Финансовые вопросы на пенсии

[Dyna]

Так а какой вопрос к адвайзеру? Сколько возьмете из 401, просто добавится к доходу от работы. Сколько налога будет можно самой посчитать.

[beholder]

У меня в понедельник апойтмент с Fidelity financial adviser. Главная тема: retired с основной работы примерно 1 мая в следующем году. У меня early retirement, но могу уже брать с 401к. Social security не буду брать до января 2026. На 2025 будет заработок с основной работы, и у меня side job- не много, но все же получается больше, чем SSA разрешает в год без пересмотра SS пенсии. Главный вопрос будет с 401к, чтобы не платить много налогов. Какие еще подводные камни? Что еще спросить у advisers?

IRMAA, Roth conversion

[Ashley@@@]

У меня в понедельник апойтмент с Fidelity financial adviser. Главная тема: retired с основной работы примерно 1 мая в следующем году. У меня early retirement, но могу уже брать с 401к. Social security не буду брать до января 2026. На 2025 будет заработок с основной работы, и у меня side job- не много, но все же получается больше, чем SSA разрешает в год без пересмотра SS пенсии. Главный вопрос будет с 401к, чтобы не платить много налогов. Какие еще подводные камни? Что еще спросить у advisers?

IRMAA, Roth conversion

Хорошая идея. Обязательно спрошу. Перенсла свой апойтмент на другой день. Хочу побольше инфо и вопросов собрать.

[Barmalei22]

Вот и спросите, когда разумнее Social Security начинать получать. Зачем спешить? Чем позже начнете получать, тем больше будут месячные выплаты. Пока не получаете SS, можете больше денег на Roth Conversion направить

[Alexa]

Вот и спросите, когда разумнее Social Security начинать получать. Зачем спешить? Чем позже начнете получать, тем больше будут месячные выплаты. Пока не получаете SS, можете больше денег на Roth Conversion направить

Чем дольше будете работать, тем меньше проживете на пенсии. А в саване карманов нет.
Трамп собирается отменить налог на SSA. Т.е. она не будет облагаться налогом, даже если есть другие источники доходов. А так можно достаточно просто все посчитать самому.

[Barmalei22]

Вот и спросите, когда разумнее Social Security начинать получать. Зачем спешить? Чем позже начнете получать, тем больше будут месячные выплаты. Пока не получаете SS, можете больше денег на Roth Conversion направить

Чем дольше будете работать, тем меньше проживете на пенсии. А в саване карманов нет.
Трамп собирается отменить налог на SSA. Т.е. она не будет облагаться налогом, даже если есть другие источники доходов. А так можно достаточно просто все посчитать самому.

Как-то не в тему ответ. Я не предлагаю дольше работать. Годы между окончанием работы и началом получения SS разумно использовать для реструктуризации пенсионных накоплений и роста SS.

А то, что Трамп что-то там собирается, вилами по воде писано. Даже если налога на SS не будет, RMD в 75 лет включится. Это мотивирует делать Roth conversion, если мало-мальски приличные накопления на 401k или IRA.

[ALK]

Повторюсь еще раз. Неизвeстно, сколько времени SS будет платить обещаные деньги. Неизвестно, сколько времени я проживу. Разница (для меня лично) между получением SS в FRA и ожиданием до 70 лет окупится через 12 лет после достижения 70 лет, т.е. к 82 годам. Нах, нах. Дайте мне мои деньги сейчас.

[Barmalei22]

Да, тут существенный элемент неопределенности. Свои шансы прожить дольше 82 я оцениваю, как очень высокие, дольше 90, как высокие, дольше 95 тоже вполне реально, и это напрягает.

12 лет, как точка безубыточности, получается, если не учитывать Roth conversion.

[ALK]

12 лет, как точка безубыточности, получается, если не учитывать Roth conversion.

А можно выкладки, как помогает Roth Conversion? Скажем, что можно увеличить Roth Conversion на сумму SS в год. Как это помогает in a long run? Не платим налог на gain? Положим, что SS будет $40К в год, из которых 85% taxable, т.е. $34К в год. Помножим для простоты на 3.5. Получим $120К. Положим очень оптимистичный gain в 10% годовых, т.е. $12К в год, положим marginal tax rate of 22%, будет 2.4К в год. Вместо 12 лет получим 11 с хвостом лет. Хрен редьки не слаще.

[Barmalei22]

Не только налоги на gain не платим, но и из-под RMD деньги выводим. А тут уже каждый сам за себя. Если в 401k и IRA денег столько, что RMD + SS превышают годовые расходы, то получается бессмысленная необходимость платить income tax на излишек RMD.

[ALK]

Не только налоги на gain не платим, но и из-под RMD деньги выводим. А тут уже каждый сам за себя. Если в 401k и IRA денег столько, что RMD + SS превышают годовые расходы, то получается бессмысленная необходимость платить income tax на излишек RMD.

$120К лишних выведеных в Roth погоды с RMD не сделают. В том случе, если RMD реально большие.