Форум Привет

Добавлено: **Пн июл 13, 2026 1:04 pm**

alex_127 писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 1:03 pm
in_the_crowd писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 12:59 pm
Мне почему-то кажется, что катастрофа с social security намного ближе, чем с облигациями.
Трамп он и учудить может.

Ну-ну... "Из ничего не выйдет ничего" (Шекспир).

Добавлено: **Пн июл 13, 2026 1:10 pm**

in_the_crowd писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 1:04 pm
alex_127 писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 1:03 pm

Трамп он и учудить может.
Ну-ну... "Из ничего не выйдет ничего" (Шекспир).

Hold my beer

Пока большинство в конгрессе можно сделать с налогами на treasury interest много чего.

Добавлено: **Пн июл 13, 2026 1:15 pm**

mikeG писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 11:36 am Инфляцию еще нужно учесть. 4% на CD с инфляцией в 4% это в минусе после налогов.

Ох, как же я это пропустила?
Вы как свой доход считаете - по тому, что Вы можете потратить, или по абсолютному доходу на principal? Те 4%, которые Вы получаете от CD без_риска - это то, что Вы можете потратить. А если грустить от того, что можно больше получить на свой principal, и считать это потенциальными потерями с учётом инфляции - то да, действительно, это 'печалька'.

Добавлено: **Пн июл 13, 2026 1:21 pm**

alex_127 писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 1:10 pm
in_the_crowd писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 1:04 pm
Ну-ну... "Из ничего не выйдет ничего" (Шекспир).
Hold my beer
Пока большинство в конгрессе можно сделать с налогами на treasury interest много чего.

Provisions Affecting Trust Fund Investment in Marketable Securities

Добавлено: **Пн июл 13, 2026 1:34 pm**

in_the_crowd писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 12:59 pm
mikeG писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 12:42 pm В bond funds всякие разные бонды, но в основном treasury bonds..
Непонятно, что будет с treasury bonds когда, рано или поздно, окажется, что платить нечем. Сейчас занимают новые, чтобы выплатить старые.
В отличие от social security, никому не известно когда это будет.
Мне почему-то кажется, что катастрофа с social security намного ближе, чем с облигациями.

Сколько живу в Америке столько слышу про грядущий крах social security

Добавлено: **Пн июл 13, 2026 1:35 pm**

in_the_crowd писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 1:15 pm
mikeG писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 11:36 am Инфляцию еще нужно учесть. 4% на CD с инфляцией в 4% это в минусе после налогов.
Ох, как же я это пропустила?
Вы как свой доход считаете - по тому, что Вы можете потратить, или по абсолютному доходу на principal? Те 4%, которые Вы получаете от CD без_риска - это то, что Вы можете потратить. А если грустить от того, что можно больше получить на свой principal, и считать это потенциальными потерями с учётом инфляции - то да, действительно, это 'печалька'.

Допустим я вложил 1M в СD под 4% и инфляция тоже 4%. Получаю 40K в год до налогов.
Через 20 лет все подорожало в два раза, а я все так же получаю 40K в год.

Добавлено: **Пн июл 13, 2026 1:46 pm**

Hun писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 1:01 pm
Riverian писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 12:46 pmНасколько я поняла, 4% это минимум который нужно снимать с пенсионного счета после достижения определенного возраста (для тех кто родился в 60м и пожже с 75).
Неправильно вы поняли.

4% is a maximum safe limit suggested by financial experts to keep you from running out of money in retirement

И как не странно это почти совпадает с RMD, правда там он с возрастом увиличивается. Но в любом случае это suggested by financial experts , но не обязательно, можно и больше, если надо.
но если снимать по 4% и надеятся прожить до 90, то в остатке будет примерно столько же, сколько и в начале. Правда мне с 5% тоже самое насчитали

Добавлено: **Пн июл 13, 2026 1:47 pm**

mikeG писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 1:35 pm Допустим я вложил 1M в СD под 4% и инфляция тоже 4%. Получаю 40K в год до налогов.
Через 20 лет все подорожало в два раза, а я все так же получаю 40K в год.

Интересный расклад - 20 лет строго по 4% и доход, и инфляция? Ну, всяко бывает, да... не буду больше вмешиваться в Ваши оценки.

Добавлено: **Пн июл 13, 2026 1:51 pm**

in_the_crowd писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 1:47 pm
mikeG писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 1:35 pm Допустим я вложил 1M в СD под 4% и инфляция тоже 4%. Получаю 40K в год до налогов.
Через 20 лет все подорожало в два раза, а я все так же получаю 40K в год.
Интересный расклад - 20 лет строго по 4% и доход, и инфляция? Ну, всяко бывает, да...

Не понимаю что вы хотели сказать.
При 4% инфляции цены удвоятся примерно за 18 лет. А выплаты по CD не изменятся.
Поэтому инфляцию необходимо учитывать.

Добавлено: **Пн июл 13, 2026 1:52 pm**

self писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 1:34 pm
in_the_crowd писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 12:59 pm
Мне почему-то кажется, что катастрофа с social security намного ближе, чем с облигациями.
Сколько живу в Америке столько слышу про грядущий крах social security

Это всё понятно. Но 2034 год уж слишком быстро может наступить.

Estimates based on theoretically combined old-age and disability trust funds, which are projected to be insolvent in 2034. Compared to the 1990s, eliminating the Social Security taxable maximum (the “tax cap”) is no longer sufficient to restore 75-year solvency on its own.

https://www.ssa.gov/history/ssa/ssa2000chapter3.html

Добавлено: **Пн июл 13, 2026 2:22 pm**

Может в этой теме обойдёмся без бесконечного обсуждения Трампа? Такое ощущение, что некоторым он уже каждую ночь снится. Какая ни тема — сразу начинается это вечное «трамп‑трамп‑трамп».

Добавлено: **Пн июл 13, 2026 2:23 pm**

Riverian писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 1:46 pm
Hun писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 1:01 pm
Неправильно вы поняли.

И как не странно это почти совпадает с RMD, правда там он с возрастом увиличивается.

почти совпадает, но только для 75-ти летнего возраста, а в другом возрасте не совпадает:

Age 73: Your RMD is roughly 3.65% of your account balance.

Age 75: Your RMD rises to roughly 4.07% of your account balance.

Age 80: Your RMD rises to roughly 4.95% of your account balance.

Age 90: Your RMD rises to roughly 8.20% of your account balance.

Добавлено: **Пн июл 13, 2026 2:31 pm**

mikeG писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 1:51 pm
in_the_crowd писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 1:47 pm
Интересный расклад - 20 лет строго по 4% и доход, и инфляция? Ну, всяко бывает, да...
Не понимаю что вы хотели сказать.
При 4% инфляции цены удвоятся примерно за 18 лет. А выплаты по CD не изменятся.
Поэтому инфляцию необходимо учитывать.

Цены на что удвоятся? Какую часть эти 'удвоенные цены' будут занимать в Вашем_личном_бюджете? Tap the principal, если не станет хватать. Вы вечно собираетесь жить, что ли?
Я уже не понимаю, о чём речь - о безопасном доходе на пенсии или о гонке для опережения инфляции, чтобы не дай Б-г тронуть principal? Или Вы утверждаете, что собирать доход CD в качестве добавки - это запрограммированные потери? Многие, уже живущие по этой схеме, с Вами не согласятся.

Добавлено: **Пн июл 13, 2026 2:33 pm**

mikeG писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 1:35 pm
in_the_crowd писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 1:15 pm
Ох, как же я это пропустила?
Вы как свой доход считаете - по тому, что Вы можете потратить, или по абсолютному доходу на principal? Те 4%, которые Вы получаете от CD без_риска - это то, что Вы можете потратить. А если грустить от того, что можно больше получить на свой principal, и считать это потенциальными потерями с учётом инфляции - то да, действительно, это 'печалька'.
Допустим я вложил 1M в СD под 4% и инфляция тоже 4%. Получаю 40K в год до налогов.
Через 20 лет все подорожало в два раза, а я все так же получаю 40K в год.

По статистике траты на пенсии уменьшаются на 2-3% в год с увеличением возраста, что примерно эквивалентно инфляции.

Добавлено: **Пн июл 13, 2026 3:19 pm**

in_the_crowd писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 2:31 pm Цены на что удвоятся? Какую часть эти 'удвоенные цены' будут занимать в Вашем_личном_бюджете? Tap the principal, если не станет хватать. Вы вечно собираетесь жить, что ли?
Я уже не понимаю, о чём речь - о безопасном доходе на пенсии или о гонке для опережения инфляции, чтобы не дай Б-г тронуть principal? Или Вы утверждаете, что собирать доход CD в качестве добавки - это запрограммированные потери? Многие, уже живущие по этой схеме, с Вами не согласятся.

Сорри, я пас.

Добавлено: **Пн июл 13, 2026 3:24 pm**

IL писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 2:33 pm
mikeG писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 1:35 pm

Допустим я вложил 1M в СD под 4% и инфляция тоже 4%. Получаю 40K в год до налогов.
Через 20 лет все подорожало в два раза, а я все так же получаю 40K в год.
По статистике траты на пенсии уменьшаются на 2-3% в год с увеличением возраста, что примерно эквивалентно инфляции.

Да, хотя подозреваю, что многие урезают расходы как раз потому, что денег недостаточно.
Ожидаю, что лично мои расходы на пенсии вырастут, по крайней мере поначалу - нужно же будет чем-то свободное время занять. Но это уже другая тема.

Добавлено: **Пн июл 13, 2026 3:43 pm**

mikeG писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 3:24 pm
IL писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 2:33 pm

По статистике траты на пенсии уменьшаются на 2-3% в год с увеличением возраста, что примерно эквивалентно инфляции.
Да, хотя подозреваю, что многие урезают расходы как раз потому, что денег недостаточно.
Ожидаю, что лично мои расходы на пенсии вырастут, по крайней мере поначалу - нужно же будет чем-то свободное время занять. Но это уже другая тема.

Нет. Ресеарч/стат вроде говорит что желания и соответственно траты падают, вопрос не в количестве денег. Ages go- go slow - no go.

Добавлено: **Пн июл 13, 2026 3:52 pm**

mikeG писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 3:19 pm
in_the_crowd писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 2:31 pm Цены на что удвоятся? Какую часть эти 'удвоенные цены' будут занимать в Вашем_личном_бюджете? Tap the principal, если не станет хватать. Вы вечно собираетесь жить, что ли?
Я уже не понимаю, о чём речь - о безопасном доходе на пенсии или о гонке для опережения инфляции, чтобы не дай Б-г тронуть principal? Или Вы утверждаете, что собирать доход CD в качестве добавки - это запрограммированные потери? Многие, уже живущие по этой схеме, с Вами не согласятся.
Сорри, я пас.

Я веду/отслеживаю наш семейных бюджет с 1996 года. Все расходы табулированы по годам, при всех скачках инфляции и падениях/подъёмах рынка. И вот это вот "при 4% инфляции цены через 18 лет вырастут в два раза" меня, мягко говоря, 'улыбает'. Уж извините.

Добавлено: **Пн июл 13, 2026 5:31 pm**

in_the_crowd писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 3:52 pm
mikeG писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 3:19 pm

Сорри, я пас.
Я веду/отслеживаю наш семейных бюджет с 1996 года. Все расходы табулированы по годам, при всех скачках инфляции и падениях/подъёмах рынка. И вот это вот "при 4% инфляции цены через 18 лет вырастут в два раза" меня, мягко говоря, 'улыбает'. Уж извините.

Так вы можете с легкостью срез сделать с ваших данных - например продукты, гостиницы там.
То что бензин был 0.98 а сейчас 5.69 это оно просто обязано вкладываться в цену многих вещей, чудес нет.

А то понятно что вы всю недвигу давно выплатили и расходы пропали.

Добавлено: **Пн июл 13, 2026 5:53 pm**

alex_127 писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 5:31 pm
in_the_crowd писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 3:52 pm
Я веду/отслеживаю наш семейных бюджет с 1996 года. Все расходы табулированы по годам, при всех скачках инфляции и падениях/подъёмах рынка. И вот это вот "при 4% инфляции цены через 18 лет вырастут в два раза" меня, мягко говоря, 'улыбает'. Уж извините.
Так вы можете с легкостью срез сделать с ваших данных - например продукты, гостиницы там.
То что бензин был 0.98 а сейчас 5.69 это оно просто обязано вкладываться в цену многих вещей, чудес нет.

А то понятно что вы всю недвигу давно выплатили и расходы пропали.

Щас, брошу всё и пойду делать срезы для "Бдзынь!"

Причём к теме разговора 'расходы на недвигу'?

Кста, в наших краях бензин $3.50 сейчас, а до Ирана был $2.40.

Форум Привет

Интересный подход к оценке пенсии

Re: Интересный подход к оценке пенсии

Re: Интересный подход к оценке пенсии

Re: Интересный подход к оценке пенсии

Re: Интересный подход к оценке пенсии

Re: Интересный подход к оценке пенсии

Re: Интересный подход к оценке пенсии

Re: Интересный подход к оценке пенсии

Re: Интересный подход к оценке пенсии

Re: Интересный подход к оценке пенсии

Re: Интересный подход к оценке пенсии

Re: Интересный подход к оценке пенсии

Re: Интересный подход к оценке пенсии

Re: Интересный подход к оценке пенсии

Re: Интересный подход к оценке пенсии

Re: Интересный подход к оценке пенсии

Re: Интересный подход к оценке пенсии

Re: Интересный подход к оценке пенсии

Re: Интересный подход к оценке пенсии

Re: Интересный подход к оценке пенсии

Re: Интересный подход к оценке пенсии