401К Вопросы!

Инвестирование, недвижимость, бизнес
Inostranka_02
Reactions: 159
Сообщения: 596
Зарегистрирован: Пт авг 26, 2022 8:59 pm
Откуда: SF, CA

401К Вопросы!

Сообщение Inostranka_02 »

Возвращаюсь к этой теме.
На новой работе у меня Fidelity.
А со старой есть 401К в TransAmerica.
Там, допустим 10К. За время моей работы в новой компании старый 401К вырос с $10K do $11 500.
(цифры выдуманные, но не критично).

Мои вопросы разбирающимся в етом subj -

- Стоит ли мне делать Rollover етих $11500 на новыи 401К?
Я составила список вопросов по поводу fees, penalties etc. и знаю теперь как связаться с ними.

Помню что тут кто-то советовал перевести в Vanguard...
Почему? В чем преимущества?

- Главный мой вопрос -

Если я переведу $11 500 со старого 401К на новый, то они же будут там лежать метрвым грузом, или нет?
Как я поняла, нужно выяснить у нового 401К (Fidelity) - могут ли они предложить investment options, так?

Как мне не разбирающейся в этом пока -....
(в течении next 2 yrs планирую посвящать опр время чтобы стать более familiar - но сеичас я 100% погружена в новую и очень
интересную работу и не до етого).

Так вот, как мне, чайнику, понять - где лучше ети самые investment options для моего старого 401К - в новои моеi компании
или в Vanguard, допустим?
Аватара пользователя
Uzito
⭐ Top 5 most interesting users
Reactions: 1457
Сообщения: 6195
Зарегистрирован: Пт июн 24, 2022 1:35 pm

Re: 401К Вопросы!

Сообщение Uzito »

В Vanguard обычно более широкий и выгодный выбор опций для инвестиций. В большинстве случаев оставлять 401к на старой работе просто не дают - после увольнения автоматически триггерится конверсия в IRA и тут вариант говно-IRA фонды в Transamerica или перевод в Вангард. Для перевода в Вангард нужно там создать IRA аккаунт и выбрать "сюда буду переводить 401k", там дадут инфу что и как. Потом звоните в Transamerica и инициируете трансфер и либо даете им информацию от Вангарда, тогда трансфер сделают без вашего участия, либо они пришлют чек, который нужно будет потом переправить в Вангард. Переводить в Fidelity 401к на новой работе я думаю большого смысла нет.
1 Изображение
Hun
Reactions: 434
Сообщения: 1684
Зарегистрирован: Пн июн 13, 2022 6:56 am

Re: 401К Вопросы!

Сообщение Hun »

Inostranka_02 писал(а): Чт мар 28, 2024 11:08 pm - Стоит ли мне делать Rollover етих $11500 на новыи 401К?
Нет. Лучше открыть Rollover IRA счет у брокера (в том же Фиделити, либо Вангард) и туда переводить деньги со всех старых работ.
Inostranka_02 писал(а): Чт мар 28, 2024 11:08 pm Помню что тут кто-то советовал перевести в Vanguard...
Почему? В чем преимущества?
Нет никаких преимуществ, за исклкючением нюансов, которые не важны. Выбирайте или Фиделити или Вангард. Но выбрав одного, оставайтесь с ним, чтобы не заводить множество счетов в разных местах. У него же можно в дополнение к Rollover IRA (доналоговые деньги) открыть еще и Roth IRA (посленалоговые деньги) и другие счета, если хочется. И даже кредитки от них получить.
Inostranka_02 писал(а): Чт мар 28, 2024 11:08 pm - Главный мой вопрос -
Если я переведу $11 500 со старого 401К на новый, то они же будут там лежать метрвым грузом, или нет?
Как я поняла, нужно выяснить у нового 401К (Fidelity) - могут ли они предложить investment options, так?
Не нужно связываться с 401К на новой работе. Переводить нужно в Rollover IRA.
По умолчанию деньги будут первоначально сидеть на cash reserve money market fund, который сейчас зарабатывает 5% в год. Потом вы сами выберете фонды, в которые хотите инвестировать. Например, S&P 500. Он есть у любого брокера.
1 Изображение
SergP
Reactions: 37
Сообщения: 78
Зарегистрирован: Ср июн 15, 2022 4:57 pm

Re: 401К Вопросы!

Сообщение SergP »

Hun писал(а): Пт мар 29, 2024 5:41 am Не нужно связываться с 401К на новой работе.
... потому что там гораздо меньше выбор, и гораздо больше fees. Просто из-за того, что "а куда они денутся с подводной лодки?"
1 Изображение
Аватара пользователя
mikeG
Reactions: 456
Сообщения: 1728
Зарегистрирован: Пн июн 13, 2022 11:08 pm

Re: 401К Вопросы!

Сообщение mikeG »

Нужно смотреть, какие фонды в новом 401k.
У меня в 401k на работе вангардовские фонды лучше тех, что вангардовские в IRA. Поэтому перевел все туда.
В старом 401k я бы оставлять не стал в любом случае.
1 Изображение
Inostranka_02
Reactions: 159
Сообщения: 596
Зарегистрирован: Пт авг 26, 2022 8:59 pm
Откуда: SF, CA

Re: 401К Вопросы!

Сообщение Inostranka_02 »

спасибо огромное всем ответившим !!!
Теперь все поняла как действовать (all clear)

Ps-
Позже приду сюда ещё за доп разъяснениями
Catmint
Reactions: 1432
Сообщения: 6920
Зарегистрирован: Сб июл 23, 2022 8:06 pm

Re: 401К Вопросы!

Сообщение Catmint »

Hun писал(а): Пт мар 29, 2024 5:41 am
Inostranka_02 писал(а): Чт мар 28, 2024 11:08 pm - Стоит ли мне делать Rollover етих $11500 на новыи 401К?
Нет. Лучше открыть Rollover IRA счет у брокера (в том же Фиделити, либо Вангард) и туда переводить деньги со всех старых работ.
Inostranka_02 писал(а): Чт мар 28, 2024 11:08 pm Помню что тут кто-то советовал перевести в Vanguard...
Почему? В чем преимущества?
Нет никаких преимуществ, за исклкючением нюансов, которые не важны. Выбирайте или Фиделити или Вангард. Но выбрав одного, оставайтесь с ним, чтобы не заводить множество счетов в разных местах. У него же можно в дополнение к Rollover IRA (доналоговые деньги) открыть еще и Roth IRA (посленалоговые деньги) и другие счета, если хочется. И даже кредитки от них получить.
Inostranka_02 писал(а): Чт мар 28, 2024 11:08 pm - Главный мой вопрос -
Если я переведу $11 500 со старого 401К на новый, то они же будут там лежать метрвым грузом, или нет?
Как я поняла, нужно выяснить у нового 401К (Fidelity) - могут ли они предложить investment options, так?
Не нужно связываться с 401К на новой работе. Переводить нужно в Rollover IRA.
По умолчанию деньги будут первоначально сидеть на cash reserve money market fund, который сейчас зарабатывает 5% в год. Потом вы сами выберете фонды, в которые хотите инвестировать. Например, S&P 500. Он есть у любого брокера.
Вот из личного опыта ето по умолчанию как-то не работает. Лежат мертвым грузом после ролловер ИРА. Хотя, может ето и лучше, чем потерять 30%. Меня больше беспокоит последнее. Как-то все так мутно... Вот есть мысль консолидировать все счета в какой-то ролловер, и останавливашься. Может лучше на короткий срок под проценты в банке? Вот меня сейчас реально ето заинтересовало, ето поможет избежать потерь?.
Hun
Reactions: 434
Сообщения: 1684
Зарегистрирован: Пн июн 13, 2022 6:56 am

Re: 401К Вопросы!

Сообщение Hun »

Catmint писал(а): Вт май 14, 2024 8:05 pmЛежат мертвым грузом после ролловер ИРА.
Где лежат? У какого брокера? В каком фонде?
Catmint
Reactions: 1432
Сообщения: 6920
Зарегистрирован: Сб июл 23, 2022 8:06 pm

Re: 401К Вопросы!

Сообщение Catmint »

Hun писал(а): Вт май 14, 2024 8:09 pm
Catmint писал(а): Вт май 14, 2024 8:05 pmЛежат мертвым грузом после ролловер ИРА.
Где лежат? У какого брокера? В каком фонде?
Фиделити, я ролловер свой 401-й, и так они и скучают. Вот думаю, может их себе забрать и положить под %% в банке. Даже Chase почти 5% обещает. Вот чего не хоцца, так потерять очередные 30%
alex_127
Reactions: 1336
Сообщения: 6223
Зарегистрирован: Ср июн 15, 2022 9:44 am

Re: 401К Вопросы!

Сообщение alex_127 »

Catmint писал(а): Вт май 14, 2024 9:34 pm
Hun писал(а): Вт май 14, 2024 8:09 pm
Где лежат? У какого брокера? В каком фонде?
Фиделити, я ролловер свой 401-й, и так они и скучают. Вот думаю, может их себе забрать и положить под %% в банке. Даже Chase почти 5% обещает. Вот чего не хоцца, так потерять очередные 30%
вот себе забрать и в банк не получится. у вас до 60 дней максимум вне ИРА а то таксы по полной.
странно он у вас как-то лежит. вложен в доллар что-ли? вы все деньги так держите?
дайте мне, я точно ни одного доллара не потеряю - отдам 1:1 в челости и сохранности.
Страшно удобный сервис поможет Вам проложитъ оптималъный маршрут поездки (aviasales.ru)
Catmint
Reactions: 1432
Сообщения: 6920
Зарегистрирован: Сб июл 23, 2022 8:06 pm

Re: 401К Вопросы!

Сообщение Catmint »

Да, надо платить таксы. Поетому меня и волнует, что лежат деньги без дела. Но хоть целы пока. А взять их все сейчас, то таксы сьедят все :( Надо ждать до следующего года. Но в.опрос остается
Hun
Reactions: 434
Сообщения: 1684
Зарегистрирован: Пн июн 13, 2022 6:56 am

Re: 401К Вопросы!

Сообщение Hun »

Catmint писал(а): Вт май 14, 2024 9:34 pm Фиделити, я ролловер свой 401-й, и так они и скучают. Вот думаю, может их себе забрать и положить под %% в банке. Даже Chase почти 5% обещает. Вот чего не хоцца, так потерять очередные 30%
Когда вы открыли ролловер IRA, то в нем все новоприбывшие деньги оседают в один из Cash Reserve Core Fund. Например, SPAXX или FDRXX. Эти два money market фонда уже дают почти 5% в год. Если у вас почему-то другой фонд, вы его можете легко поменять.

Hun
Reactions: 434
Сообщения: 1684
Зарегистрирован: Пн июн 13, 2022 6:56 am

Re: 401К Вопросы!

Сообщение Hun »

Catmint писал(а): Ср май 15, 2024 4:39 am Да, надо платить таксы.
In any investment or fund inside Rollover IRA Account не надо платить таксы до снятия денег.
Аватара пользователя
IL
Reactions: 1486
Сообщения: 5807
Зарегистрирован: Вт авг 09, 2022 1:04 pm
Откуда: от верблюда.
Интересы: отсутствуют.

Re: 401К Вопросы!

Сообщение IL »

Inostranka_02 писал(а): Чт мар 28, 2024 11:08 pm понять - где лучше ети самые investment options для моего старого 401К - в новои моеi компании
или в Vanguard, допустим?
Я исследовал все эти опции в своё время.

1. Никаких преимуществ старый 401к не имеет по сравнению с ИРА
2. Единственное преимущество 401к от текущего работодателя в том, что можно брать деньги без штрафа начиная с 55 лет, не с 60 как в ИРА (в дополнение к матчинг контрибьюшнс, конечно)
3. Разница между Вангардом и Фиделити -- минимаьна, может только юзер интерфейс отличается

Т.е. если вы переведёте старый 401к в новый, вы получите возможность забирать деньги на 5 лет раньше. Недостаток -- ограничения в возможностях инвестирования, в ИРА они конечно шире.
Hun
Reactions: 434
Сообщения: 1684
Зарегистрирован: Пн июн 13, 2022 6:56 am

Re: 401К Вопросы!

Сообщение Hun »

IL1 писал(а): Ср май 15, 2024 5:57 am можно брать деньги без штрафа начиная с 55 лет, не с 60 как в ИРА (в дополнение к матчинг контрибьюшнс, конечно)

Т.е. если вы переведёте старый 401к в новый, вы получите возможность забирать деньги на 5 лет раньше.
Так только если работник ушел с работы после 55-летнего возраста.
Но если вы перевели деньги в новый 401к и продолжаете работать на новой работе, то будет 10% пеналти за снятие денег досрочно.
Аватара пользователя
IL
Reactions: 1486
Сообщения: 5807
Зарегистрирован: Вт авг 09, 2022 1:04 pm
Откуда: от верблюда.
Интересы: отсутствуют.

Re: 401К Вопросы!

Сообщение IL »

Hun писал(а): Ср май 15, 2024 6:53 am
IL1 писал(а): Ср май 15, 2024 5:57 am можно брать деньги без штрафа начиная с 55 лет, не с 60 как в ИРА (в дополнение к матчинг контрибьюшнс, конечно)

Т.е. если вы переведёте старый 401к в новый, вы получите возможность забирать деньги на 5 лет раньше.
Так только если работник ушел с работы после 55-летнего возраста.
Но если вы перевели деньги в новый 401к и продолжаете работать на новой работе, то будет 10% пеналти за снятие денег досрочно.
Да, конечно. Только если ушел с работы после 55 лет. На старые 401к это не влияет, только на 401к от последнего работодателя.
Аватара пользователя
mikeG
Reactions: 456
Сообщения: 1728
Зарегистрирован: Пн июн 13, 2022 11:08 pm

Re: 401К Вопросы!

Сообщение mikeG »

Catmint писал(а): Вт май 14, 2024 9:34 pm
Hun писал(а): Вт май 14, 2024 8:09 pm
Где лежат? У какого брокера? В каком фонде?
Фиделити, я ролловер свой 401-й, и так они и скучают. Вот думаю, может их себе забрать и положить под %% в банке. Даже Chase почти 5% обещает. Вот чего не хоцца, так потерять очередные 30%
Что значит лежат скучают? Положите в фонд, где проценты капают. На money market сейчас больше 5%.
https://fundresearch.fidelity.com/mutua ... /31617H201
Catmint
Reactions: 1432
Сообщения: 6920
Зарегистрирован: Сб июл 23, 2022 8:06 pm

Re: 401К Вопросы!

Сообщение Catmint »

IL1 писал(а): Ср май 15, 2024 5:57 am
Inostranka_02 писал(а): Чт мар 28, 2024 11:08 pm понять - где лучше ети самые investment options для моего старого 401К - в новои моеi компании
или в Vanguard, допустим?
Я исследовал все эти опции в своё время.

1. Никаких преимуществ старый 401к не имеет по сравнению с ИРА
2. Единственное преимущество 401к от текущего работодателя в том, что можно брать деньги без штрафа начиная с 55 лет, не с 60 как в ИРА (в дополнение к матчинг контрибьюшнс, конечно)
3. Разница между Вангардом и Фиделити -- минимаьна, может только юзер интерфейс отличается

Т.е. если вы переведёте старый 401к в новый, вы получите возможность забирать деньги на 5 лет раньше. Недостаток -- ограничения в возможностях инвестирования, в ИРА они конечно шире.
Есть одна разница, которая не сразу видна. При переводе денег в Фиделити в прошлом году, декабрь взяли 10% таксов, а в Вангарде в етом году 20%. Там написано, что получите возврат, если больше вычли, но ето нужно учитывать, если нужна определенная сумма.
Catmint
Reactions: 1432
Сообщения: 6920
Зарегистрирован: Сб июл 23, 2022 8:06 pm

Re: 401К Вопросы!

Сообщение Catmint »

mikeG писал(а): Ср май 15, 2024 8:14 am
Catmint писал(а): Вт май 14, 2024 9:34 pm
Фиделити, я ролловер свой 401-й, и так они и скучают. Вот думаю, может их себе забрать и положить под %% в банке. Даже Chase почти 5% обещает. Вот чего не хоцца, так потерять очередные 30%
Что значит лежат скучают? Положите в фонд, где проценты капают. На money market сейчас больше 5%.
https://fundresearch.fidelity.com/mutua ... /31617H201
Спасибо,поизучаю, вот об етом и спрашивала :good:
1 Изображение
alex_127
Reactions: 1336
Сообщения: 6223
Зарегистрирован: Ср июн 15, 2022 9:44 am

Re: 401К Вопросы!

Сообщение alex_127 »

Catmint писал(а): Ср май 15, 2024 9:51 am
IL1 писал(а): Ср май 15, 2024 5:57 am

Я исследовал все эти опции в своё время.

1. Никаких преимуществ старый 401к не имеет по сравнению с ИРА
2. Единственное преимущество 401к от текущего работодателя в том, что можно брать деньги без штрафа начиная с 55 лет, не с 60 как в ИРА (в дополнение к матчинг контрибьюшнс, конечно)
3. Разница между Вангардом и Фиделити -- минимаьна, может только юзер интерфейс отличается

Т.е. если вы переведёте старый 401к в новый, вы получите возможность забирать деньги на 5 лет раньше. Недостаток -- ограничения в возможностях инвестирования, в ИРА они конечно шире.
Есть одна разница, которая не сразу видна. При переводе денег в Фиделити в прошлом году, декабрь взяли 10% таксов, а в Вангарде в етом году 20%. Там написано, что получите возврат, если больше вычли, но ето нужно учитывать, если нужна определенная сумма.
А у вас точно IRA?
Нету никаких таксов…
Страшно удобный сервис поможет Вам проложитъ оптималъный маршрут поездки (aviasales.ru)
Ответить