Конвертация доналоговых денег 401к в Roth - это не backdoor. Полностью согласен, делать это смысла нет.
Конвертация посленалоговых денег 401к в Roth - это megabackdoor. Разумное действие, с этой целью посленалоговые деньги на 401к кладутся.
Конвертация посленалоговых денег traditional IRA в Roth - это backdoor. Разумное действие, позволяет откладывать $8K в год на Roth сверх Pretax limits on 401k.
Всё именно так. Если инвестируешь посленалоговые, Roth выгоднее обычного аккаунта с которого потом ещё капитал гейн платить нужно.
Ну планировать какой-то конкретный доход через 10 лет бессмысленно, конечно, даже в % от зарплаты. Что нужно планировать, так это налоги. Нет никакого смысла налоги платить, если их можно не платить.
Я плачу просто до фига налогов. Расходов на бизнес почти нет, списываю мало. В SEP IRA откладываю максимум. Где еще на налогах экономить можно?
Прогуглите Cash Balance/Defined Benefit plan, если есть S-Corp и только 1-2 человека, то туда можно запихивать все что осталось и показывать $0 доходов от бизнеса, продержать несколько лет, а потом закрыть план и скинуть все в IRA.
Правда там сложнее чем с простым SEP IRA (нужно нанимать администратора, но списывается с налогов как бизнес траты) и есть некоторые нюансы.
Для тех кто сильно младше или зарабатывает меньше $200К скорее всего не будет выгодно. Подходит больше всего тем, кому за 50, self-employed/свой бизнес (типа муж-жена) и который приносит от $300К/год и если попадаете в даную категорию, то можно за несколько лет мульйон насобирать на старость.
Irena писал(а): ↑Чт июл 24, 2025 7:38 am
Я плачу просто до фига налогов. Расходов на бизнес почти нет, списываю мало. В SEP IRA откладываю максимум. Где еще на налогах экономить можно?
Прогуглите Cash Balance/Defined Benefit plan, если есть S-Corp и только 1-2 человека, то туда можно запихивать все что осталось и показывать $0 доходов от бизнеса, продержать несколько лет, а потом закрыть план и скинуть все в IRA.
Правда там сложнее чем с простым SEP IRA (нужно нанимать администратора, но списывается с налогов как бизнес траты) и есть некоторые нюансы.
Для тех кто сильно младше или зарабатывает меньше $200К скорее всего не будет выгодно. Подходит больше всего тем, кому за 50, self-employed/свой бизнес (типа муж-жена) и который приносит от $300К/год и если попадаете в даную категорию, то можно за несколько лет мульйон насобирать на старость.
Спасибо. Видео посмотрю. Хотя я очень не люблю усложнений, и у меня простой one member LLC, из-за простоты даже корпорате не делала, но если очень выгодно, то подумаю.
