Форум Привет

Mockva703 писал(а): ↑Вт ноя 11, 2025 1:52 am

AndrI-Oxa писал(а): ↑Чт ноя 06, 2025 2:32 pm
Разве на Roth RMD распространяется?

Нет

Это был риторический вопрос.

AndrI-Oxa писал(а): ↑Чт ноя 06, 2025 12:38 pm

ALK писал(а): ↑Чт ноя 06, 2025 12:02 pm
Скажем Вы будете с 59-и до 67-лет переводить по $80К в Roth. Это же всего $650К.

Что значит всего? С пенсией двоим супругам оттуда не так и много вытаскивать надо будет...

Я правильно понимаю, что брать деньги из Roth можно только через 5 лет после перевода? Т.е. если перевел часть в 2025, то брать можно в 2030, и если переводить дальше в 2026, то новая часть доступна только в 2031?

IL писал(а): ↑Вт ноя 11, 2025 6:08 am

AndrI-Oxa писал(а): ↑Чт ноя 06, 2025 12:38 pm

Что значит всего? С пенсией двоим супругам оттуда не так и много вытаскивать надо будет...

Я правильно понимаю, что брать деньги из Roth можно только через 5 лет после перевода? Т.е. если перевел часть в 2025, то брать можно в 2030, и если переводить дальше в 2026, то новая часть доступна только в 2031?

Угу. Но есть ещё много тонкостей

IL писал(а): ↑Вт ноя 11, 2025 6:08 am

AndrI-Oxa писал(а): ↑Чт ноя 06, 2025 12:38 pm

Что значит всего? С пенсией двоим супругам оттуда не так и много вытаскивать надо будет...

Я правильно понимаю, что брать деньги из Roth можно только через 5 лет после перевода? Т.е. если перевел часть в 2025, то брать можно в 2030, и если переводить дальше в 2026, то новая часть доступна только в 2031?

AFAIK, Нет. Все можно брать в 2030. Отсчет начинается с момента открытия Roth счета.

ALK писал(а): ↑Вт ноя 11, 2025 9:30 am

IL писал(а): ↑Вт ноя 11, 2025 6:08 am

Я правильно понимаю, что брать деньги из Roth можно только через 5 лет после перевода? Т.е. если перевел часть в 2025, то брать можно в 2030, и если переводить дальше в 2026, то новая часть доступна только в 2031?

AFAIK, Нет. Все можно брать в 2030. Отсчет начинается с момента открытия Roth счета.

Так это очень принципиальный вопрос. У меня нет Roth вообще, а бакдор как-то стремно делать и из-за налогов и из-за этой пятилетней задержки.

IL писал(а): ↑Вт ноя 11, 2025 9:40 am

ALK писал(а): ↑Вт ноя 11, 2025 9:30 am
AFAIK, Нет. Все можно брать в 2030. Отсчет начинается с момента открытия Roth счета.

Так это очень принципиальный вопрос. У меня нет Roth вообще, а бакдор как-то стремно делать и из-за налогов и из-за этой пятилетней задержки.

I stand corrected. Правила отличаются для contributions и back door conversion. В первом случае - 5 лет с 1 января года, когда открыт первый Roth account, во вором случае 5 лет с 1 января года, когда сделана conversion.

https://www.investopedia.com/ask/answer ... odroth.asp

ALK писал(а): ↑Вт ноя 11, 2025 9:52 am

IL писал(а): ↑Вт ноя 11, 2025 9:40 am

Так это очень принципиальный вопрос. У меня нет Roth вообще, а бакдор как-то стремно делать и из-за налогов и из-за этой пятилетней задержки.

I stand corrected. Правила отличаются для contributions и back door conversion. В первом случае - 5 лет с 1 января года, когда открыт первый Roth account, во вором случае 5 лет с 1 января года, когда сделана conversion.

https://www.investopedia.com/ask/answer ... odroth.asp

Да, я тоже так понимал. По мне эта комбинация таксов в высшем бракете и пятилетняя задержка убивают смысл бакдора. Это может быть окей на пенсии и только если планируешь жить долго.

IL писал(а): ↑Вт ноя 11, 2025 10:33 am Да, я тоже так понимал. По мне эта комбинация таксов в высшем бракете и пятилетняя задержка убивают смысл бакдора. Это может быть окей на пенсии и только если планируешь жить долго.

На пенсии, если жить на посленалоговые накопления, как предлагал предыдущий оратор. Потому как, когда начинаешь использовать medicare там засада в виде IRMAA, котораы еффективно повышет налоги, но при этом еще и ступеньчатая.

ALK писал(а): ↑Вт ноя 11, 2025 10:41 am

IL писал(а): ↑Вт ноя 11, 2025 10:33 am Да, я тоже так понимал. По мне эта комбинация таксов в высшем бракете и пятилетняя задержка убивают смысл бакдора. Это может быть окей на пенсии и только если планируешь жить долго.

На пенсии, если жить на посленалоговые накопления, как предлагал предыдущий оратор. Потому как, когда начинаешь использовать medicare там засада в виде IRMAA, котораы еффективно повышет налоги, но при этом еще и ступеньчатая.

Да, это понятно. В дополнение long term gain tax начинаются с дохода в 96 на двоих. Идеально иметь инкам до этой цифры как можно дольше на пенсии. У меня нет Roth, но дофига кеша в CD чисто для налоговых маневров.

IL писал(а): ↑Вт ноя 11, 2025 10:56 am

ALK писал(а): ↑Вт ноя 11, 2025 10:41 am
На пенсии, если жить на посленалоговые накопления, как предлагал предыдущий оратор. Потому как, когда начинаешь использовать medicare там засада в виде IRMAA, котораы еффективно повышет налоги, но при этом еще и ступеньчатая.

Да, это понятно. В дополнение long term gain tax начинаются с дохода в 96 на двоих. Идеально иметь инкам до этой цифры как можно дольше на пенсии. У меня нет Roth, но дофига кеша в CD чисто для налоговых маневров.

96 на двоих, имхо, вполне норм, включая путешествия. Ну и плюс нал с сэйвингов и/или брокерыджей, если больше надо. У меня тоже нет Roth, но начну конвертировать, когда работать перестану, но до официального выхода на госпенсию. Бэкдором я тоже не проникся. Никаких преимуществ для нашей семьи не увидел.

AndrI-Oxa писал(а): ↑Вт ноя 11, 2025 11:15 am

IL писал(а): ↑Вт ноя 11, 2025 10:56 am

Да, это понятно. В дополнение long term gain tax начинаются с дохода в 96 на двоих. Идеально иметь инкам до этой цифры как можно дольше на пенсии. У меня нет Roth, но дофига кеша в CD чисто для налоговых маневров.

96 на двоих, имхо, вполне норм, включая путешествия. Ну и плюс нал с сэйвингов и/или брокерыджей, если больше надо. У меня тоже нет Roth, но начну конвертировать, когда работать перестану, но до официального выхода на госпенсию. Бэкдором я тоже не проникся. Никаких преимуществ для нашей семьи не увидел.

Я тоже думаю про 10 на двоих в месяц в нынешних деньгах. А так как есть CD, доход всегда можно подгонять до нужной цифры в целях минимизации налогов

IL писал(а): ↑Вт ноя 11, 2025 11:21 am

AndrI-Oxa писал(а): ↑Вт ноя 11, 2025 11:15 am

96 на двоих, имхо, вполне норм, включая путешествия. Ну и плюс нал с сэйвингов и/или брокерыджей, если больше надо. У меня тоже нет Roth, но начну конвертировать, когда работать перестану, но до официального выхода на госпенсию. Бэкдором я тоже не проникся. Никаких преимуществ для нашей семьи не увидел.

Я тоже думаю про 10 на двоих в месяц в нынешних деньгах. А так как есть CD, доход всегда можно подгонять до нужной цифры в целях минимизации налогов

А потом настанет RMD.

IL писал(а): ↑Вт ноя 11, 2025 6:08 am

AndrI-Oxa писал(а): ↑Чт ноя 06, 2025 12:38 pm

Что значит всего? С пенсией двоим супругам оттуда не так и много вытаскивать надо будет...

Я правильно понимаю, что брать деньги из Roth можно только через 5 лет после перевода? Т.е. если перевел часть в 2025, то брать можно в 2030, и если переводить дальше в 2026, то новая часть доступна только в 2031?

По достижению пенсионного возраста снимайте хоть всё сразу.

ALK писал(а): ↑Вт ноя 11, 2025 12:45 pm

IL писал(а): ↑Вт ноя 11, 2025 11:21 am

Я тоже думаю про 10 на двоих в месяц в нынешних деньгах. А так как есть CD, доход всегда можно подгонять до нужной цифры в целях минимизации налогов

А потом настанет RMD.

C какого перепугу, если бабки будут уже в Roth? Ну или большая их часть.

Mockva703 писал(а): ↑Вт ноя 11, 2025 4:23 pm

IL писал(а): ↑Вт ноя 11, 2025 6:08 am

Я правильно понимаю, что брать деньги из Roth можно только через 5 лет после перевода? Т.е. если перевел часть в 2025, то брать можно в 2030, и если переводить дальше в 2026, то новая часть доступна только в 2031?

По достижению пенсионного возраста снимайте хоть всё сразу.

Заплатив регулярные налоги на ёрнингс... Лучше уж капитал гейн заплатить на брокерадж аккаунте.

IL писал(а): ↑Вт ноя 11, 2025 4:57 pm

Mockva703 писал(а): ↑Вт ноя 11, 2025 4:23 pm

По достижению пенсионного возраста снимайте хоть всё сразу.

Заплатив регулярные налоги на ёрнингс... Лучше уж капитал гейн заплатить на брокерадж аккаунте.

Так делайте только qualified withdrawals и живите без налогов!

У меня складывается впечатление, что беседа идёт как в том анекдоте про глухих.
- Ты на рыбалку?
- Нет, я на рыбалку!
- А-а-а-а! А я думал, ты на рыбалку!

Mockva703 писал(а): ↑Вт ноя 11, 2025 4:23 pm

IL писал(а): ↑Вт ноя 11, 2025 6:08 am

Я правильно понимаю, что брать деньги из Roth можно только через 5 лет после перевода? Т.е. если перевел часть в 2025, то брать можно в 2030, и если переводить дальше в 2026, то новая часть доступна только в 2031?

По достижению пенсионного возраста снимайте хоть всё сразу.

Ссылочкой не побалуете на источник?

Он наверное подразумевает, что после 59.5 можно снимать без 10% штрафа. Но налоги придётся заплатить, если 5 лет не прошло после конверсии.

Поправьте меня если я ошибаюсь но мне казалось что правило 5 лет для Ротс (что того что сразу туда засунуто что конвершинс) распространяется только на "прирост", но не на ту сумму которую вы туда изначально запихали.
Грубо говоря - если я перевела из своего старого 401К в Ротс миллион в 2025 году (то есть это обычная конвершин, не бакдор - с бакдор там по-моему еще какие-то примочки есть), а в 2027 году там 1.5 миллиона (и мне уже 60+) то миллион я могу снять без налога, а вот если я сниму 1.2 миллиона то с 200 тыс я заплачу подоходный налог.