Финансовый эдвайзер

[alex_127]

И на старуху бывает проруха, я тоже сходил к адвайзеру в Фиделити. Мне с этого года пенсию/аннюити начнут платить от GE, а они администраторы. Адвайзерша уговорила меня всё спланировать заодно, ну и спланировали. Сколько, говорит, будешь тратить на пенсии, какие хобби финансировать? я сказал, что 10 тыщ в месяц хватит, а хобби -- Ютюб и путешествия. Она похихикала, и сказала, что мне волноваться не о чем.

Хм, если меня опять затащат я после этого скажу: «как замечательно! Может, заодно добавим сюда остальные мои пять аккаунтов?»

[IL]

И на старуху бывает проруха, я тоже сходил к адвайзеру в Фиделити. Мне с этого года пенсию/аннюити начнут платить от GE, а они администраторы. Адвайзерша уговорила меня всё спланировать заодно, ну и спланировали. Сколько, говорит, будешь тратить на пенсии, какие хобби финансировать? я сказал, что 10 тыщ в месяц хватит, а хобби -- Ютюб и путешествия. Она похихикала, и сказала, что мне волноваться не о чем.

Хм, если меня опять затащат я после этого скажу: «как замечательно! Может, заодно добавим сюда остальные мои пять аккаунтов?»

Я сам предложил, переведу им денег в марте. Они вполне себе честные: "мы предлагаем cd, но твой в Голдмане лучше; мы предлагаем индексы, но твои в ishares лучше..." Юзер интерфейс у них удобный, мне нравится, а собственные фонды у них не очень.

[Kнязь]

Как самый финансово и юридически грамотный юзер этого форума, а также давнишний почитатель ERISA дам один лишь совет - следите за их (хотел сказать рукамЭ) ФИИЗ! Требуйте отстоя пены - ой тьфу - фулл дискложера! Очень много денежек сжирают финэдвайзеры.

[Kнязь]

Ну не знаю, вдруг ты захочешь в отелях по 2 к стоять вместо 200

Капа, ты меня пугаешь! Как можно вообще даже рассматривать что то за 200?! Это ж клоповники-с!

[Kapitula]

Ну не знаю, вдруг ты захочешь в отелях по 2 к стоять вместо 200

Капа, ты меня пугаешь! Как можно вообще даже рассматривать что то за 200?! Это ж клоповники-с!

Какая разница где спать

[Kнязь]

Какая разница где спать

Спать или высыпаться?! Так то можно и палатку с собой везде таскать и рентовать место в трейлер парке...
Я ж те неоднократно пейсал - Luxury once experienced becomes a necessity (c)

Ща вот сижу Кабу смотрю на послезавтра. Стоит нелёгкий выбор - Zoetry или Las Ventanas...

[IL]

Как самый финансово и юридически грамотный юзер этого форума, а также давнишний почитатель ERISA дам один лишь совет - следите за их (хотел сказать рукамЭ) ФИИЗ! Требуйте отстоя пены - ой тьфу - фулл дискложера! Очень много денежек сжирают финэдвайзеры.

Они бесплатны для клиентов Фиделити если не требовать active management.

[Kнязь]

Они бесплатны для клиентов Фиделити если не требовать active management.

Иными словами - это не финэдвайзеры выходит... Весь же смысл их, чтоб они там покупали-продавали в тщетных попытках побить S&P500...

[IL]

Они бесплатны для клиентов Фиделити если не требовать active management.

Иными словами - это не финэдвайзеры выходит... Весь же смысл их, чтоб они там покупали-продавали в тщетных попытках побить S&P500...

Наверное. Retirement consultants and planners скорее.

[Kнязь]

Наверное. Retirement consultants and planners скорее.

Low cost index fund и гоните их взашей?!

Я вот ваще загорелся self-directed IRA. Надоело кормить дармоедов. В борзых щенков вкладывать...

[IL]

Наверное. Retirement consultants and planners скорее.

Low cost index fund и гоните их взашей?!

Я вот ваще загорелся self-directed IRA. Надоело кормить дармоедов. В борзых щенков вкладывать...

Ну да, у меня всё в IVV и US treasuries, немного в корп бондах и international. Мне их помощи в выборе не нужно. А вот составить модель с учётом инфляции, мед расходов, налогов и т.д. -- почему нет?

И зачем self-directed IRA? IVV, например, автоматически перебалансирует в зависимости от капитализации внутри S&P500 за 0.03%. Самому конечно можно тоже, но зачем?

[Kнязь]

И зачем self-directed IRA?

Затем что есть другие более интересные вещи, в которые мне нужно инвестировать. Вот к примеру - Вы можете инвестировать Ваш 401К в Вашу собственную нефтяную скважину? Ну или в апартмент билдинг?

[IL]

И зачем self-directed IRA?

Затем что есть другие более интересные вещи, в которые мне нужно инвестировать. Вот к примеру - Вы можете инвестировать Ваш 401К в Вашу собственную нефтяную скважину? Ну или в апартмент билдинг?

Про скважину ничего не скажу, но получать 10% чистой прибыли от апартмент билдинга? Лучше S&P

[Kнязь]

Про скважину ничего не скажу, но получать 10% чистой прибыли от апартмент билдинга? Лучше S&P

Ви забыли про нОлОги... В общем я никому ничего не навязываю.

[ALK]

Про скважину ничего не скажу, но получать 10% чистой прибыли от апартмент билдинга? Лучше S&P

Ви забыли про нОлОги... В общем я никому ничего не навязываю.

Какие, нах, налоги в 401k или IRA?

[Kнязь]

Какие, нах, налоги в 401k или IRA?

Когда доставать оттудова будете, нах...

[ALK]

Какие, нах, налоги в 401k или IRA?

Когда доставать оттудова будете, нах...

Так налоги будут одинаковые, независимо от того как заработана прибыль

[Kнязь]

Так налоги будут одинаковые, независимо от того как заработана прибыль

Нет, не будут... Вы разве не знаете, что с Вас будут брать по Вашему будущему такс брекету, а не как с капитал гейнз?! Не пугайте меня, пожалуйста!

[Nikolai_0802]

Как самый финансово и юридически грамотный юзер этого форума, а также давнишний почитатель ERISA дам один лишь совет - следите за их (хотел сказать рукамЭ) ФИИЗ! Требуйте отстоя пены - ой тьфу - фулл дискложера! Очень много денежек сжирают финэдвайзеры.

Они бесплатны для клиентов Фиделити если не требовать active management.

В Merril Wealth Management берут 1 % от общей суммы вклада. За 1.5 года их "менеджмента" вклад еле - еле вырос на 10 %. Они один только раз размазали ровным слоем весь вклад на несколько десятков компаний и больше ни разу в портфель не заглядывали. В чем работа ? В чем менеджмент ? SNP 500 за один только 2025 вырос на 18%. Спрашиваю их - вы почему отстаете от индекса 500 ? Отвечают - мы не хотим так рисковать - вкладывать в NVDIA and other top 5 companies ( like MSFT , Alphabet - GOOGL, META , etc) - 35 % of your asset. - А по моему просто не хотят работать. Опять красноречивый пример "высокой производительности труда" в США - выход с гулькин нос , но поскольку не делали ни х... то деление на ноль - и эффективность = бесконечности. За что 1 % ? Завтра же уволю паразитов.

[AndrI-Oxa]

Они бесплатны для клиентов Фиделити если не требовать active management.

В Merril Wealth Management берут 1 % от общей суммы вклада. За 1.5 года их "менеджмента" вклад еле - еле вырос на 10 %. Они один только раз размазали ровным слоем весь вклад на несколько десятков компаний и больше ни разу в портфель не заглядывали. В чем работа ? В чем менеджмент ? SNP 500 за один только 2025 вырос на 18%. Спрашиваю их - вы почему отстаете от индекса 500 ? Отвечают - мы не хотим так рисковать - вкладывать в NVDIA and other top 5 companies ( like MSFT , Alphabet - GOOGL, META , etc) - 35 % of your asset. - А по моему просто не хотят работать. Опять красноречивый пример "высокой производительности труда" в США - выход с гулькин нос , но поскольку не делали ни х... то деление на ноль - и эффективность = бесконечности. За что 1 % ? Завтра же уволю паразитов.

Про 10% и 18% и риски вам всё правильно сказали.
А вот 1% на расходы, это криминал. Десятая процента приемлема, лучше сотые, как в пассивных фондах.
И что значит, не хотят работать? Тот 1% от ваших кровных они себе заработали, не делая ни х ....