401К Вопросы!

[Inostranka_02]

Возвращаюсь к этой теме.
На новой работе у меня Fidelity.
А со старой есть 401К в TransAmerica.
Там, допустим 10К. За время моей работы в новой компании старый 401К вырос с $10K do $11 500.
(цифры выдуманные, но не критично).

Мои вопросы разбирающимся в етом subj -

- Стоит ли мне делать Rollover етих $11500 на новыи 401К?
Я составила список вопросов по поводу fees, penalties etc. и знаю теперь как связаться с ними.

Помню что тут кто-то советовал перевести в Vanguard...
Почему? В чем преимущества?

- Главный мой вопрос -

Если я переведу $11 500 со старого 401К на новый, то они же будут там лежать метрвым грузом, или нет?
Как я поняла, нужно выяснить у нового 401К (Fidelity) - могут ли они предложить investment options, так?

Как мне не разбирающейся в этом пока -....
(в течении next 2 yrs планирую посвящать опр время чтобы стать более familiar - но сеичас я 100% погружена в новую и очень
интересную работу и не до етого).

Так вот, как мне, чайнику, понять - где лучше ети самые investment options для моего старого 401К - в новои моеi компании
или в Vanguard, допустим?

[Uzito]

В Vanguard обычно более широкий и выгодный выбор опций для инвестиций. В большинстве случаев оставлять 401к на старой работе просто не дают - после увольнения автоматически триггерится конверсия в IRA и тут вариант говно-IRA фонды в Transamerica или перевод в Вангард. Для перевода в Вангард нужно там создать IRA аккаунт и выбрать "сюда буду переводить 401k", там дадут инфу что и как. Потом звоните в Transamerica и инициируете трансфер и либо даете им информацию от Вангарда, тогда трансфер сделают без вашего участия, либо они пришлют чек, который нужно будет потом переправить в Вангард. Переводить в Fidelity 401к на новой работе я думаю большого смысла нет.

[Hun]

- Стоит ли мне делать Rollover етих $11500 на новыи 401К?

Нет. Лучше открыть Rollover IRA счет у брокера (в том же Фиделити, либо Вангард) и туда переводить деньги со всех старых работ.

Помню что тут кто-то советовал перевести в Vanguard...
Почему? В чем преимущества?

Нет никаких преимуществ, за исклкючением нюансов, которые не важны. Выбирайте или Фиделити или Вангард. Но выбрав одного, оставайтесь с ним, чтобы не заводить множество счетов в разных местах. У него же можно в дополнение к Rollover IRA (доналоговые деньги) открыть еще и Roth IRA (посленалоговые деньги) и другие счета, если хочется. И даже кредитки от них получить.

- Главный мой вопрос -
Если я переведу $11 500 со старого 401К на новый, то они же будут там лежать метрвым грузом, или нет?
Как я поняла, нужно выяснить у нового 401К (Fidelity) - могут ли они предложить investment options, так?

Не нужно связываться с 401К на новой работе. Переводить нужно в Rollover IRA.
По умолчанию деньги будут первоначально сидеть на cash reserve money market fund, который сейчас зарабатывает 5% в год. Потом вы сами выберете фонды, в которые хотите инвестировать. Например, S&P 500. Он есть у любого брокера.

[SergP]

Не нужно связываться с 401К на новой работе.

... потому что там гораздо меньше выбор, и гораздо больше fees. Просто из-за того, что "а куда они денутся с подводной лодки?"

[mikeG]

Нужно смотреть, какие фонды в новом 401k.
У меня в 401k на работе вангардовские фонды лучше тех, что вангардовские в IRA. Поэтому перевел все туда.
В старом 401k я бы оставлять не стал в любом случае.

[Inostranka_02]

спасибо огромное всем ответившим !!!
Теперь все поняла как действовать (all clear)

Ps-
Позже приду сюда ещё за доп разъяснениями

[Catmint]

- Стоит ли мне делать Rollover етих $11500 на новыи 401К?

Нет. Лучше открыть Rollover IRA счет у брокера (в том же Фиделити, либо Вангард) и туда переводить деньги со всех старых работ.

Помню что тут кто-то советовал перевести в Vanguard...
Почему? В чем преимущества?

Нет никаких преимуществ, за исклкючением нюансов, которые не важны. Выбирайте или Фиделити или Вангард. Но выбрав одного, оставайтесь с ним, чтобы не заводить множество счетов в разных местах. У него же можно в дополнение к Rollover IRA (доналоговые деньги) открыть еще и Roth IRA (посленалоговые деньги) и другие счета, если хочется. И даже кредитки от них получить.

- Главный мой вопрос -
Если я переведу $11 500 со старого 401К на новый, то они же будут там лежать метрвым грузом, или нет?
Как я поняла, нужно выяснить у нового 401К (Fidelity) - могут ли они предложить investment options, так?

Не нужно связываться с 401К на новой работе. Переводить нужно в Rollover IRA.
По умолчанию деньги будут первоначально сидеть на cash reserve money market fund, который сейчас зарабатывает 5% в год. Потом вы сами выберете фонды, в которые хотите инвестировать. Например, S&P 500. Он есть у любого брокера.

Вот из личного опыта ето по умолчанию как-то не работает. Лежат мертвым грузом после ролловер ИРА. Хотя, может ето и лучше, чем потерять 30%. Меня больше беспокоит последнее. Как-то все так мутно... Вот есть мысль консолидировать все счета в какой-то ролловер, и останавливашься. Может лучше на короткий срок под проценты в банке? Вот меня сейчас реально ето заинтересовало, ето поможет избежать потерь?.

[Hun]

Лежат мертвым грузом после ролловер ИРА.

Где лежат? У какого брокера? В каком фонде?

[Catmint]

Лежат мертвым грузом после ролловер ИРА.

Где лежат? У какого брокера? В каком фонде?

Фиделити, я ролловер свой 401-й, и так они и скучают. Вот думаю, может их себе забрать и положить под %% в банке. Даже Chase почти 5% обещает. Вот чего не хоцца, так потерять очередные 30%

[alex_127]

Где лежат? У какого брокера? В каком фонде?

Фиделити, я ролловер свой 401-й, и так они и скучают. Вот думаю, может их себе забрать и положить под %% в банке. Даже Chase почти 5% обещает. Вот чего не хоцца, так потерять очередные 30%

вот себе забрать и в банк не получится. у вас до 60 дней максимум вне ИРА а то таксы по полной.
странно он у вас как-то лежит. вложен в доллар что-ли? вы все деньги так держите?
дайте мне, я точно ни одного доллара не потеряю - отдам 1:1 в челости и сохранности.

[Catmint]

Да, надо платить таксы. Поетому меня и волнует, что лежат деньги без дела. Но хоть целы пока. А взять их все сейчас, то таксы сьедят все Надо ждать до следующего года. Но в.опрос остается

[Hun]

Фиделити, я ролловер свой 401-й, и так они и скучают. Вот думаю, может их себе забрать и положить под %% в банке. Даже Chase почти 5% обещает. Вот чего не хоцца, так потерять очередные 30%

Когда вы открыли ролловер IRA, то в нем все новоприбывшие деньги оседают в один из Cash Reserve Core Fund. Например, SPAXX или FDRXX. Эти два money market фонда уже дают почти 5% в год. Если у вас почему-то другой фонд, вы его можете легко поменять.

[Hun]

Да, надо платить таксы.

In any investment or fund inside Rollover IRA Account не надо платить таксы до снятия денег.

[IL1]

понять - где лучше ети самые investment options для моего старого 401К - в новои моеi компании
или в Vanguard, допустим?

Я исследовал все эти опции в своё время.

1. Никаких преимуществ старый 401к не имеет по сравнению с ИРА
2. Единственное преимущество 401к от текущего работодателя в том, что можно брать деньги без штрафа начиная с 55 лет, не с 60 как в ИРА (в дополнение к матчинг контрибьюшнс, конечно)
3. Разница между Вангардом и Фиделити -- минимаьна, может только юзер интерфейс отличается

Т.е. если вы переведёте старый 401к в новый, вы получите возможность забирать деньги на 5 лет раньше. Недостаток -- ограничения в возможностях инвестирования, в ИРА они конечно шире.

[Hun]

можно брать деньги без штрафа начиная с 55 лет, не с 60 как в ИРА (в дополнение к матчинг контрибьюшнс, конечно)

Т.е. если вы переведёте старый 401к в новый, вы получите возможность забирать деньги на 5 лет раньше.

Так только если работник ушел с работы после 55-летнего возраста.
Но если вы перевели деньги в новый 401к и продолжаете работать на новой работе, то будет 10% пеналти за снятие денег досрочно.

[IL1]

можно брать деньги без штрафа начиная с 55 лет, не с 60 как в ИРА (в дополнение к матчинг контрибьюшнс, конечно)

Т.е. если вы переведёте старый 401к в новый, вы получите возможность забирать деньги на 5 лет раньше.

Так только если работник ушел с работы после 55-летнего возраста.
Но если вы перевели деньги в новый 401к и продолжаете работать на новой работе, то будет 10% пеналти за снятие денег досрочно.

Да, конечно. Только если ушел с работы после 55 лет. На старые 401к это не влияет, только на 401к от последнего работодателя.

[mikeG]

Где лежат? У какого брокера? В каком фонде?

Фиделити, я ролловер свой 401-й, и так они и скучают. Вот думаю, может их себе забрать и положить под %% в банке. Даже Chase почти 5% обещает. Вот чего не хоцца, так потерять очередные 30%

Что значит лежат скучают? Положите в фонд, где проценты капают. На money market сейчас больше 5%.
https://fundresearch.fidelity.com/mutua ... /31617H201

[Catmint]

понять - где лучше ети самые investment options для моего старого 401К - в новои моеi компании
или в Vanguard, допустим?

Я исследовал все эти опции в своё время.

1. Никаких преимуществ старый 401к не имеет по сравнению с ИРА
2. Единственное преимущество 401к от текущего работодателя в том, что можно брать деньги без штрафа начиная с 55 лет, не с 60 как в ИРА (в дополнение к матчинг контрибьюшнс, конечно)
3. Разница между Вангардом и Фиделити -- минимаьна, может только юзер интерфейс отличается

Т.е. если вы переведёте старый 401к в новый, вы получите возможность забирать деньги на 5 лет раньше. Недостаток -- ограничения в возможностях инвестирования, в ИРА они конечно шире.

Есть одна разница, которая не сразу видна. При переводе денег в Фиделити в прошлом году, декабрь взяли 10% таксов, а в Вангарде в етом году 20%. Там написано, что получите возврат, если больше вычли, но ето нужно учитывать, если нужна определенная сумма.

[Catmint]

Фиделити, я ролловер свой 401-й, и так они и скучают. Вот думаю, может их себе забрать и положить под %% в банке. Даже Chase почти 5% обещает. Вот чего не хоцца, так потерять очередные 30%

Что значит лежат скучают? Положите в фонд, где проценты капают. На money market сейчас больше 5%.
https://fundresearch.fidelity.com/mutua ... /31617H201

Спасибо,поизучаю, вот об етом и спрашивала