How much cash is too much

[Blitz]

Ничего не знаю про Канаду, но в США совершенно однозначно невыгодно иметь CD в посленалоговых деньгах если доходы высокие. А иметь CD или нет -- личный выбор. У меня есть.

Странно. Иметь акции еще невыгоднее (по сравнению с СД) в посленалоговых деньгах, если доходы высокие. И это вроде как одинаково и для Канады, и для США..

[IL]

Ничего не знаю про Канаду, но в США совершенно однозначно невыгодно иметь CD в посленалоговых деньгах если доходы высокие. А иметь CD или нет -- личный выбор. У меня есть.

Странно. Иметь акции еще невыгоднее (по сравнению с СД) в посленалоговых деньгах, если доходы высокие. И это вроде как одинаково и для Канады, и для США..

Я спорить не буду, т.к. для США это очевидно. В Канаде наверняка другая налоговая система.

[Hun]

А я откладываю в инвестиции только то, что можно сегодня увести от налога, остальное СД и

Любая Фиделити сразу скажет, что нужно делать с точностью до наоборот. Держать посленалоговые деньги в brokerage, а CD иметь в IRA.

Для чего ограничивать свой будущий доход тем низким процентом, который дает CD?

[IL]

Любая Фиделити сразу скажет, что нужно делать с точностью до наоборот. Держать посленалоговые деньги в brokerage, а CD иметь в IRA.

Для чего ограничивать свой будущий доход тем низким процентом, который дает CD?

Я уже писал, что в пенсионном планировании я исхожу не из того, какой доход, а из того, какой расход. Ограничивать себя я не собираюсь. Кеш держат для душевного спокойствия, это иррационально, но некоторые (как я) просто лучше спят ночами.

[Hun]

Кеш держат для душевного спокойствия, это иррационально, но некоторые (как я) просто лучше спят ночами.

То есть для уменьшения риска. Понятно, он у каждого свой.

[IL]

Кеш держат для душевного спокойствия, это иррационально, но некоторые (как я) просто лучше спят ночами.

То есть для уменьшения риска. Понятно, он у каждого свой.

Ну да. И ещё: в классическом финансовом планировании каждый для себя определяет какую долю держать без риска, со средним риском и с высоким риском, Сегодня рынки таковы, что категория среднего риска (типа корп и муни бондов) просто бессмысленна так как обычные аннюити и даже CD платят больше. Я всегда ориентировался на 75% высокорисковых активов (для меня индексов) и 25% безрисковых активов примерно.

[in_the_crowd]

И ещё: в классическом финансовом планировании каждый для себя определяет какую долю держать без риска, со средним риском и с высоким риском.

Причём всё это давно известно, исследовано и описано:

According to the U.S. Trust Survey of Affluent Americans, high-net-worth investors with over $3 million in investable assets hold an average of 15% of their portfolios in cash and cash equivalents. This allocation allows for ample liquidity to seize investment opportunities or cover large expenses as they arise.

Cash holdings tend to increase with greater net worth and age. The survey found that the Silent Generation (ages 77 and up) had around 23% in cash on average, prioritizing capital preservation and stability in their golden years. In contrast, younger high-net-worth Millennials averaged just 11% in cash, reflecting a greater appetite for risk and growth.

For the ultrahigh net worth segment with over $30 million in investable assets, cash reserves can sometimes exceed 20% or even 30% of their total portfolio value. This substantial liquidity affords them the flexibility to act swiftly on attractive investment prospects without being overly constrained by liquidity concerns.

[Mad Hatter]

Ну покупай слитки. Их есть

Не, слитки не очень подходят по нескольким причинам.
1-унцевые монеты лучше.

Чем?

[Mad Hatter]

Кеш держат для душевного спокойствия, это иррационально, но некоторые (как я) просто лучше спят ночами.

То есть для уменьшения риска. Понятно, он у каждого свой.

Ну мне положим просто выбора не оставили

[IL]

И ещё: в классическом финансовом планировании каждый для себя определяет какую долю держать без риска, со средним риском и с высоким риском.

Причём всё это давно известно, исследовано и описано:

According to the U.S. Trust Survey of Affluent Americans, high-net-worth investors with over $3 million in investable assets hold an average of 15% of their portfolios in cash and cash equivalents. This allocation allows for ample liquidity to seize investment opportunities or cover large expenses as they arise.

Cash holdings tend to increase with greater net worth and age. The survey found that the Silent Generation (ages 77 and up) had around 23% in cash on average, prioritizing capital preservation and stability in their golden years. In contrast, younger high-net-worth Millennials averaged just 11% in cash, reflecting a greater appetite for risk and growth.

For the ultrahigh net worth segment with over $30 million in investable assets, cash reserves can sometimes exceed 20% or even 30% of their total portfolio value. This substantial liquidity affords them the flexibility to act swiftly on attractive investment prospects without being overly constrained by liquidity concerns.

Я больше к тому, что категория среднего риска исчезла как таковая и для сохранения того же профиля риска народ держит в кеше больше. 10 лет назад адвайзоры предлагали что-то типа 50% акции, 30% бонды, 20% кеш. Сегодня такой же профиль риска будет иметь портфель с 65% акций и 35% кеша а бонды больше никому нафик не нужны. Я бонды вообще не покупаю, у меня их нет.

[Hun]

10 лет назад адвайзоры предлагали что-то типа 50% акции, 30% бонды, 20% кеш. Сегодня такой же профиль риска будет иметь портфель с 65% акций и 35% кеша а бонды больше никому нафик не нужны.

Сегодня категория среднего риска - это могут быть фонды, более консервативные чем SP500. Например, SCHD, FDVV и многие другие. В случае падения рынка они будут падать меньше чем SP500, и к тому же они платят дивиденды. Потребность в бондах отпала, да.

Но для многих SP500 и есть основа инвестиций, его и принимают уже за категорию среднего риска (и откладывают до 50% в него), поскольку он растет уже 16 лет без серьезных падений. Если такой рост продолжится в будущем, то SP500 еще больше укрепится как основа. Но если произойдет сильное и, самое главное, долгое падение, то конечно SP500 будут пересматривать в портфелях и искать другие замены. А пока так.

[ALK]

Я больше к тому, что категория среднего риска исчезла как таковая и для сохранения того же профиля риска народ держит в кеше больше. 10 лет назад адвайзоры предлагали что-то типа 50% акции, 30% бонды, 20% кеш. Сегодня такой же профиль риска будет иметь портфель с 65% акций и 35% кеша а бонды больше никому нафик не нужны. Я бонды вообще не покупаю, у меня их нет.

Я не разделяю подход с процентами. Как я уже писал, держу сумму, нужную чтобы продержаться 5 лет без продажи стоков, если припрет. В зависимости от размера портфеля, это может быть 10% или 50%.

[IL]

Я больше к тому, что категория среднего риска исчезла как таковая и для сохранения того же профиля риска народ держит в кеше больше. 10 лет назад адвайзоры предлагали что-то типа 50% акции, 30% бонды, 20% кеш. Сегодня такой же профиль риска будет иметь портфель с 65% акций и 35% кеша а бонды больше никому нафик не нужны. Я бонды вообще не покупаю, у меня их нет.

Я не разделяю подход с процентами. Как я уже писал, держу сумму, нужную чтобы продержаться 5 лет без продажи стоков, если припрет. В зависимости от размера портфеля, это может быть 10% или 50%.

Проценты я привёл исключительно для примера. Я тоже ориентируюсь на суммы кеша, а не на его процент в структуре накоплений.

[AndrI-Oxa]

Не, слитки не очень подходят по нескольким причинам.
1-унцевые монеты лучше.

Чем?

В случае кердыка и аппокалипсеца их будет проще менять на еду, чем слитки