Форум Привет

Думал, где открыть топик, здeсь или в Пенсионном разделе, решил здесь. Вот статья с MSN:

https://www.msn.com/en-us/money/persona ... 08e&ei=134

Я, лично, держу cash на пять лет жизни (в придачу к пенсии и Soscial Security). Что нарот думает по этому поводу?

Интересная статья.

ALK писал(а): ↑Вс июл 12, 2026 10:14 pm Я, лично, держу cash на пять лет жизни (в придачу к пенсии и Soscial Security). Что нарот думает по этому поводу?

На пять лет в смысле минимальные затраты * 5 лет (типа 150 тыщ) или зарплата за 5 лет кэшэм (150*5 тыщ) в банке? Это довольно большая разница. Лучше наверное положить на разные 6-12 месячные CD и делать rollover если нет необходимости тратить.

Uzito писал(а): ↑Вс июл 12, 2026 11:25 pm

ALK писал(а): ↑Вс июл 12, 2026 10:14 pm Я, лично, держу cash на пять лет жизни (в придачу к пенсии и Soscial Security). Что нарот думает по этому поводу?

На пять лет в смысле минимальные затраты * 5 лет (типа 150 тыщ) или зарплата за 5 лет кэшэм (150*5 тыщ) в банке? Это довольно большая разница. Лучше наверное положить на разные 6-12 месячные CD и делать rollover если нет необходимости тратить.

Почему минимальные - нормальные затраты. CD я причисляю к cash.

ALK писал(а): ↑Вс июл 12, 2026 10:14 pm Думал, где открыть топик, здeсь или в Пенсионном разделе, решил здесь. Вот статья с MSN:

https://www.msn.com/en-us/money/persona ... 08e&ei=134

Я, лично, держу cash на пять лет жизни (в придачу к пенсии и Soscial Security). Что нарот думает по этому поводу?

Да примерно так же. Меня мои хендлеры из Фиделити уговорили недавно купить аньюити на 4 года под 5%. Так что я теперь на минимум четыре года кешу держу, остальное стараюсь инвестировать.

Общий совет - держать 3-6-месячные расходы в кэше, вполне работает для меня. Лично я не понимаю, зачем держать в кэше сумму в 4-5-летние обьемы, поэтому так не делаю. Тут либо индивидуальный психологический барьер риска-тревожности сбит от средней нормы, либо других идей куда девать деньги нет.

Все, конечно, индивидуально, но за пределами 3-6-месячных накоплений, это категория инвестиций, а не НЗ(неприкосновенного запаса). В инвестициях может быть кэшевой компонент, но он обычно меряется в процентном отношении (типа 90% акций и 10% кэша или облигаций, или 80/20, 60/40; 60/20/20; или каких то иных компонентов, типа золота или недвижимости), а не в месячно-годовых расходах. Сколько чего должно быть в инвестициях, думаю, надо отделять от неприкосновенного запаса.

CD это не инвестиция, а вклад в банке, кеш.

Сколько будут 3-6 месячные расходы - 10-20к в месяц? Конечно, индивидуально, но на что "закладываются" эти расходы - на минимум или максимум?

IL писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 5:41 am CD это не инвестиция, а вклад в банке, кеш.

CD может быть и частью НЗ, и частью инвестиций (сухой порох при падениях рынка, или для диверсификации рисков общего портфеля). Зависит от целей.

Babbit писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 5:51 am Сколько будут 3-6 месячные расходы - 10-20к в месяц? Конечно, индивидуально, но на что "закладываются" эти расходы - на минимум или максимум?

У всех разные расходы. И все по разному закладываются. Некоторые вообще не парятся такими расчетами. Если нет долгов, две зарплаты в семье, это один сценарий, и трехмесячный фонд типовых расходов вполне вариант.

IL писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 5:41 am CD это не инвестиция, а вклад в банке, кеш.

Проценты, хоть и небольшие, капают. Какой можно ухватить максимум на инвестиции?
Сколько рискуете в процентном отношении?
Наши хэндлеры из того же заведения, что ваше, держат часть запаса на аннуити. В августе созреет, но...уже есть другой аннуити.
Может бондами увлечься?

Blitz писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 5:53 am

IL писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 5:41 am CD это не инвестиция, а вклад в банке, кеш.

CD может быть и частью НЗ, и частью инвестиций (сухой порох при падениях рынка, или для диверсификации рисков общего портфеля). Зависит от целей.

Вы говорите как финадвайзор какой-нибудь специально обученный. На самом деле CD есть CD вне зависимости от целей. Инвестировать можно и в тумбочки и в матрас. Но называть инвестицией такие вклады не принято.

Самый большой СД процент был около 9 (в дикие времена после распада Союза).
HSBC пришёл и сначала дал 4-5%, а потом говорит - халява кончилась, господа - 1-2%, renew!

Babbit писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 5:58 am

IL писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 5:41 am CD это не инвестиция, а вклад в банке, кеш.

Проценты, хоть и небольшие, капают. Какой можно ухватить максимум на инвестиции?
Сколько рискуете в процентном отношении?
Наши хэндлеры из того же заведения, что ваше, держат часть запаса на аннуити. В августе созреет, но...уже есть другой аннуити.
Может бондами увлечься?

Бонды бессмысленны когда платят по ним тот же процент, что и по CD. Вопросы какие-то риторические. Вы что хотели сказать-то?

IL писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 6:40 am

Babbit писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 5:58 am

Проценты, хоть и небольшие, капают. Какой можно ухватить максимум на инвестиции?
Сколько рискуете в процентном отношении?
Наши хэндлеры из того же заведения, что ваше, держат часть запаса на аннуити. В августе созреет, но...уже есть другой аннуити.
Может бондами увлечься?

Бонды бессмысленны когда платят по ним тот же процент, что и по CD. Вопросы какие-то риторические. Вы что хотели сказать-то?

Municipal bonds - no federal or state tax on interest.

Babbit писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 6:47 am

IL писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 6:40 am

Бонды бессмысленны когда платят по ним тот же процент, что и по CD. Вопросы какие-то риторические. Вы что хотели сказать-то?

Municipal bonds - no federal or state tax on interest.

Мои хендлеры предлагают все CD/annuities иметь в IRA, а все стоки в brokerage. Тогда не нужно никаких муниципальных бондов. И они абсолютно правы.

Cash можно держать на 401 accounts если подошел возраст Mandatory withdrawals.

Желательно этих денег иметь на 3-5 лет. Если рынок рухнет, то снимать с кэша, а не со стоковых фондов. Стоки рано или поздно восстановятся и тогда можно будет пополнить резерв, чтобы быть готовым к следующему крэшу рынка.

Virginian писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 2:30 pm Cash можно держать на 401 accounts если подошел возраст Mandatory withdrawals.

Желательно этих денег иметь на 3-5 лет. Если рынок рухнет, то снимать с кэша, а не со стоковых фондов. Стоки рано или поздно восстановятся и тогда можно будет пополнить резерв, чтобы быть готовым к следующему крэшу рынка.

Само собой! Причём в Settlement Fund (во всяком случае, в Vanguard) % сопоставим с CD. Кроме того, эта стратегия просто обязательна после начала RMD.

in_the_crowd писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 2:39 pm

Virginian писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 2:30 pm Cash можно держать на 401 accounts если подошел возраст Mandatory withdrawals.

Желательно этих денег иметь на 3-5 лет. Если рынок рухнет, то снимать с кэша, а не со стоковых фондов. Стоки рано или поздно восстановятся и тогда можно будет пополнить резерв, чтобы быть готовым к следующему крэшу рынка.

Само собой! Причём в Settlement Fund (во всяком случае, в Vanguard) % сопоставим с CD. Кроме того, эта стратегия просто обязательна после начала RMD.

Само собой только для тех, кто не знает, что есть qqqi и другие ETF, платящие намного больше чем 4% dividend на CD.

Hun писал(а): ↑Пн июл 13, 2026 3:01 pm Само собой только для тех, кто не знает, что есть qqqi и другие ETF, платящие намного больше чем 4% dividend на CD.

Мы, вообще-то, здесь беседуем о безопасности получения дохода и отсутствии флуктуаций на пенсии. Причём здесь ETF и qqqi для фонда наличных?