Где вы собираетесь жить на пенсии?

[BarBoss]

Это сравнивать апельсины с яблоками.

Сток маркет да более стабильный и менее ри кованный в дальней перспективе. Но недвига работает поэтапно. Первый этап это купить так чтобы рент покрывал расходы, вкл. периодические несдачи и поломки. Этот период длица от 3 до 7 лет, в среднем 5.

Потом 2й период небольшого чистого дохода т.к. рент растет как правило быстрее расходов. Во всяком случае у нас так. Када я покупал в конце 90х расходы вкл мортгидж были 1050дол. Мог рентовать за 1100-1200. Учитывая неожиданные расходы то се был бы при своих.

Седня, если бы даже был тот мортгидж, расходы были бы 1,600дол но рент уже 3,500-3,600. Т.е. от "при своих" до 1,000дол за 20-25 лет. В худшем случае.

Но т.к. мортгиджа уже давно не было бы то ессно навар уже был бы 2,000. И это 3я фаза инвестиции в недвигу - чистый и неплохой доход после выплаты мортгиджа. А умножить на 3 проперти вот и пенсионные 6к в месяц, 72к в год, не считая гос пенсии и т.п.

Вопрос на засыпку - дадут ли те накопленные по 100дол в месяц за 30 лет 200к в маркете 72к в год дохода? Или даже 400к? ИМО минимум потребуеца 1-1.5мил крутящихся на рынке чтобы реально иметь 72к в год дохода на них.

[BarBoss]

Вот интересный график. С 1900 до 1980г Дау практически болтался на одном уровне, аджастед на ифляцию ессно.

https://www.chartoftheday.com/dow-jones ... n-adjusted

[lomas]

Такой же вопрос. Больше 200 тысяч долларов, но диведенты у S&P500 очень маленькие, а волатилити - большой. При выходе на пенсию нужно перекладывать эти деньги где платят высокие дивенды, но можно неугодать с фондами.

Тем не менее, для меня это всегда был более предочительный вариант тк меньше возни. Оглядываясь назад, не уверена, что это был правильный выбор.

[BarBoss]

Идеального выхода нет. Есть приемлемые или менее неудачные. Всегда будет сомнение и если бы кабы. Для меня правильная инвестиция должна иметь 3 качества.
1. Быть реальным чем то а не просто цифирки в компе или чьи то бумажные IOUs.
2. Давать какой никакой доход пока держу инвестицию.
3. Стоить через надцать лет существенно больше чем то что я заплатил вначале.

Имея инвестиции со всеми 3 качествами я могу спать спокойно не ворочаясь по каждому пуку рынка этих инвестиций.

[in_the_crowd]

Такой же вопрос. Больше 200 тысяч долларов, но диведенты у S&P500 очень маленькие, а волатилити - большой. При выходе на пенсию нужно перекладывать эти деньги где платят высокие дивенды, но можно неугодать с фондами.

Тем не менее, для меня это всегда был более предочительный вариант тк меньше возни. Оглядываясь назад, не уверена, что это был правильный выбор.

Посчитайте свои суммарные вложения и оцените общий рост за все годы от той суммы, которую Вы вложили. Может получиться неплохой результат.
S&P выбирают для довольно стабильного роста в течение многих лет, не обращая внимания на колебания, падения, кризисы и т.д. Это, разумеется, довольно неважный источник, если планировалось жить только на дивиденды без вывода principal. Для этого надо выбирать либо отдельные компании, либо специализированные дивиденд-фонды типа Vanguard Dividend Growth Fund в той asset management firm, где хранятся Ваши пенсионные накопления (Fidelity? Vanguard? Charles Schwab?). Стабильные 6-7% в таком фонде могут быть неплохим вариантом прибыли, если вложения уже закончены. Следует помнить, что высокие дивиденды всегда соотносятся с компаниями высокого риска.

Для примера фонда выше - усреднённый ежегодный 'выхлоп' составляет 9.06% since inception 05/15/1992. Как мне кажется, неплохо.

[Irena]

Вопрос - а что, SP500 такой хороший, что 36К контрибушенс (это по 100 дол за 30 лет) нарастит до 200К? Как-то много кажется.

[in_the_crowd]

Вопрос - а что, SP500 такой хороший, что 36К контрибушенс (это по 100 дол за 30 лет) нарастит до 200К? Как-то много кажется.

Может врут, не знаю: How Far Will $100 per Month Go by Investing in the S&P 500?

Historically, the index itself has earned an average annual return of around 10% per year. It's extremely unlikely you'll earn 10% returns every single year, but the annual highs and lows have historically averaged out to roughly 10% per year over several decades.
Assuming you're earning a 10% average annual return, here's approximately how much you could accumulate over time by investing $100 per month:
NUMBER OF YEARS TOTAL SAVINGS
20 $69,000
25 $118,000
30 $197,000
35 $325,000
40 $531,000

Но как 'краевед' могу сказать, что если вкладывать не только в S&P, а и в другие фонды, в том числе growth and/or dividend growth, рост за 30 лет получился весьма впечатляющий. Это я только о 401(k), если что. Но ещё следует всё-таки отметить, что бумерам неплохо 'карта пёрла' после краха 2008 года.
Можно ещё и отдельное портфолио построить из king dividend companies.

[Irena]

Вопрос - а что, SP500 такой хороший, что 36К контрибушенс (это по 100 дол за 30 лет) нарастит до 200К? Как-то много кажется.

Может врут, не знаю: How Far Will $100 per Month Go by Investing in the S&P 500?

Historically, the index itself has earned an average annual return of around 10% per year. It's extremely unlikely you'll earn 10% returns every single year, but the annual highs and lows have historically averaged out to roughly 10% per year over several decades.
Assuming you're earning a 10% average annual return, here's approximately how much you could accumulate over time by investing $100 per month:
NUMBER OF YEARS TOTAL SAVINGS
20 $69,000
25 $118,000
30 $197,000
35 $325,000
40 $531,000

Но как 'краевед' могу сказать, что если вкладывать не только в S&P, а и в другие фонды, в том числе growth and/or dividend growth, рост за 30 лет получился весьма впечатляющий. Это я только о 401(k), если что. Но ещё следует всё-таки отметить, что бумерам неплохо 'карта пёрла' после краха 2008 года.
Можно ещё и отдельное портфолио построить из king dividend companies.

Впечатляет, да. Но тогда вообще не понятно, при таком отличном росте почему многие ноют об экономике в ж.
Вспомните (не к ночи будь помянутым) Колбасова - у него же не сегодня-завтра полный кирдык в америке должен случиться. Да и не у него одного.

[in_the_crowd]

Может врут, не знаю: How Far Will $100 per Month Go by Investing in the S&P 500?

Но как 'краевед' могу сказать, что если вкладывать не только в S&P, а и в другие фонды, в том числе growth and/or dividend growth, рост за 30 лет получился весьма впечатляющий. Это я только о 401(k), если что. Но ещё следует всё-таки отметить, что бумерам неплохо 'карта пёрла' после краха 2008 года.
Можно ещё и отдельное портфолио построить из king dividend companies.

Впечатляет, да. Но тогда вообще не понятно, при таком отличном росте почему многие ноют об экономике в ж.
Вспомните (не к ночи будь помянутым) Колбасова - у него же не сегодня-завтра полный кирдык в америке должен случиться. Да и не у него одного.

Да пусть ноют. Имеют право.

[ALK]

С какого возраста уже можно получать 'Spousal benefits ?
Баушке потребовалось получать минималку , не дожидаясь full retirement age... От избытка материальных благ, не иначе.

Не обязательно. Мы посчитали, что жене выгоднее начать получать с 62, чем ждать до FRA (но она получает свои SS, не половину моего).. 12 лет надо to break even. Я в такие игры не играю.

[BarBoss]

Может врут, не знаю: How Far Will $100 per Month Go by Investing in the S&P 500?

Но как 'краевед' могу сказать, что если вкладывать не только в S&P, а и в другие фонды, в том числе growth and/or dividend growth, рост за 30 лет получился весьма впечатляющий. Это я только о 401(k), если что. Но ещё следует всё-таки отметить, что бумерам неплохо 'карта пёрла' после краха 2008 года.
Можно ещё и отдельное портфолио построить из king dividend companies.

Впечатляет, да. Но тогда вообще не понятно, при таком отличном росте почему многие ноют об экономике в ж.
Вспомните (не к ночи будь помянутым) Колбасова - у него же не сегодня-завтра полный кирдык в америке должен случиться. Да и не у него одного.

Потому что ноющим еще рано жить на 401к доходы, как бы они не выросли за время вкладов. Это и есть основная лимитация всех пенс фондов. Что бабки паркуюца на многа лет вперед и вынуть тока или с пенёй налогов или одалживать их себе обратно под % и то будут ньюансы.

Плюс самое главное это то что ноющие не контролируют свои доходы. Ты например если захочешь "шить по ночам" то пропиаришь себя еще перед надцатью мед практиками и вуаля - кто то из них клюнет на твои доводы и твой доход повысица. А трата времени не намного т.к. эту доп работу будут делать дополнительно нанятые работники или контрактники. В этом сила поставленных на ноги своих бизнесов.

Ноющим сия стратегия недоступна. Им хорошо бы не потерять ту работу что имеют на тех условиях на которых их держат. Именно потому что на рынке ИХ работ непонятка, большая конкуренция не тока с индусами но и со свежими выпускниками амер вузов, уже безработными и т.п. А инфляция, алименты, мортгиджи и прочия удовольствия мид лайф в америке не отстают а наоборот, кусают за задницу. Откуда и недовольство ситуацией.

[Alexa]

Вопрос - а что, SP500 такой хороший, что 36К контрибушенс (это по 100 дол за 30 лет) нарастит до 200К? Как-то много кажется.

Ну фонд давал в среднем за 30 лет около 10.25% в год. А кумулятивный фактор никто не отменял. Посчитал это не я на самом деле. Но любой, кто воспользуется калькулятором, легко может это проверить. Фактор времени очень хорошо работате. Для того, чтобы получить те же 200К на интервале в 20 лет при том же проценте, надо было бы вкладывать по 300 долларов в месяц, а на интервале в 10 лет - около тысячи.

[Alexa]

Впечатляет, да. Но тогда вообще не понятно, при таком отличном росте почему многие ноют об экономике в ж.
Вспомните (не к ночи будь помянутым) Колбасова - у него же не сегодня-завтра полный кирдык в америке должен случиться. Да и не у него одного.

Тут надо иметь ввиду, что прошлые результаты не гарантируют что в будущем все будет так же хорошо работать. Возможно, что в следующие 30 лет результат будет хуже. А может быть и лучше.
Что касаемо кирдыка, то я десять раз говорил, что если будет кирдык и земля налетит на небесную ось, то будет не важно, какие у тебя ассеты - недвига, зеленая резаная бумага, золото, патроны, консервы и вода. Пиздец он и в Африке пиздец. Помешать мы этому не можем, посему закладываться на это не имеет смысла.

[in_the_crowd]

Впечатляет, да. Но тогда вообще не понятно, при таком отличном росте почему многие ноют об экономике в ж.
Вспомните (не к ночи будь помянутым) Колбасова - у него же не сегодня-завтра полный кирдык в америке должен случиться. Да и не у него одного.

Потому что ноющим еще рано жить на 401к доходы, как бы они не выросли за время вкладов. Это и есть основная лимитация всех пенс фондов. Что бабки паркуюца на многа лет вперед и вынуть тока или с пенёй налогов или одалживать их себе обратно под % и то будут ньюансы.

Плюс самое главное это то что ноющие не контролируют свои доходы. Ты например если захочешь "шить по ночам" то пропиаришь себя еще перед надцатью мед практиками и вуаля - кто то из них клюнет на твои доводы и твой доход повысица. А трата времени не намного т.к. эту доп работу будут делать дополнительно нанятые работники или контрактники. В этом сила поставленных на ноги своих бизнесов.

Ноющим сия стратегия недоступна. Им хорошо бы не потерять ту работу что имеют на тех условиях на которых их держат. Именно потому что на рынке ИХ работ непонятка, большая конкуренция не тока с индусами но и со свежими выпускниками амер вузов, уже безработными и т.п. А инфляция, алименты, мортгиджи и прочия удовольствия мид лайф в америке не отстают а наоборот, кусают за задницу. Откуда и недовольство ситуацией.

К выделенному: с 59 1/2 лет - без всяких штрафов. Налоги надо платить, да. Так ведь работая, на налогах за счёт contributions не хило экономили.

Ну, кто хочет перестать работать в 55, следует позаботиться о собственной стратегии финансовой независимости намного задолго до этого славного жизненного события. И да, есть варианты, если голова не только для того, чтобы ею есть. Сочувствую, если уволили, а другую работу найти не могут. Жизнь несправедлива, да. В такой вот стране живём, приехав сюда совершенно добровольно. И уехать отсюда можно в любое время, ага. В абрикосовые аллеи, кому здесь не подходит.

[Alexa]

Плюс самое главное это то что ноющие не контролируют свои доходы. Ты например если захочешь "шить по ночам" то пропиаришь себя еще перед надцатью мед практиками и вуаля - кто то из них клюнет на твои доводы и твой доход повысица. А трата времени не намного т.к. эту доп работу будут делать дополнительно нанятые работники или контрактники. В этом сила поставленных на ноги своих бизнесов.

Не соглашусь с тобой. Ноющие не контролируют свои расходы. Это самое главное. Не важно, какие у тебя доходы, важно, что остается в чистом остатке - плюс или минус. У англичан есть пословица - разница между секономленной и потраченной копейкой в том, что в первом случае - медленное обогащение, а во втором - быстрое раззорение.
Когда люди живут по принципу - "I deserve it!" то ничего хорошего не жди. Отложить сто долларов в месяц можно при любых доходах в этой стране. Но отказаться скажем от чашечки старбаксовского пойла за 7 долларов, заменив ее выпитым дома капучино, который обойдется в 50 центов, мы не можем. Мы не можем взять с собой на работу ланч бэг, в котором будет свежий самодельный салат и кусок стейка, который приготовил сам. Мы пойдем возьмем в ближайшей рыгаловке сделанный неизвестно кем неизвестно из чего бургер или бурито, политые кэтчупом и горчицей, чтобы не чувствовался вкус того, из чего это сделано за 10-15 баксов и будем с удовольствием это поедать. Я не говорю уж про покупку ненужных тряпок, новых гаджетов и прочей ерунды. И поэтому кредитки забиваются до отказа, а деньги, вместо того чтобы работать на тебя, работают на кредиторов.

[BarBoss]

Расходы это вторично. Доходы первично. Без доходов нет расходов. Вернее не должно быть. В т.ч. на кредитках и т.п. Это аксиома и не подлежит обсуждениям. А кто этого не понимает или не хочет принять как факт те заслуживают все вытекающие последствия.

Проблема в том что челы ведуца на рекламный и другой пиар. Вкл в личной жизни. Понты дороже денег как грица. И этим подставляют себя под нож безработицы и пусть даже временной бездоходности.

[Kurpa]

Корифеи финансовой стабильности и с ними финансовая гуриха с болезненным синдромом обильной любви к Америке и ненависти к абрикосам.
Дебилы, бля.

[lizacat]

Точно определить средний бюджет пенсионера в Нью-Йорке сложно, так как...

В какие рестораны нужно ходить 2-3 раза в неделю чтобы уложиться в $200-500? И чтоб осталось на театры/кино/хобби.

[Gemini]

Начало беседы из 18 сообщений (4711 токенов из 30720 использовано)

В какие рестораны нужно ходить 2-3 раза в неделю чтобы уложиться в $200-500? И чтоб осталось на театры/кино/хобби.

Уложиться в $200-500 в месяц на рестораны при посещении 2-3 раза в неделю, да еще и оставить деньги на развлечения, в Нью-Йорке - задача непростая, но выполнимая!

Вот несколько вариантов:

**1. Бюджетные кафе и закусочные:**

* **Этнические заведения:** Чайнатаун, Маленькая Италия, Брайтон Бич предлагают огромный выбор вкусной и недорогой еды. Обед в таком месте может обойтись в $10-15.
* **Сетевые кафе:** Pret a Manger, Hale and Hearty, Dig Inn — хороший вариант для быстрого и недорогого перекуса ($8-12 за обед).
* **Счастливые часы (Happy Hour):** Многие бары и рестораны предлагают скидки на еду и напитки в определенные часы (обычно с 16:00 до 19:00).

**2. Готовить дома, иногда позволять себе ресторан:**

* **Продуктовые магазины с готовой едой:** Trader Joe's, Whole Foods — хороший вариант для покупки готовых блюд и салатов.
* **Раз в неделю — ресторан:** Можно выбрать более дорогой ресторан и позволить себе что-то особенное.

**3. Искать специальные предложения:**

* **Купоны и сайты со скидками:** Groupon, Restaurant.com и другие сайты предлагают скидки на посещение ресторанов.
* **Ланч-меню:** Во многих ресторанах обеденное меню дешевле, чем ужин.

**Что касается развлечений, то и здесь есть варианты сэкономить:**

* **Бесплатные мероприятия:** В Нью-Йорке постоянно проходит множество бесплатных концертов, выставок, фестивалей.
* **Скидки для пенсионеров:** Многие музеи, театры, кинотеатры предлагают скидки для пожилых людей.

**Главное — планировать свой бюджет и не бояться искать выгодные предложения!**

[lizacat]

del