Я отнюдь не претендую на истину в последней инстанции, но я бы не смогла спокойно себя чувствовать в планировании пенсионных трат без знания собственного бюджета.
Вот предлагаемый гипотетический бюджет пенсионера. Место – Каролины, но не Myrtle Beach, а южный пригород Charlotte с тремя сезонами и отличной инфраструктурой (близкие магазины, международный аэропорт с прямыми рейсами в Европу, разные службы, поликлиники, госпитали, врачи 'под боком' и с А+ рейтингами). Да, 55+ Active Adult Community с великолепными amenities за текущий НОА $383 (со следующего года - $413, но 5 лет не повышали):
- amenities.jpg (74.12 КБ) 1301 просмотр
Для раннего выхода на пенсию – всё нижеперечисленное, кроме медицинской страховки. Как я упоминала выше, мы в течение 9 лет до Medicare покупали страховку на открытом рынке ehealth.com с высоким out-of-pocket ($10К). Месячные платежи составляли не выше $250 в месяц (мы здоровые, т-т-т!). Но один раз да, мы влетели на оплату $8К из этих $10К, когда мне неожиданно пришлось вырезать жёлчный пузырь. Не напрягло никак, ибо эти $10К закладывались в ежегодный бюджет. Сейчас альтернатива для pre-existing conditions – Marketplace Exchange (Obamacare).
Условия -
без mortgage и car loans. Расчёт для самостоятельно себя обслуживающих.
Медицина: $174.50 Medicare (в 2024 г.) + Supplement (у Фери около $180, но пусть будет $300). Итого
$500 х 2 = $1K (округлила
). Всё, при Supplement за медицину, кроме зубов, ушей и глаз уже всё 'уполочено'.
NB: Supplement - не наш случай. У нас Medicare Advantage с глазами, ушами и частичными зубами за $0 в месяц и $5,900 out-of-pocket в год.
Пресловутые импланты, без которых никак – да, нужно иметь бюджет на зубы. Пусть $80К for life – это уж обкусать всех можно!
HOA: у кого как, но если
не в Калифорнии и не в NYC или Бостоне (мы же здесь о 'ебенях', да?), то в зависимости от класса от $150 до $500-600. Пусть будет
$500.
Еда: если дома и свежая здоровая еда, то $400-450. Ну пусть будет
$500 x 2 = $1K. В рестораны мы ходим редко, но это можно включить в отдельную статью для любителей. Я не любитель.
Utilities, phone, internet, TV subscriptions: тоже у кого как, но в Каролинах/Шарлотт это примерно $300-400. Ну пусть тоже будет
$500.
Condo Insurance: в кондо это НО-6, т.е. страхуются только внутренности, а снаружи всё покрывает НОА fee. Ну пусть $720 в год, или
$60 в месяц, хотя у нас страховка на отдельный дом $950. Всё обслуживание снаружи входит в НОА.
Car Insurance: тут зависит от records и машины. Мой пример: моя 2021 Honda CRV EX-L - $500 в год (Geico), т.е.,
$42 в месяц. Правда, у нас 2 машины, но берем гипотетическую пару с одной машиной.
Real Estate Taxes: понятно, что зависит не только от штата и наличия exemptions, но и от county. T.e. здесь возможны разночтения, причём в зависимости от размера дома/кондо и его цены. Ну если в Каролинах, то гипотетически от $2К до $4К. Пусть $4К, т.е.
$333 в месяц.
Одежда, амазоны всякие и таргеты - ну, здесь запросы могут разниться, но 'чисто гипотетически' пусть
$300 х 2 = $600 в месяц.
Car Maintenance: тоже зависит, но если машина относительно новая и из надёжных, но не люксовых - пусть $600 в год, т.е.
$50 в месяц.
House Maintenance: заложим $1.2К в год на 20 лет (
$100 в месяц) - профилактика и возможная замена HVAC плюс разные прокладки в унитазах и пр. Предполагается, что при въезде в дом/кондо оборудование относительно новое.
Итого:
базовые расходы $4,185 в месяц, или $50,220 в год на двоих.
Разумеется, есть налоги на общий доход. Тут у каждого индивидуально. В доход входит и Social Security, налог на которую составляет 50% или 85% в зависимости от общего дохода. Мы отложили Social Security до 70 лет.
Из дополнительных затрат – бензин и разные поездки в европы-азии-америки-африки. На $25-30К на человека в год объездитесь до умопомрачения - каждый месяц будете в пути.
А, ещё разные крупные подарки детям-внукам, но это кто как хочет-может.
Когда будет 'невмочь' в последние годы, появляется вероятность необходимости домашнего ухода или переезда в assisted living. Тут уже месячные траты будут повыше, особенно в assisted living. Тоже от места зависит и от времени. Нужно считать и планировать в каждом отдельном случае. Но накопления, индивидуальные для потребностей и возможностей каждого, на это нужны, да. Сколько, чтобы чувствовать себя комфортно - зависит от потребностей и ожиданий каждого. Кмк, тут не может быть одного рецепта или универсальной 'цифры'.
Вот на основании подобных расчетов
лично_для_своей_семьи и нужно считать, сколько
вам_лично нужно накоплений с учётом заработанной пенсии, чтобы чувствовать себя комфортно
там, где вы_лично_живёте и не нервничать зря. А про затраты на пенсии не менее 75% от последней зарплаты могут писать где угодно и сколько угодно.
36% налогов? Вы серьёзно?
