Reverse mortgage

[Ashley@@@]

В общем вопрос: стоющая ли это опция для пенсионера при таком сценарии?
- дом выплачен - моргижа нет, только проперти таксы и страховка.
- детей/внуков нет. Родня есть, но не обязательно им что-то оставлять.

И вообще как это работает?
Все за и против, подвохи и подводные камни.
Наболтайте здесь все что знаете. Можно и примеры из жизни других.

[Mad Hatter]

Есть пример французской пенсионерки, которая живёт так долго, что уже получила больше стоимости своей проперти

[Ashley@@@]

Есть пример французской пенсионерки, которая живёт так долго, что уже получила больше стоимости своей проперти

а при чем здесь Франция?

[Mad Hatter]

Есть пример французской пенсионерки, которая живёт так долго, что уже получила больше стоимости своей проперти

а при чем здесь Франция?

При том что тоже reverse mortgage

[Hun]

Все за и против, подвохи и подводные камни.

Например, вы взяли Reverse mortgage, а через 5 лет у вас резко ухудшилось здоровье и вам нужно living assistance place or senior home. Но прежде чем переехать, вам нужно продать дом и выплатить назад Reverse mortgage + проценты.

Другая штука: Reverse mortgage дают только как часть от стоимости дома (40%-50%) а не 100% of home value. Банк должен быть уверен, что получит свои деньги назад плюс прибыль. То есть, дом должен расти в цене так, чтобы не было убытков для кредитора. Тогда, после вашей смерти, банк продаст дом, закроет Reverse mortgage, и останется с прибылью.

[Ashley@@@]

@Hun, спасибо! Интересно. Не знала про 40-50%. И хорошо, что упомянули про living assistance place.
А как тогда лучше распорядится выплаченым домом, чтобы комфорто использовать его стоимость на пенсии, при условии не оставлять никому наследство?

[Hun]

@Hun, спасибо! Интересно. Не знала про 40-50%. И хорошо, что упомянули про living assistance place.
А как тогда лучше распорядится выплаченым домом, чтобы комфорто использовать его стоимость на пенсии, при условии не оставлять никому наследство?

Зависит от ситуации. Например кому-то будет выгодно downsizing, то есть продать большой дорогой дом, переехать в маленький апартмент и жить припеваючи на вырученные деньги и не платить счета, которые обычно есть в доме (страховка, налоги, ютилитиз, ремонты, подстрижка травы и т.п).

Кто-то не может жить в одиночестве. Тогда можно пустить жить в дом румейта или родственника и получать с этого доход.

Другим будет трудно жить в доме одному без ухода со стороны другого человека. Тогда можно продавать и смотреть на living assistance place.

Дом может оказаться не удобным или опасным на старости лет. Например, сушилка/стиралка внизу, а спальни сверху. Лестница, с которой можно упасть, становится проблемой. Тогда ищут более удобное жилье на первом этаже, а не большой дом.

Кому нужны деньги, можно взять HELOC loan и долго его выплачивать. Reverse mortgage - еще один вариант. Здать дом в аренду другим, а самому жить в дешевов апартменте...

Вообщем много вариантов.

[IL]

@Hun, спасибо! Интересно. Не знала про 40-50%. И хорошо, что упомянули про living assistance place.
А как тогда лучше распорядится выплаченым домом, чтобы комфорто использовать его стоимость на пенсии, при условии не оставлять никому наследство?

HELOC, который обсуждаем в соседнем топике -- в принципе эквивалент обратного мортгаджа, мало чем отличается в плане дороговизны. я такое даже не рассматриваю -- всегда же можно купить дом поменьше и подешевле, если припрёт, а старый продать.

[ALK]

@Hun, спасибо! Интересно. Не знала про 40-50%. И хорошо, что упомянули про living assistance place.
А как тогда лучше распорядится выплаченым домом, чтобы комфорто использовать его стоимость на пенсии, при условии не оставлять никому наследство?

HELOC, который обсуждаем в соседнем топике -- в принципе эквивалент обратного мортгаджа, мало чем отличается в плане дороговизны. я такое даже не рассматриваю -- всегда же можно купить дом поменьше и подешевле, если припрёт, а старый продать.

При продаже многим придется заплатить неслабый capital gains tax, так что HELOC может и дешевле обойтись.

[lizacat]

Могут еще урезать бенефиты как медикайт и SSI......

А так если денег нет, то наверно вариант.

[IL]

HELOC, который обсуждаем в соседнем топике -- в принципе эквивалент обратного мортгаджа, мало чем отличается в плане дороговизны. я такое даже не рассматриваю -- всегда же можно купить дом поменьше и подешевле, если припрёт, а старый продать.

При продаже многим придется заплатить неслабый capital gains tax, так что HELOC может и дешевле обойтись.

500 тыщ капитал гейна можно списать с налогов при продаже праймари резиденс... Но да, заплатить придётся.

[in_the_crowd]

@Hun, спасибо! Интересно. Не знала про 40-50%. И хорошо, что упомянули про living assistance place.
А как тогда лучше распорядится выплаченым домом, чтобы комфорто использовать его стоимость на пенсии, при условии не оставлять никому наследство?

- Заранее озаботиться ознакомлением со стоимостью assisted living, включая категории 'люксовости' assisted living, в своём районе проживания в сравнении с оплатой домашнего ухода в своём доме.
- Прикинуть с учётом примерной инфляции (лучше с запасом в бОльшую сторону) потенциальную выручку от продажи дома в сравнении с reverse mortgage (понятно, что числа со временем могут меняться) и понять, на какой срок (сколько лет) хватит средств от продажи дома плюс дополнительные средства (SS and IRA) на assisted living в сравнении с reverse mortgage и продолжением жизни с уходом 'до конца' в своём доме.
- Сравнить в целом финансово оба варианта - assisted living на средства от продажи дома в сравнении с уходом дома на средства от reverse mortgage.

Если assisted living финансово более выгодна:
- Продать, когда немощь наступит и потребуется помощь with every day's tasks, и переехать в one-bedroom assisted living с питанием и уходом типа уборки, стирки, сколько-там разового питания и кругосуточного доступа медицинской помощи по нажатию кнопки.
- Если assisted living финансово менее выгодно, взять reverse mortgage и организовать уход на дому.

Reverse mortgage может иметь смысл, если очень хочется остаться в своём доме и есть кто-то, кто будет разруливать и организацию ежедневного ухода в собственном доме, и организацию оплаты этого. Ну и если суммарные средства от reverse mortgage + SS + IRA такое позволяют. Кмк, следует учесть отношение родственников в ораганизации помощи, если они знают, что не получат дом в наследство. Также следует принять в учёт генетическую предрасположенность к продолжительности жизни (а вдруг 100+?).

От этого и плясать. Всё IMHO, разумеется.

[BarBoss]

Ужос! Следующая тема будет про похоронное бюро "Безенчук и Сыновья".

[Ashley@@@]

@Hun, спасибо! Интересно. Не знала про 40-50%. И хорошо, что упомянули про living assistance place.
А как тогда лучше распорядится выплаченым домом, чтобы комфорто использовать его стоимость на пенсии, при условии не оставлять никому наследство?

- Заранее озаботиться ознакомлением со стоимостью assisted living, включая категории 'люксовости' assisted living, в своём районе проживания в сравнении с оплатой домашнего ухода в своём доме.
- Прикинуть с учётом примерной инфляции (лучше с запасом в бОльшую сторону) потенциальную выручку от продажи дома в сравнении с reverse mortgage (понятно, что числа со временем могут меняться) и понять, на какой срок (сколько лет) хватит средств от продажи дома плюс дополнительные средства (SS and IRA) на assisted living в сравнении с reverse mortgage и продолжением жизни с уходом 'до конца' в своём доме.
- Сравнить в целом финансово оба варианта - assisted living на средства от продажи дома в сравнении с уходом дома на средства от reverse mortgage.

Если assisted living финансово более выгодна:
- Продать, когда немощь наступит и потребуется помощь with every day's tasks, и переехать в one-bedroom assisted living с питанием и уходом типа уборки, стирки, сколько-там разового питания и кругосуточного доступа медицинской помощи по нажатию кнопки.
- Если assisted living финансово менее выгодно, взять reverse mortgage и организовать уход на дому.

Reverse mortgage может иметь смысл, если очень хочется остаться в своём доме и есть кто-то, кто будет разруливать и организацию ежедневного ухода в собственном доме, и организацию оплаты этого. Ну и если суммарные средства от reverse mortgage + SS + IRA такое позволяют. Кмк, следует учесть отношение родственников в ораганизации помощи, если они знают, что не получат дом в наследство. Также следует принять в учёт генетическую предрасположенность к продолжительности жизни (а вдруг 100+?).

От этого и плясать. Всё IMHO, разумеется.

с такими расчетами нужно обращаться к профессионалу, чтобы все посчитал

[Ashley@@@]

Ужос! Следующая тема будет про похоронное бюро "Безенчук и Сыновья".

Да, мне просто интересно. До этого сценария далеко как до Киева рачки.
Есть выплаченный дом и хочется воспользоваться по полной им, когда окажусь на пенсии. Хочу попутешествовать, например, пока со здоровьем все в порядке.

[Nostalgia]

Ужос! Следующая тема будет про похоронное бюро "Безенчук и Сыновья".

Кстати, тема очень нужная, открывайте!

[IL]

...

О, соседка вернулась. Велкам бек.

[in_the_crowd]

...

О, соседка вернулась. Велкам бек.

На ближайшие пару лет наполовину соседка, а потом уже нет. Мы всем семейством переезжаем во Францию.
Adieu!

[IL]

О, соседка вернулась. Велкам бек.

На ближайшие пару лет наполовину соседка, а потом уже нет. Мы всем семейством переезжаем во Францию.
Adieu!

Круто, молодцы. Не забудьте пригласить.

[ALK]

При продаже многим придется заплатить неслабый capital gains tax, так что HELOC может и дешевле обойтись.

500 тыщ капитал гейна можно списать с налогов при продаже праймари резиденс... Но да, заплатить придётся.

500 на двоих, на одного 250.