401К Вопросы!

[AndrI-Oxa]

Что это, Бэрримор? (С)

Если коротко, то наличие IRA с доналоговыми деньгами может мешать манёврам с Backdoor Roth IRA.

Эти ваши манёвры не для каждого.
А наличие денег на новом 401к от предыдущего работодателя начнёт сжирать работодательский мэтч чере 5 лет, а не через пару-тройку десятков лет.

[voyager3]

А наличие денег на новом 401к от предыдущего работодателя начнёт сжирать работодательский мэтч чере 5 лет, а не через пару-тройку десяток лет

Это как? Уже больше 5 лет, и всё матчат и матчат, ттт.

[AndrI-Oxa]

А наличие денег на новом 401к от предыдущего работодателя начнёт сжирать работодательский мэтч чере 5 лет, а не через пару-тройку десяток лет

Это как? Уже больше 5 лет, и всё матчат и матчат, ттт.

Они и будут мэтчить... речь не о том.
Обладатель 401к платит от 0.5% до 2% (в зависимости от плана) от суммы на счету всяких fee, включая ER каждого фонда.
А теперь, используя Excel или Google Sheets, посмотрите, через какое время эти фии начнут полностью сжирать сумму мэтча.
Если вы начнёте новый 401 к с нуля, это произойдёт где-то через 20-30 лет. А если вы со старого 401к переведёте на новый, то это может случиться уже через 5 лет. Чтоб не кормить дядю, не надо это делать.
У меня на прежней работе по ушам народу ездили и агитировали, чтоб переводили. Меня этот лохотрон очень тогда возмутил и я коллегам послал табличку... В итоге меня потом вызвали в HR и дали там пиздюлей провели там воспитательную беседу...

[IL]

Не поможет ей IRA... Это не будет deductible, если есть 401к

Не знала, 401К у нас недавно. Но программа почему-то воспринимает отчисления в IRA как deductible.
Получается, что 401К вообще зря открывали?

При небольшом доходе вложения в IRA могут быть deductible даже если есть пенсионный план от работодателя, всё нормально.

[voyager3]

Они и будут мэтчить... речь не о том.
Обладатель 401к платит от 0.5% до 2% (в зависимости от плана) от суммы на счету всяких fee, включая ER каждого фонда.
А теперь, используя Excel или Google Sheets, посмотрите, через какое время эти фии начнут полностью сжирать сумму мэтча.
Если вы начнёте новый 401 к с нуля, это произойдёт где-то через 20-30 лет. А если вы со старого 401к переведёте на новый, то это может случиться уже через 5 лет. Чтоб не кормить дядю, не надо это делать.
У меня на прежней работе по ушам народу ездили и агитировали, чтоб переводили. Меня этот лохотрон очень тогда возмутил и я коллегам послал табличку... В итоге меня потом вызвали в HR и дали там пиздюлей провели там воспитательную беседу...

Это вы к тому, что фонды дорогие? Фонды от конкретного плана 401(к) зависят. Вы и в ИРА можете фигни всякой накупить.

[Hun]

Они и будут мэтчить... речь не о том.
Обладатель 401к платит от 0.5% до 2% (в зависимости от плана) от суммы на счету всяких fee, включая ER каждого фонда.
А теперь, используя Excel или Google Sheets, посмотрите, через какое время эти фии начнут полностью сжирать сумму мэтча.
Если вы начнёте новый 401 к с нуля, это произойдёт где-то через 20-30 лет. А если вы со старого 401к переведёте на новый, то это может случиться уже через 5 лет. Чтоб не кормить дядю, не надо это делать.
У меня на прежней работе по ушам народу ездили и агитировали, чтоб переводили. Меня этот лохотрон очень тогда возмутил и я коллегам послал табличку... В итоге меня потом вызвали в HR и дали там пиздюлей провели там воспитательную беседу...

Это вы к тому, что фонды дорогие? Фонды от конкретного плана 401(к) зависят. Вы и в ИРА можете фигни всякой накупить.

Вот именно. Надо смотреть на total return, который уже включает в себя ER.

[AndrI-Oxa]

Они и будут мэтчить... речь не о том.
Обладатель 401к платит от 0.5% до 2% (в зависимости от плана) от суммы на счету всяких fee, включая ER каждого фонда.
А теперь, используя Excel или Google Sheets, посмотрите, через какое время эти фии начнут полностью сжирать сумму мэтча.
Если вы начнёте новый 401 к с нуля, это произойдёт где-то через 20-30 лет. А если вы со старого 401к переведёте на новый, то это может случиться уже через 5 лет. Чтоб не кормить дядю, не надо это делать.
У меня на прежней работе по ушам народу ездили и агитировали, чтоб переводили. Меня этот лохотрон очень тогда возмутил и я коллегам послал табличку... В итоге меня потом вызвали в HR и дали там пиздюлей провели там воспитательную беседу...

Это вы к тому, что фонды дорогие? Фонды от конкретного плана 401(к) зависят. Вы и в ИРА можете фигни всякой накупить.

Причём тут дорогие фонды (хотя, да, они тоже вносят свой вклад в отстойность 401к)? Я же всё доступно по полочкам разложил...

[voyager3]

Причём тут дорогие фонды (хотя, да, они тоже вносят свой вклад в отстойность 401к)? Я же всё доступно по полочкам разложил...

Перепроверил: у нас обслуживание 401(к) как такового стоит фиксированную сумму, причём мизерную. Я ещё какой-то подвох пропустил?

[AndrI-Oxa]

Причём тут дорогие фонды (хотя, да, они тоже вносят свой вклад в отстойность 401к)? Я же всё доступно по полочкам разложил...

Перепроверил: у нас обслуживание 401(к) как такового стоит фиксированную сумму, причём мизерную. Я ещё какой-то подвох пропустил?

Нет, не пропустил. Считатайте, что вам крупно повезло. У многих 401к это обдираловка. Обслуживание дорогое, фонды так себе. Единственный цимус - это мэтч работодателя.
Да бывают разумные 401к планы и даже c brokerage window. Но это скорее исключение, чем правило.

[IL]

Причём тут дорогие фонды (хотя, да, они тоже вносят свой вклад в отстойность 401к)? Я же всё доступно по полочкам разложил...

Перепроверил: у нас обслуживание 401(к) как такового стоит фиксированную сумму, причём мизерную. Я ещё какой-то подвох пропустил?

У нас тоже, почти бесплатно. Выбор невелик, но для многих так наверное даже луцше. И 100% матч до 6% собственных вложений, красота.

[Sergunka]

Перепроверил: у нас обслуживание 401(к) как такового стоит фиксированную сумму, причём мизерную. Я ещё какой-то подвох пропустил?

У нас тоже, почти бесплатно. Выбор невелик, но для многих так наверное даже луцше. И 100% матч до 6% собственных вложений, красота.

У меня сейчас 6%, а в GE было 8%. Но во всех 401К не было кеша экаунта как обвал приходилось бежать в фонд где бонды сидят, но они все одно падали.

[Alexander Troyansky]

понять - где лучше ети самые investment options для моего старого 401К - в новои моеi компании
или в Vanguard, допустим?

Я исследовал все эти опции в своё время.

1. Никаких преимуществ старый 401к не имеет по сравнению с ИРА...

Невсётакоднозачно... 401-й даёт больше защиты от кредиторов, чем ИРА. А в жизни всякое бывает.

[IL]

Я исследовал все эти опции в своё время.

1. Никаких преимуществ старый 401к не имеет по сравнению с ИРА...

Невсётакоднозачно... 401-й даёт больше защиты от кредиторов, чем ИРА. А в жизни всякое бывает.

Первый раз слышу. Ссылку приведёте?

[Alexander Troyansky]

Невсётакоднозачно... 401-й даёт больше защиты от кредиторов, чем ИРА. А в жизни всякое бывает.

Первый раз слышу. Ссылку приведёте?

Вот первая навскидку, например,
If you file for bankruptcy, federal law protects traditional and Roth IRAs up to $1,512,350. SIMPLE and SEP IRAs are fully protected.

Ну гугл вот такое пишет:
https://www.google.com/search?q=401k+vs ... e&ie=UTF-8

Learn more
In terms of creditor protection, 401(k)s generally offer stronger and more straightforward protection than IRAs, although specific protections can vary based on the situation.

Here's a breakdown:
401(k) Plans:
ERISA Protection: Most employer-sponsored 401(k) plans are protected under the Employee Retirement Income Security Act (ERISA).

Federal Protection: ERISA provides strong federal protection against creditors, meaning creditors generally can't seize funds in these accounts to satisfy debts.

Bankruptcy Protection: In the event of bankruptcy, 401(k) assets are generally protected and not considered part of the bankruptcy estate.
...
IRAs (Traditional and Roth):
State Law Governs: IRAs are not protected under ERISA and are primarily governed by state laws regarding creditor protection outside of bankruptcy.


State Law Variability: State laws regarding IRA protection vary significantly, with some states offering stronger protection than others.

Bankruptcy Protection: Federal law, specifically the Bankruptcy Abuse Prevention and Consumer Protection Act (BAPCPA), offers some bankruptcy protection for traditional and Roth IRAs, with a limit (over $1.5 million currently). SEP and SIMPLE IRAs are generally fully protected in bankruptcy.
Rollover IRAs: Rollover IRAs (IRAs funded by rollovers from other retirement accounts) may have different protection levels than contributory IRAs.
Key Differences & Considerations:
401(k)s vs. IRAs in Lawsuits: Generally, 401(k)s offer greater protection from lawsuits due to federal ERISA protection, while IRA protection depends on state laws and may vary significantly

[IL]

Ясно, спасибо. Я и не знал, что защита для 401к и IRA отличаются. В общем и целом, пенсионные вклады однако хорошо защищены в случае банкротства.

[Alexander Troyansky]

Это как? Уже больше 5 лет, и всё матчат и матчат, ттт.

Они и будут мэтчить... речь не о том.
Обладатель 401к платит от 0.5% до 2% (в зависимости от плана) от суммы на счету всяких fee, включая ER каждого фонда...

Ух йоптиль, а где можно этот процент посмотреть? Я смотрю на expense ratio... эт ещё и не все поборы?

[Uzito]

Ух йоптиль, а где можно этот процент посмотреть? Я смотрю на expense ratio... эт ещё и не все поборы?

Record Keeping fees наверное? Хорошие работодатели платят за это, работники видят только ER от фондов.
Говняные работодатели вешают эти поборы на самих работников, что-то типа 6-12 долларов в квартал, хотя может быть и просто процент от суммы, что весомо.

[SergP]

Ух йоптиль, а где можно этот процент посмотреть? Я смотрю на expense ratio... эт ещё и не все поборы?

Record Keeping fees наверное? Хорошие работодатели платят за это, работники видят только ER от фондов.
Говняные работодатели вешают эти поборы на самих работников, что-то типа 6-12 долларов в квартал, хотя может быть и просто процент от суммы, что весомо.

На моей работе 0.2% от всей суммы каждый год.
Это в добавок к expense ratio, уже увеличенному по сравнению с Fidelity.
В квартальных statements показано как "Other Activity".

[Uzito]

Record Keeping fees наверное? Хорошие работодатели платят за это, работники видят только ER от фондов.
Говняные работодатели вешают эти поборы на самих работников, что-то типа 6-12 долларов в квартал, хотя может быть и просто процент от суммы, что весомо.

На моей работе 0.2% от всей суммы каждый год.
Это в добавок к expense ratio, уже увеличенному по сравнению с Fidelity.
В квартальных statements показано как "Other Activity".

Чистый грабёж так как никакой разницы для хранения записей между 100 акциями ценой в десять тыщ или 10000 акциями ценой в миллион.

[AndrI-Oxa]

Они и будут мэтчить... речь не о том.
Обладатель 401к платит от 0.5% до 2% (в зависимости от плана) от суммы на счету всяких fee, включая ER каждого фонда...

Ух йоптиль, а где можно этот процент посмотреть? Я смотрю на expense ratio... эт ещё и не все поборы?

Expense ratio это далеко не все поборы. И чем хреновее план, тем они больше и тем больше зарыты, чтоб искать было сложнее.
Полную информацию или доступ к ней можно запросить у администратора плана. По закону они обязаны предоставить всю инофрмацию по поборам.
Вот тут ещё полезный сайтик
https://www.employeefiduciary.com/how-t ... -401k-fees