Попалось видео, о том, что, для многих не стоит переводить деньги из 401k в IRA. Деньги в 401k защищены от судебных решений, а деньги в IRA во многих штатах нет. Детали в видео:
Re: Переводить ли деньги из 401k в IRA?
Добавлено: Ср июл 08, 2026 5:14 pm
Nelson
Да, хотел перевести в Фиделити, так как сейчас плачу фи,
так и есть, IRA вроде тоже в чем то защищен, но намного меньше..
Re: Переводить ли деньги из 401k в IRA?
Добавлено: Чт июл 09, 2026 9:14 am
Alex_L
Nelson писал(а): ↑Ср июл 08, 2026 5:14 pm
Да, хотел перевести в Фиделити, так как сейчас плачу фи,
так и есть, IRA вроде тоже в чем то защищен, но намного меньше..
Я проверил у себя. Плачу fee но потом фонды дают 401К плану скидки. Выходит выгоднее, чем переводить. Так и держу.
У меня в 401К с одной работы примерно 70% всех пенсионных инвестиций.
Nelson писал(а): ↑Ср июл 08, 2026 5:14 pm
Да, хотел перевести в Фиделити, так как сейчас плачу фи,
так и есть, IRA вроде тоже в чем то защищен, но намного меньше..
Я проверил у себя. Плачу fee но потом фонды дают 401К плану скидки. Выходит выгоднее, чем переводить. Так и держу.
У меня в 401К с одной работы примерно 70% всех пенсионных инвестиций.
Аналогично.
У меня на 401K fee $5 в год. А фонды более дешевые, чем в IRA.
Консолидировал все 401K от старых работ в этот.
Re: Переводить ли деньги из 401k в IRA?
Добавлено: Чт июл 09, 2026 4:15 pm
Ashley@@@
А я не зналал этого и перевела в том же Фиделити из 401К в IRA месяц назад... Они даже не посоветовали оставить так как есть....
Re: Переводить ли деньги из 401k в IRA?
Добавлено: Чт июл 09, 2026 4:18 pm
ALK
Ashley@@@ писал(а): ↑Чт июл 09, 2026 4:15 pm
А я не зналал этого и перевела в том же Фиделити из 401К в IRA месяц назад... Они даже не посоветовали оставить так как есть....
Как я понимаю, товарищи еще работают, потому им 401к стоит нeдорого. Если Вы уже не работаете, то YMMV.
Re: Переводить ли деньги из 401k в IRA?
Добавлено: Чт июл 09, 2026 4:23 pm
Nelson
Ashley@@@ писал(а): ↑Чт июл 09, 2026 4:15 pm
А я не зналал этого и перевела в том же Фиделити из 401К в IRA месяц назад... Они даже не посоветовали оставить так как есть....
А как вы переводили, вам высылали чек на почту и пр?
Или есть способ это делать онлайн wire transfer
Ashley@@@ писал(а): ↑Чт июл 09, 2026 4:15 pm
А я не зналал этого и перевела в том же Фиделити из 401К в IRA месяц назад... Они даже не посоветовали оставить так как есть....
А как вы переводили, вам высылали чек на почту и пр?
Или есть способ это делать онлайн wire transfer
I did
И узнавал
Только нашел способы, что именно высылают физический чек на почту.
Вы не так делали?
1. Из 401K в IRA делал в той же самой Fidelity, нет проблем, но надо звонить, нет опции on line.
2. Из IRA в одной конторе в IRA в другой конторе. Вроде, можно было on line, но в результате все равно пришлось звонить.
Re: Переводить ли деньги из 401k в IRA?
Добавлено: Чт июл 09, 2026 5:05 pm
Hun
Nelson писал(а): ↑Чт июл 09, 2026 4:39 pmИ узнавал
Только нашел способы, что именно высылают физический чек на почту.
Вы не так делали?
Вот как правильно нужно делать Direct Rollover to Fidelity:
Crucial Check Instruction:
Have them make the check payable to: Fidelity Management Trust Company FBO [Your Name](FBO stands for "For Benefit Of")
Direct Mailing:
If they offer to mail the check directly to Fidelity, let them.
Mailed to You:
If they mail the check to your home address, do not panic and do not cash it. Simply open your Fidelity mobile app, use the mobile check deposit feature to snap a picture of it, and deposit it directly into your new IRA.
Because the check is written to Fidelity and not you, it is legally a "Direct Rollover," meaning 0% is withheld for taxes and you face no 60-day deadline stress.
Ashley@@@ писал(а): ↑Чт июл 09, 2026 4:15 pm
А я не зналал этого и перевела в том же Фиделити из 401К в IRA месяц назад... Они даже не посоветовали оставить так как есть....
А как вы переводили, вам высылали чек на почту и пр?
Или есть способ это делать онлайн wire transfer
У меня 401(k) был в Fidelity. Я позвонила им и попросила перевести его в IRA — тоже внутри Fidelity. Сначала открыла персональный IRA. И да, работодатель должен release 401(k); без этого перевод невозможен.
Re: Переводить ли деньги из 401k в IRA?
Добавлено: Чт июл 09, 2026 5:16 pm
Hun
Ashley@@@ писал(а): ↑Чт июл 09, 2026 5:08 pmИ да, работодатель должен release 401(k); без этого перевод невозможен.
Кроме releasing 401(k), брокер, у которого ваш 401к план, должен продать фонды, в которые вы у него инвестируете. Без этого перевод тоже невозможен. И для этого этот брокер звонит вам, чтобы вы дали "добро" на продажу. Ну или вы сами ему звоните и даете такое разрешение. Так если у вас перевод между разными брокерами.
Ashley@@@ писал(а): ↑Чт июл 09, 2026 5:08 pmИ да, работодатель должен release 401(k); без этого перевод невозможен.
Кроме releasing 401(k), брокер, у которого ваш 401к план, должен продать фонды, в которые вы у него инвестируете. Без этого перевод тоже невозможен. И для этого этот брокер звонит вам, чтобы вы дали "добро" на продажу. Ну или вы сами ему звоните и даете такое разрешение. Так если у вас перевод между разными брокерами.
В Fidelity я могла сама перекидывать деньги в любые фонды, одобренные работодателем, и сама же делать ребалансировку, если надо. Но честно — я всё равно опиралась на советы профи. В инвестициях я не гуру, поэтому предпочитала, чтобы рядом был кто‑то, кто в этом разбирается.
Ashley@@@ писал(а): ↑Чт июл 09, 2026 4:15 pm
А я не зналал этого и перевела в том же Фиделити из 401К в IRA месяц назад... Они даже не посоветовали оставить так как есть....
А как вы переводили, вам высылали чек на почту и пр?
Или есть способ это делать онлайн wire transfer
Да, конечно. Я пару месяцев назад делал через wire transfer. Оба брокера созвонились со мной и деньги перевели в тот же день.