Форум Привет

Irena писал(а): ↑Ср ноя 12, 2025 12:54 pm В общем, я поняла, что пока мой бизнес приносит доход, конвертировать из SEP IRA в ROTH IRA это именно заплатить кучу налогов прямо сейчас, лучше ждать, когда будет небольшой инкам, и потом переводить по частям. Если раньше кони не двинешь, конечно.

В независимости от того, когда мы "все там будем", переводить лучше по частям и платить меньше налога. Буквально подгоняя под минимальный налог.

AndrI-Oxa писал(а): ↑Ср ноя 12, 2025 1:45 pm

Irena писал(а): ↑Ср ноя 12, 2025 12:54 pm В общем, я поняла, что пока мой бизнес приносит доход, конвертировать из SEP IRA в ROTH IRA это именно заплатить кучу налогов прямо сейчас, лучше ждать, когда будет небольшой инкам, и потом переводить по частям. Если раньше кони не двинешь, конечно.

В независимости от того, когда мы "все там будем", переводить лучше по частям и платить меньше налога. Буквально подгоняя под минимальный налог.

Так я SEP IRA специально сделала, чтобы уменьшить налоги, зачем же мне теперь их опять при переводе в ROTH платить. Говорю же, ждать надо, пока инкам меньше будет. Но этого можно и не дождаться. Пока буду сидеть ровно и терпеливо ждать, когда (если) бизнес сдохнет.

obormot писал(а): ↑Ср ноя 12, 2025 1:11 pm С меня возьмут налог? Как его будут считать?
Наш пенсионный брокер (ТАА КРЕФ) утверждал что налога не будет (хотя они там путаники конечно)

Налог точно возьмут если не прошло 5 лет со дня открытия счёта. Таковы правила. В общем народ мучается как продать то, что сгенерировало меньше прибыли. Или смешивают убыточные активы с прибыльными, чтобы не было ёрнингс.

Как точно они считают налог -- я не знаю, но сомневаюсь, что они при этом будут действовать в ваших интересах.

IL писал(а): ↑Ср ноя 12, 2025 2:28 pm

obormot писал(а): ↑Ср ноя 12, 2025 1:11 pm С меня возьмут налог? Как его будут считать?
Наш пенсионный брокер (ТАА КРЕФ) утверждал что налога не будет (хотя они там путаники конечно)

Налог точно возьмут если не прошло 5 лет со дня открытия счёта. Таковы правила.

Правила для гипотетического возраста 67 лет (извините, obormot):

At age 67, your Roth IRA contributions are always tax-free. However, whether your earnings are taxed depends on the 5-year rule, which starts from your first contribution. If you have met the 5-year rule and are over 59½, both contributions and earnings can be withdrawn tax-free. If you have not met the 5-year rule, your earnings portion of the withdrawal will be subject to income tax.

Уплата налогов при вынимании contributions в течение 5 лет действует только до возраста 59 1/2 лет. Если старше - нет никакого налога, хоть через неделю снимай всю вложенную сумму. Но не earnings, для которых действует налоговое правило 5 лет.
What to know about the Roth IRA 5-year aging rule

IL писал(а): ↑Вт ноя 11, 2025 4:57 pm

Mockva703 писал(а): ↑Вт ноя 11, 2025 4:23 pm

По достижению пенсионного возраста снимайте хоть всё сразу.

Заплатив регулярные налоги на ёрнингс... Лучше уж капитал гейн заплатить на брокерадж аккаунте.

С Roth налоги не платятся от слова совсем.
Google вам в помощь.

IL писал(а): ↑Ср ноя 12, 2025 5:20 am Он наверное подразумевает, что после 59.5 можно снимать без 10% штрафа. Но налоги придётся заплатить, если 5 лет не прошло после конверсии.

Налоги вы будете платить в момент конверсии.

Irena писал(а): ↑Ср ноя 12, 2025 12:54 pm В общем, я поняла, что пока мой бизнес приносит доход, конвертировать из SEP IRA в ROTH IRA это именно заплатить кучу налогов прямо сейчас, лучше ждать, когда будет небольшой инкам, и потом переводить по частям. Если раньше кони не двинешь, конечно.

Лутше иметь оба 401К, классику и Roth.

IL писал(а): ↑Ср ноя 12, 2025 5:20 am Он наверное подразумевает, что после 59.5 можно снимать без 10% штрафа. Но налоги придётся заплатить, если 5 лет не прошло после конверсии.

Неверно. Вот что пишут:

Earnings on a converted amount can be withdrawn tax- and penalty-free after the owner reaches age 59-1/2, as long as he or she has had any Roth IRA opened for at least five years.

https://www.msn.com/en-us/money/retirem ... dde2&ei=62

Mockva703 писал(а): ↑Ср ноя 12, 2025 7:47 pm

Irena писал(а): ↑Ср ноя 12, 2025 12:54 pm В общем, я поняла, что пока мой бизнес приносит доход, конвертировать из SEP IRA в ROTH IRA это именно заплатить кучу налогов прямо сейчас, лучше ждать, когда будет небольшой инкам, и потом переводить по частям. Если раньше кони не двинешь, конечно.

Лутше иметь оба 401К, классику и Roth.

Да не нужен Roth, пока работать не перестал. Глупо платить налоги с зарплаты + за конверсию, когда tax bracket выше.
Конвертировать надо, когда зарплаты нет и tax bracket ниже.

ALK писал(а): ↑Ср ноя 12, 2025 11:14 pm

IL писал(а): ↑Ср ноя 12, 2025 5:20 am Он наверное подразумевает, что после 59.5 можно снимать без 10% штрафа. Но налоги придётся заплатить, если 5 лет не прошло после конверсии.

Неверно. Вот что пишут:

Earnings on a converted amount can be withdrawn tax- and penalty-free after the owner reaches age 59-1/2, as long as he or she has had any Roth IRA opened for at least five years.

https://www.msn.com/en-us/money/retirem ... dde2&ei=62

В смысле неверно? Вы написали точно то же, что и я, только по-английски. После 5 лет -- такс фри, до пяти лет -- такс на ёрнингс, но не на конвертированную сумму, т.к. на неё такс уже уплачен.

Mockva703 писал(а): ↑Ср ноя 12, 2025 7:40 pm

IL писал(а): ↑Вт ноя 11, 2025 4:57 pm

Заплатив регулярные налоги на ёрнингс... Лучше уж капитал гейн заплатить на брокерадж аккаунте.

С Roth налоги не платятся от слова совсем.
Google вам в помощь.

Гугл говорит, что налоги не платятся если прошло 5 лет с момента открытия счёта или конвертации. Ошибается?

Mockva703 писал(а): ↑Ср ноя 12, 2025 7:47 pm

Irena писал(а): ↑Ср ноя 12, 2025 12:54 pm В общем, я поняла, что пока мой бизнес приносит доход, конвертировать из SEP IRA в ROTH IRA это именно заплатить кучу налогов прямо сейчас, лучше ждать, когда будет небольшой инкам, и потом переводить по частям. Если раньше кони не двинешь, конечно.

Лутше иметь оба 401К, классику и Roth.

Лучше. Но для многих невозможно. Там есть ограничение на доход. Я каждый год пролетаю по этому ограничению.

IL писал(а): ↑Чт ноя 13, 2025 5:39 am

Mockva703 писал(а): ↑Ср ноя 12, 2025 7:40 pm

С Roth налоги не платятся от слова совсем.
Google вам в помощь.

Гугл говорит, что налоги не платятся если прошло 5 лет с момента открытия счёта или конвертации. Ошибается?

1) Вопрос: если я конвертирую обычный 401К в Roth плачули я налоги?
Ответ: Yes, you can convert a traditional 401(k) to a Roth 401(k), but you will pay ordinary income tax on the entire amount converted in the year of the conversion. The converted amount is added to your gross income for that year, potentially pushing you into a higher tax bracket.
2) Оризнаю ошибся, экаунт должен быть не менее 5 лет для того что бы забирать без налогов.

Таким образом если делать конверсию непосредственно перед пенсией получается двойной залёт.
Налог при конверсии, и налог при снятити.

3) По этому уже давно отчисляю в 401К разрешонный максимум, но после того как собрал в традиционном 401К намеченную сумму, перевёл все отчисления в Roth.

IL писал(а): ↑Чт ноя 13, 2025 5:41 am

Mockva703 писал(а): ↑Ср ноя 12, 2025 7:47 pm
Лутше иметь оба 401К, классику и Roth.

Лучше. Но для многих невозможно. Там есть ограничение на доход. Я каждый год пролетаю по этому ограничению.

Мне проще, я на $2000 ниже чем HCE.
Это даёт возможность и откладывать, и полностю пполичать профит шеринг.

IL писал(а): ↑Чт ноя 13, 2025 5:22 am

ALK писал(а): ↑Ср ноя 12, 2025 11:14 pm
Неверно. Вот что пишут:

Earnings on a converted amount can be withdrawn tax- and penalty-free after the owner reaches age 59-1/2, as long as he or she has had any Roth IRA opened for at least five years.

https://www.msn.com/en-us/money/retirem ... dde2&ei=62

В смысле неверно? Вы написали точно то же, что и я, только по-английски. После 5 лет -- такс фри, до пяти лет -- такс на ёрнингс, но не на конвертированную сумму, т.к. на неё такс уже уплачен.

Разница существенная. По вашему нужно 5 лет с года конверсии, по моему - пять лет с открытия любого Roth account. Например, у меня есть account, kоторому больше пяти лет. Завтра я делаю conversion и могу снимать earnings tax free в любой момент.

ALK писал(а): ↑Чт ноя 13, 2025 9:41 am

IL писал(а): ↑Чт ноя 13, 2025 5:22 am

В смысле неверно? Вы написали точно то же, что и я, только по-английски. После 5 лет -- такс фри, до пяти лет -- такс на ёрнингс, но не на конвертированную сумму, т.к. на неё такс уже уплачен.

Разница существенная. По вашему нужно 5 лет с года конверсии, по моему - пять лет с открытия любого Roth account. Например, у меня есть account, kоторому больше пяти лет. Завтра я делаю conversion и могу снимать earnings tax free в любой момент.

При бакдор Roth конверсии нужно ждать 5 лет именно с момента конверсии, а не со времени открытия счёта, а в остальном всё верно.