Форум Привет

AndrI-Oxa писал(а): ↑Пн апр 14, 2025 4:32 pm

Nostalgia писал(а): ↑Пн апр 14, 2025 4:11 pm
Не знала, 401К у нас недавно. Но программа почему-то воспринимает отчисления в IRA как deductible.

За мужа будет, за вас не должна.
У меня такая же ситуация. У супруги 401к и за неё IRA вклад not deductible, у меня 401к нету, мой вклад в IRA deductible.

Nostalgia писал(а): ↑Пн апр 14, 2025 4:11 pm Получается, что 401К вообще зря открывали?

Нет, конечно не зря... Там гораздо больше можно уводить от налогообложения (на пенсии всё равно придётся заплатить налог, но это будет потом )

Nostalgia писал(а): ↑Пн апр 14, 2025 4:54 pm

AndrI-Oxa писал(а): ↑Пн апр 14, 2025 4:32 pm

За мужа будет, за вас не должна.
У меня такая же ситуация. У супруги 401к и за неё IRA вклад not deductible, у меня 401к нету, мой вклад в IRA deductible.



Нет, конечно не зря... Там гораздо больше можно уводить от налогообложения (на пенсии всё равно придётся заплатить налог, но это будет потом )

Спасибо. То есть, могу отложить только 8000. Но почему программа позволяет перевести 16000 как deductible? Это ее или моя ошибка? Ведь при вводе W-2 указывался 401К.

AndrI-Oxa писал(а): ↑Пн апр 14, 2025 5:18 pm

Nostalgia писал(а): ↑Пн апр 14, 2025 4:54 pm
Спасибо. То есть, могу отложить только 8000. Но почему программа позволяет перевести 16000 как deductible? Это ее или моя ошибка? Ведь при вводе W-2 указывался 401К.

В действительности это ещё от MAGI зависит. Если он у вас меньше определённой суммы, я не помню точно от какой, то вклад в IRA тоже будет deductible. Но если с теми неожиданно свалившимися на голову деньгами вы тот уровень MAGI превысите, то deductible не будет.

Nostalgia писал(а): ↑Пн апр 14, 2025 5:57 pm

AndrI-Oxa писал(а): ↑Пн апр 14, 2025 5:18 pm

В действительности это ещё от MAGI зависит. Если он у вас меньше определённой суммы, я не помню точно от какой, то вклад в IRA тоже будет deductible. Но если с теми неожиданно свалившимися на голову деньгами вы тот уровень MAGI превысите, то deductible не будет.

Вот, это больше похоже на правду. Узнать бы еще, какая сумма, что-то ничего так просто не гуглится. Можно конечно поиграться с цифрами...

AndrI-Oxa писал(а): ↑Пн апр 14, 2025 6:11 pm

Nostalgia писал(а): ↑Пн апр 14, 2025 5:57 pm

Вот, это больше похоже на правду. Узнать бы еще, какая сумма, что-то ничего так просто не гуглится. Можно конечно поиграться с цифрами...

Это лучше не гуглить, а смотреть публикации IRS. Это первоисточники, там всегда очень хорошо и с примерами написано.

https://www.irs.gov/publications/p590a

Modified AGI limit for traditional IRA contributions. For 2024, if you are covered by a retirement plan at work, your deduction for contributions to a traditional IRA is reduced (phased out) if your modified AGI is:

More than $123,000 but less than $143,000 for a married couple filing a joint return or a qualifying surviving spouse,
More than $77,000 but less than $87,000 for a single individual or head of household, or
Less than $10,000 for a married individual filing a separate return.

Modified AGI limit for certain married individuals. If you are married and your spouse is covered by a retirement plan at work and you aren’t, and you live with your spouse or file a joint return, your deduction is phased out if your modified AGI is more than $230,000 (up from $218,000 for 2023) but less than $240,000 (up from $228,000 for 2023). If your modified AGI is $240,000 or more, you can’t take a deduction for contributions to a traditional IRA.

Babbit писал(а): ↑Вт апр 15, 2025 7:17 am Если имеются IRA (в Фиделити) и 401к (компания ушла из Фиделити), то при выходе на пенсию - объединить?

Babbit писал(а): ↑Вт апр 15, 2025 7:17 am Если имеются IRA (в Фиделити) и 401к (компания ушла из Фиделити), то при выходе на пенсию - объединить?

AndrI-Oxa писал(а): ↑Вт апр 15, 2025 2:16 pm

Babbit писал(а): ↑Вт апр 15, 2025 7:17 am Если имеются IRA (в Фиделити) и 401к (компания ушла из Фиделити), то при выходе на пенсию - объединить?

Можно сделать rollover, у Фиделити rollover 401к на IRA делается несколькими щелчками мышки.
Если хотите диверсифицировать, то можете на Vanguard перевести, но это потребует немного больше телодвижений.

AndrI-Oxa писал(а): ↑Вт апр 15, 2025 2:16 pm

Babbit писал(а): ↑Вт апр 15, 2025 7:17 am Если имеются IRA (в Фиделити) и 401к (компания ушла из Фиделити), то при выходе на пенсию - объединить?

Можно сделать rollover, у Фиделити rollover 401к на IRA делается несколькими щелчками мышки.
Если хотите диверсифицировать, то можете на Vanguard перевести, но это потребует немного больше телодвижений.

Babbit писал(а): ↑Ср апр 16, 2025 7:25 amВот в этом и вопрос - нужно ли диверсифицировать?
Девать-то их потом куда-то надо будет, не останутся же в 401к.

IL писал(а): ↑Ср апр 16, 2025 5:52 am Тоже элементарно, несколько десятков щелчков мыши вместо нескольких щелчков.

voyager3 писал(а): ↑Ср апр 16, 2025 8:56 am

IL писал(а): ↑Ср апр 16, 2025 5:52 am Тоже элементарно, несколько десятков щелчков мыши вместо нескольких щелчков.

Насколько свежие мыши? Мне в своё время даже внутри Вангарда пришлось получать их волшебный чек почтой, а потом - им же депонировать. Правда дело было про 401(к) - > 401(k).

Babbit писал(а): ↑Ср апр 16, 2025 7:25 am

AndrI-Oxa писал(а): ↑Вт апр 15, 2025 2:16 pm

Можно сделать rollover, у Фиделити rollover 401к на IRA делается несколькими щелчками мышки.
Если хотите диверсифицировать, то можете на Vanguard перевести, но это потребует немного больше телодвижений.

Вот в этом и вопрос - нужно ли диверсифицировать?
Девать-то их потом куда-то надо будет, не останутся же в 401к.

voyager3 писал(а): ↑Ср апр 16, 2025 8:56 am

IL писал(а): ↑Ср апр 16, 2025 5:52 am Тоже элементарно, несколько десятков щелчков мыши вместо нескольких щелчков.

Насколько свежие мыши? Мне в своё время даже внутри Вангарда пришлось получать их волшебный чек почтой, а потом - им же депонировать. Правда дело было про 401(к) - > 401(k).

AndrI-Oxa писал(а): ↑Ср апр 16, 2025 4:42 pm Зачем. НИКОГДА, повторюсь, НИКОГДА нельзя переводить старый 401к в новый... Надо делать ролловер в IRA, а 401к у нового работодателя начинать с чистого листа.

voyager3 писал(а): ↑Ср апр 16, 2025 5:10 pm

AndrI-Oxa писал(а): ↑Ср апр 16, 2025 4:42 pm Зачем. НИКОГДА, повторюсь, НИКОГДА нельзя переводить старый 401к в новый... Надо делать ролловер в IRA, а 401к у нового работодателя начинать с чистого листа.

Only a Sith deals in absolutes (c). https://support.taxslayer.com/hc/en-us/ ... kdoor-Roth

AndrI-Oxa писал(а): ↑Ср апр 16, 2025 5:49 pm Что это, Бэрримор? (С)

AndrI-Oxa писал(а): ↑Ср апр 16, 2025 5:49 pm

voyager3 писал(а): ↑Ср апр 16, 2025 5:10 pm

Only a Sith deals in absolutes (c). https://support.taxslayer.com/hc/en-us/ ... kdoor-Roth

Что это, Бэрримор? (С)

alex_127 писал(а): ↑Ср апр 16, 2025 5:53 pm

AndrI-Oxa писал(а): ↑Ср апр 16, 2025 5:49 pm

Что это, Бэрримор? (С)

Тебе это незачем, ты даже моих циферек не понял раз не возразил со своими.