в 401 в индекс нет. Есть лучшие способы всё потерять
Stoic писал(а): ↑Пт июл 08, 2022 7:13 am
Самое мерзкое это когда переходишь с одной работы на другую, непонятно что с этим 401К делать.
Я просто делаю rollover в новый, чтобы минимизировать количество аккаунтов.
Я так понимаю, это если старый эмплоер позволяет сделать. Многие не разрешают или очень сильно ограничивают по срокам и суммам.
Это какая-то ошибка. По сумме могут ограничить разве что в пределах vested/not vested контрибуций работодателя.
Просто оставить 401к на счёте в старой компании нельзя, поэтому выбор или сделать rollover в компанию где у Вас уже есть IRA или в 401к к новому работодателю, ну или в крайнем случае получить чек на руки минус налоги и пенальти.
C Fidelity опыт негативный - в онлайне легким движением руки позволяют сделать rollover в Fidelity IRA, а вот во вне rollover они в онлайне делать не желают. Нужно звонить и требовать чек для перевода денег в Vanguard или еще куда, при этом скорее всего придется прослушать презентацию о том как выгодно оставить деньги в Fidelity. Весь процесс занимает где-то две недели на пересылку чеков туда-сюда.
Stoic писал(а): ↑Пт июл 08, 2022 8:13 am
У меня остались в старой компании 401К, не принуждали забирать/переносить. Тоже кстати Фиделити.
А если Ролловер в новую компанию 401К, нужно ли платить таксы (если без чека) ?
401k -> Rollover IRA никаких налогов если совершить операцию за менее 60 дней с чеком или без.
Оставлять в старой компании не имеет большого смысла, мне кажется ежеквартальные поборы будут больше.
