дом престарелых - светлое будушее америkанских пенсионеров,мечта и реалии

[Login]

[Cleo]

Открываю тему, кому интересно можно обсудить.

Очень интересно, хоть и грустная по сути тема.

У меня вопросы по демографии.
Это правда что бабушки к дедушками примерно 10:1 там?
И какой примерно возраст у постояльцев, начиная с 80 или моложе?

И семейные пары вот еще интересно - часто встречаются?
Вот например, заехала пара, а у одного из них деменция нарисовалась. Или другой серьезный уход понадобился, скажем лежачий. А другой супруг еще бодрячок относительный. Их как, разлучают по разным корпусам тогда?

[Feropont]

Итак, даю отчёт и призываю к коллективному разуму.
Только что был на Зуме со страховым брокером по поводу LTC insurance.
Первое, самое важное.
Что бы страховка приняла, важно не иметь пре кондишон.
Поэтому архиважно, если решать страховаться, делать это надо заранее.
Теперь о самой страховке.
Вот скрин шатс.

Coverege.jpg (267.06 КБ) 776 просмотров

Rates.jpg (299.89 КБ) 776 просмотров

В двух словах
Покрытие общей суммой $288К.
Это выплаты $6000/месяц на период 4 года.
Это удовольствие в моём случае обойдётся в $250/месяц.
Покрытие не зависит от способа ухода, будь то домашний уход или нёрсинг хоме, $6000/месяц.
Если не используется вся сумма, например дети доплачивают часть, ну скажем $3000/месяц, а страховка ещё $3К, то соответственно увеличивается период с 4 лет до 8 лет.
Как то так.
Ваши мнения, стоит ли брать эту страховку?

[in_the_crowd]

Исключительно ИМХО - всё зависит от личной конкретной ситуации.
Мы (нас двое) уже оговорили между собой и с детьми своё существование в последние годы, когда не сможем себя обслуживать. В пределах разумных предположений, разумеется. Но у нас, т-т-т, нет никаких хронических заболеваний. Будущее, однако, предсказать нельзя, но на дополнительную медицину в случаях непредвиденного у нас отложена достаточная сумма в дополнение к Medicare, и эта сумма не в трасте. Дом тоже не в трасте. Когда умирает первый, второй из супругов продает дом (выплачен, сейчас mid $500К) и переезжает в комфортабельный ALF. Детям дом не остается. SSA, IRA и добавок от продажи дома должно хватить (с учетом инфляции) на 15-20 лет в ALF (это с запасом на случай долголетия) плюс лет на пять в отдельной комнате nursing home, если понадобится. В целом, если есть достаточная финансовая подушка (считать свои расходы самому), то LTCI не нужна. При малых накоплениях - возможно, и стоит купить для спокойствия души. Но каждый случай следует рассматривать отдельно. И считать, считать, считать!

[мышка Машка]

Исключительно ИМХО - всё зависит от личной конкретной ситуации.
Мы (нас двое) уже оговорили между собой и с детьми своё существование в последние годы, когда не сможем себя обслуживать. В пределах разумных предположений, разумеется. Но у нас, т-т-т, нет никаких хронических заболеваний. Будущее, однако, предсказать нельзя, но на дополнительную медицину в случаях непредвиденного у нас отложена достаточная сумма в дополнение к Medicare, и эта сумма не в трасте. Дом тоже не в трасте. Когда умирает первый, второй из супругов продает дом (выплачен, сейчас mid $500К) и переезжает в комфортабельный ALF. Детям дом не остается. SSA, IRA и добавок от продажи дома должно хватить (с учетом инфляции) на 15-20 лет в ALF (это с запасом на случай долголетия) плюс лет на пять в отдельной комнате nursing home, если понадобится. В целом, если есть достаточная финансовая подушка (считать свои расходы самому), то LTCI не нужна. При малых накоплениях - возможно, и стоит купить для спокойствия души. Но каждый случай следует рассматривать отдельно. И считать, считать, считать!

Считать хорошо в стабильные годы, к которым нынешнее время вряд ли относится. ИМХО, конечно

[little elf]

У меня вопросы по демографии.

Это точно дедушек меньше и среди бабушек иногда такая компетенция и драма разыгрывается. Любви все возрасты покорны. Деменция больше дедушек задевает и многие из них в мемори кере. Вот что плохо в АЛФ мало уделяют внимания как клиенты ладят с друг другом и диагнозы не очень учитываются . Что не запрешено то разрешено:-) И поэтому можно увидеть вполне адекватного пожилого и рядом полная деменция. От этого много проблем несовместимости и уход не для всех одинаковый.Пока работники с мемори клиентом остальные недосмотренные или должны долго ждать. АЛФ не госпиталь нет закрытых отделениый даже если это и мемори кере. Там только больший % деменции. Пары могут жить вместе так дешевле. А если не в моготу то отдельно. Дороже будет. Желание клиента и бюджет. Некоторые даже и не узнают друг друга больше. Очень жаль, но таковы реалити старости.

[little elf]

Ваши мнения, стоит ли брать эту страховку?

Консультируйтесь. Могут ограничить вас в выборе и месте ( штат). Elder law attorney может дать консультацию и не только по страховке но и по финансам что бы не обобрали как липку и на что можете претендовать на пенсии.Много подводных камней здесь

www.floridaelderlaw.net www.medicare.gov ahca.gov department of elder affairs look under CARES много информации это по флориде но у вас тоже есть

[Feropont]

Ваши мнения, стоит ли брать эту страховку?

Консультируйтесь. Могут ограничить вас в выборе и месте ( штат). Elder law attorney может дать консультацию и не только по страховке но и по финансам что бы не обобрали как липку и на что можете претендовать на пенсии.Много подводных камней здесь

www.floridaelderlaw.net www.medicare.gov ahca.gov department of elder affairs look under CARES много информации это по флориде но у вас тоже есть

Спасибо большое за сцылки.
Насчёт выбора, я интересовался.
Я сам, или близкие сами выбирают куда.
Если уход дома, то может ухаживать любой, не обязательно из агенства, но лицензия home attendant нужна.
Страховка оплачивает не более $6К независимо от места ухода или персноны, кто ухаживает.

[7thSense]

Исключительно ИМХО - всё зависит от личной конкретной ситуации.
Мы (нас двое) уже оговорили между собой и с детьми своё существование в последние годы, когда не сможем себя обслуживать. В пределах разумных предположений, разумеется. Но у нас, т-т-т, нет никаких хронических заболеваний. Будущее, однако, предсказать нельзя, но на дополнительную медицину в случаях непредвиденного у нас отложена достаточная сумма в дополнение к Medicare, и эта сумма не в трасте. Дом тоже не в трасте. Когда умирает первый, второй из супругов продает дом (выплачен, сейчас mid $500К) и переезжает в комфортабельный ALF. Детям дом не остается. SSA, IRA и добавок от продажи дома должно хватить (с учетом инфляции) на 15-20 лет в ALF (это с запасом на случай долголетия) плюс лет на пять в отдельной комнате nursing home, если понадобится. В целом, если есть достаточная финансовая подушка (считать свои расходы самому), то LTCI не нужна. При малых накоплениях - возможно, и стоит купить для спокойствия души. Но каждый случай следует рассматривать отдельно. И считать, считать, считать!

Это очень in depth планирование, и по моему, правильное👍
У меня- государственная пенсия с 62, которая не переводиться никому, кроме супруга, и то с условиями, ну и SSA , конечно. Я посмотрела- этого должно быть достаточно даже на memory care, если dementia одолеет.
Assets можно детям оставить.

[Feropont]

Исключительно ИМХО - всё зависит от личной конкретной ситуации.
Мы (нас двое) уже оговорили между собой и с детьми своё существование в последние годы, когда не сможем себя обслуживать. В пределах разумных предположений, разумеется. Но у нас, т-т-т, нет никаких хронических заболеваний. Будущее, однако, предсказать нельзя, но на дополнительную медицину в случаях непредвиденного у нас отложена достаточная сумма в дополнение к Medicare, и эта сумма не в трасте. Дом тоже не в трасте. Когда умирает первый, второй из супругов продает дом (выплачен, сейчас mid $500К) и переезжает в комфортабельный ALF. Детям дом не остается. SSA, IRA и добавок от продажи дома должно хватить (с учетом инфляции) на 15-20 лет в ALF (это с запасом на случай долголетия) плюс лет на пять в отдельной комнате nursing home, если понадобится. В целом, если есть достаточная финансовая подушка (считать свои расходы самому), то LTCI не нужна. При малых накоплениях - возможно, и стоит купить для спокойствия души. Но каждый случай следует рассматривать отдельно. И считать, считать, считать!

Это очень in depth планирование, и по моему, правильное👍
У меня- государственная пенсия с 62, которая не переводиться никому, кроме супруга, и то с условиями, ну и SSA , конечно. Я посмотрела- этого должно быть достаточно даже на memory care, если dementia одолеет.
Assets можно детям оставить.

У меня с 60-ти.
Но те, кто приступил позже меня лет на 10, уже с 63, а кто сейчас поступает на работу (кажется с 2018-го) уже с 65-ти.

Я склоняюсь к покупке LTC страховки.
Выше описал свою консультацию с брокером.

"Считать", золотые слова.

Я поинтересовался, в среднем "memory care, если dementia одолеет" это как раз $6К в месяц.

[Feropont]

на дополнительную медицину в случаях непредвиденного у нас отложена достаточная сумма в дополнение к Medicare

Для этого существует Supplement Insurance Plans.
План G покрывает фактически всё.

[7thSense]

Исключительно ИМХО - всё зависит от личной конкретной ситуации.
Мы (нас двое) уже оговорили между собой и с детьми своё существование в последние годы, когда не сможем себя обслуживать. В пределах разумных предположений, разумеется. Но у нас, т-т-т, нет никаких хронических заболеваний. Будущее, однако, предсказать нельзя, но на дополнительную медицину в случаях непредвиденного у нас отложена достаточная сумма в дополнение к Medicare, и эта сумма не в трасте. Дом тоже не в трасте. Когда умирает первый, второй из супругов продает дом (выплачен, сейчас mid $500К) и переезжает в комфортабельный ALF. Детям дом не остается. SSA, IRA и добавок от продажи дома должно хватить (с учетом инфляции) на 15-20 лет в ALF (это с запасом на случай долголетия) плюс лет на пять в отдельной комнате nursing home, если понадобится. В целом, если есть достаточная финансовая подушка (считать свои расходы самому), то LTCI не нужна. При малых накоплениях - возможно, и стоит купить для спокойствия души. Но каждый случай следует рассматривать отдельно. И считать, считать, считать!

Это очень in depth планирование, и по моему, правильное👍
У меня- государственная пенсия с 62, которая не переводиться никому, кроме супруга, и то с условиями, ну и SSA , конечно. Я посмотрела- этого должно быть достаточно даже на memory care, если dementia одолеет.
Assets можно детям оставить.

У меня с 60-ти.
Но те, кто приступил позже меня лет на 10, уже с 63, а кто сейчас поступает на работу (кажется с 2018-го) уже с 65-ти.

Я склоняюсь к покупке LTC страховки.
Выше описал свою консультацию с брокером.

"Считать", золотые слова.

Я поинтересовался, в среднем "memory care, если dementia одолеет" это как раз $6К в месяц.

Да, у меня так и получается, с пенсией и Social Security. Поэтому для себя не вижу необходимости покупать Long Term Care. Ну и два сына есть, определят туда, если что.
Делала research по dementia- риск снижается, если у родственников не было такого, у меня не было ни по материнской линии, ни по отцовской. Ну типа, бабушки- дедушки, родители, дальше я не очень знаю. По отцовской линии все долгожители, по материнской- умирали рано довольно, до 80 не доживали- 75-79 по другим причинам- hypertension, поэтому я на это обращаю внимание, и уже несколько лет на таблетках- таки это меня не обошло. Ну и активный образ жизни помогает- занимаюсь спортом- плаваю laps, hiking, pickleball сейчас.

[Feropont]

Это очень in depth планирование, и по моему, правильное👍
У меня- государственная пенсия с 62, которая не переводиться никому, кроме супруга, и то с условиями, ну и SSA , конечно. Я посмотрела- этого должно быть достаточно даже на memory care, если dementia одолеет.
Assets можно детям оставить.

У меня с 60-ти.
Но те, кто приступил позже меня лет на 10, уже с 63, а кто сейчас поступает на работу (кажется с 2018-го) уже с 65-ти.

Я склоняюсь к покупке LTC страховки.
Выше описал свою консультацию с брокером.

"Считать", золотые слова.

Я поинтересовался, в среднем "memory care, если dementia одолеет" это как раз $6К в месяц.

Да, у меня так и получается, с пенсией и Social Security. Поэтому для себя не вижу необходимости покупать Long Term Care. Ну и два сына есть, определят туда, если что.
Делала research по dementia- риск снижается, если у родственников не было такого, у меня не было ни по материнской линии, ни по отцовской. Ну типа, бабушки- дедушки, родители, дальше я не очень знаю. По отцовской линии все долгожители, по материнской- умирали рано довольно, до 80 не доживали- 75-79.

У меня операция на позвоночнике.
Неудачная причём.
Две недели назад упал, на подходе к машине.
Вот и задумался.
На сына я не надеюсь, у него своя жизнь, да и далеко он.
Так что в моём случае $250 в месяц на LTC помогут мне лучше спать.
Тем более оба родителя имели stroke и Heart Attack.

[Nostalgia]

У меня с 60-ти.
Но те, кто приступил позже меня лет на 10, уже с 63, а кто сейчас поступает на работу (кажется с 2018-го) уже с 65-ти.

Я склоняюсь к покупке LTC страховки.
Выше описал свою консультацию с брокером.

"Считать", золотые слова.

Я поинтересовался, в среднем "memory care, если dementia одолеет" это как раз $6К в месяц.

Да, у меня так и получается, с пенсией и Social Security. Поэтому для себя не вижу необходимости покупать Long Term Care. Ну и два сына есть, определят туда, если что.
Делала research по dementia- риск снижается, если у родственников не было такого, у меня не было ни по материнской линии, ни по отцовской. Ну типа, бабушки- дедушки, родители, дальше я не очень знаю. По отцовской линии все долгожители, по материнской- умирали рано довольно, до 80 не доживали- 75-79.

У меня операция на позвоночнике.
Неудачная причём.
Две недели назад упал, на подходе к машине.
Вот и задумался.
На сына я не надеюсь, у него своя жизнь, да и далеко он.
Так что в моём случае $250 в месяц на LTC помогут мне лучше спать.
Тем более оба родителя имели stroke и Heart Attack.

Сочувствую. Заставили и меня задуматься.

[Feropont]

Да, у меня так и получается, с пенсией и Social Security. Поэтому для себя не вижу необходимости покупать Long Term Care. Ну и два сына есть, определят туда, если что.
Делала research по dementia- риск снижается, если у родственников не было такого, у меня не было ни по материнской линии, ни по отцовской. Ну типа, бабушки- дедушки, родители, дальше я не очень знаю. По отцовской линии все долгожители, по материнской- умирали рано довольно, до 80 не доживали- 75-79.

У меня операция на позвоночнике.
Неудачная причём.
Две недели назад упал, на подходе к машине.
Вот и задумался.
На сына я не надеюсь, у него своя жизнь, да и далеко он.
Так что в моём случае $250 в месяц на LTC помогут мне лучше спать.
Тем более оба родителя имели stroke и Heart Attack.

Сочувствую. Заставили и меня задуматься.

Я теперь из за этой операции переживаю.
Я хожу с палочкой, и это уже дисквалификация.
Но врач мне не прописывал ни палочку ни ходунки.
Обезболивающих я тоже не применяю.
Брокер говорит должно прохилять.
На крайний случай буду всю пенсию и проданный кондо на LTC тратить, как и уважаемая 7thSense.

[in_the_crowd]

на дополнительную медицину в случаях непредвиденного у нас отложена достаточная сумма в дополнение к Medicare

Для этого существует Supplement Insurance Plans.
План G покрывает фактически всё.

А это мы тоже посчитали. 😊 При наших обращениях к врачам пока только для annual exams не было никакого смысла постоянно платить больше $300 в месяц за каждого с потенциальным ежегодным повышением по Supplemental. У нас Advantage PPO c $0 premium & deductible на каждого по $4200 annual out of pocket, которые мы совсем не используем. Так что лучше лишнюю денежку держать в загажничке "на случай", чем платить всё время за Supplemental. Но это, опять же, конкретная личная ситуация.

[Login]

Ирена, Вaша идея - не нова.

Погуглите по: "companion live in jobs" .

[Nostalgia]

на дополнительную медицину в случаях непредвиденного у нас отложена достаточная сумма в дополнение к Medicare

Для этого существует Supplement Insurance Plans.
План G покрывает фактически всё.

А это мы тоже посчитали. 😊 При наших обращениях к врачам пока только для annual exams не было никакого смысла постоянно платить больше $300 в месяц за каждого с потенциальным ежегодным повышением по Supplemental. У нас Advantage PPO c $0 premium & deductible на каждого по $4200 annual out of pocket, которые мы совсем не используем. Так что лучше лишнюю денежку держать в загажничке "на случай", чем платить всё время за Supplemental. Но это, опять же, конкретная личная ситуация.

Но потом на него уже нельзя переключиться. Люди рассказывали, что очень жалели, когда онкология приключилась.

[in_the_crowd]

Но потом на него уже нельзя переключиться. Люди рассказывали, что очень жалели, когда онкология приключилась.

Ну, мы рискнули. У нас ни у мужа, ни у меня ни в какой ветви не было какой-либо онкологии. При большинстве долгожителей под 100 лет. С учётом нашего вполне хорошего общего состояния, разумного питания и весьма активной жизни с физическими нагрузками мы надеемся... но предсказать будущее, конечно, нельзя. При этом у нас в семье 4 врача (муж, старший сын и две невестки), так что мы немного знаем, как следить за своим здоровьем, а также где и у кого вовремя начать лечиться, в случае чего. Но, без сомнения, каждый должен просчитывать свою собственную ситуацию с учётом потенциальных рисков и глубины карманов.

[Nostalgia]

Но потом на него уже нельзя переключиться. Люди рассказывали, что очень жалели, когда онкология приключилась.

Ну, мы рискнули. У нас ни у мужа, ни у меня ни в какой ветви не было какой-либо онкологии. При большинстве долгожителей под 100 лет. С учётом нашего вполне хорошего общего состояния, разумного питания и весьма активной жизни с физическими нагрузками мы надеемся... но предсказать будущее, конечно, нельзя. При этом у нас в семье 4 врача (муж, старший сын и две невестки), так что мы немного знаем, как следить за своим здоровьем, а также где и у кого вовремя начать лечиться, в случае чего. Но, без сомнения, каждый должен просчитывать свою собственную ситуацию с учётом потенциальных рисков и глубины карманов.

Кроме онкологии много всего может приключиться, да и здоровый образ жизни и наследственность отнюдь не гарантия, к сожалению.
Мы тоже к врачам не ходим, жалко выброшенных за эти годы денег, но понимаешь, что это плата за относительное спокойствие.
Но вот день "Х" приближается, и задумываешься, что делать.