Какой доход вы бы хотели иметь на пенсии?

[ALK]

Речь шла об IRA. Так что налог платится в полный рост.

Речь шла о техабле экаунт.

IRA is taxable account, нах.

[Hun]

Речь шла о техабле экаунт.

IRA is taxable account, нах.

Really?

Individual Retirement Account (IRA) is not called a taxable account. It is a tax-advantaged account. This means the government gives it special tax rules to help your money grow for retirement

[ALK]

IRA is taxable account, нах.

Really?

Individual Retirement Account (IRA) is not called a taxable account. It is a tax-advantaged account. This means the government gives it special tax rules to help your money grow for retirement

При сьеме денег он очь даже taxable. Но лучше спросить Москву703, что он имел в виду.

[Mockva703]

Речь шла об IRA. Так что налог платится в полный рост.

Речь шла о техабле экаунт.

Речь шла о тэксабл 401К или IRA

[Mockva703]

Изятие денег из техабле экаунт в любом случае всегда приведёт к налогам.
Но Рос стоит сохранить на тот момент когда понадобится неожидано взять большую сумму, например неожиданные медицинские расходы.

Я думал взять $10К из IRA. Прогнал чарез TurboTax. Мне пришлось бы заплатить дополнительных $4К допполнительного налога за это (YMMV). Пришлось взять из Roth.
На разумные медицинские расходы имеется HSA. А какие неразумные медицинские расходы Вы имели в виду. У меня Medicare plus Supplemental plan G. Что там может возникнуть кроме $283 annual deductible?

Вы никогда не знаете какие эмердженси медицинские расходы могут возникнуть.

[Hun]

Речь шла о техабле экаунт.

Речь шла о тэксабл 401К или IRA

OK. Обычно под taxable account подразумевают brokerage account. Тот, который не даeт каких-либо налоговых послаблений.

[IL]

Аккаунты бывают посленалоговые (brokerage) и доналоговые (IRA) и они все taxable, но по-разному.

[in_the_crowd]

Аккаунты бывают посленалоговые (brokerage) и доналоговые (IRA) и они все taxable, но по-разному.

С точки зрения терминологии IRS (a.k.a. налогового законодательства), Hun совершенно прав.
Вот, официально:

You cannot name an IRA (Individual Retirement Account) a "taxable account." An IRA is a tax-advantaged retirement account.
By law, it cannot be classified as a taxable account. The differences in how the IRS treats them include:

• RAs: Your investments grow tax-deferred (Traditional) or tax-free (Roth). They have strict annual contribution limits and withdrawal rules (usually penalizing you for taking money out before age 59 ½).

• Taxable Accounts: Also known as standard brokerage accounts. They have zero contribution limits or withdrawal penalties. However, you are taxed every year on any capital gains, dividends, or interest your investments generate.

[ALK]

Аккаунты бывают посленалоговые (brokerage) и доналоговые (IRA) и они все taxable, но по-разному.

С точки зрения терминологии IRS (a.k.a. налогового законодательства), Hun совершенно прав.
Вот, официально:

You cannot name an IRA (Individual Retirement Account) a "taxable account." An IRA is a tax-advantaged retirement account.
By law, it cannot be classified as a taxable account. The differences in how the IRS treats them include:

• RAs: Your investments grow tax-deferred (Traditional) or tax-free (Roth). They have strict annual contribution limits and withdrawal rules (usually penalizing you for taking money out before age 59 ½).

• Taxable Accounts: Also known as standard brokerage accounts. They have zero contribution limits or withdrawal penalties. However, you are taxed every year on any capital gains, dividends, or interest your investments generate.

Все верно формально, однако как мы видим, я, таки, правильно понял о чем речь. И еще раз повторюсь, прежде чем решать откуда снимать деньги, проанализируйте налоговые последствия. Причем не абстрактно, а для вас конкретно, используя tax soft или вашего tax advisor.

[in_the_crowd]

С точки зрения терминологии IRS (a.k.a. налогового законодательства), Hun совершенно прав.
Вот, официально:

Все верно формально, однако как мы видим, я, таки, правильно понял о чем речь. И еще раз повторюсь, прежде чем решать откуда снимать деньги, проанализируйте налоговые последствия. Причем не абстрактно, а для вас конкретно, используя tax soft или вашего tax advisor.

Да, конечно, всё было понятно из контекста разговора - имелись ввиду пенсионные счета, налогоблагаемые и не- при выводе из них денег.
Совет по анализу ситуаций, надеюсь, адресован не мне, а Moskva703.

[ALK]

Да, конечно, всё было понятно из контекста разговора - имелись ввиду пенсионные счета, налогоблагаемые и не- при выводе из них денег.
Совет по анализу ситуаций, надеюсь, адресован не мне, а Moskva703.

Реально всем, кто уже снимает деньги с пенсионных счетов. Повторюсь, что при том, что мы в 22% bracket, при снятии денег с IRA получалось 40% налога. YMMV.

[alex_127]

Да, конечно, всё было понятно из контекста разговора - имелись ввиду пенсионные счета, налогоблагаемые и не- при выводе из них денег.
Совет по анализу ситуаций, надеюсь, адресован не мне, а Moskva703.

Реально всем, кто уже снимает деньги с пенсионных счетов. Повторюсь, что при том, что мы в 22% bracket, при снятии денег с IRA получалось 40% налога. YMMV.

Это как получилось?

[in_the_crowd]

Да, конечно, всё было понятно из контекста разговора - имелись ввиду пенсионные счета, налогоблагаемые и не- при выводе из них денег.
Совет по анализу ситуаций, надеюсь, адресован не мне, а Moskva703.

Реально всем, кто уже снимает деньги с пенсионных счетов. Повторюсь, что при том, что мы в 22% bracket, при снятии денег с IRA получалось 40% налога. YMMV.

Ото ж.

[in_the_crowd]

мы в 22% bracket, при снятии денег с IRA получалось 40% налога.

Интересно, а где и в чём вы просчитались? Подобное довольно точно оценивает даже smartasset.com

[Riverian]

Да, конечно, всё было понятно из контекста разговора - имелись ввиду пенсионные счета, налогоблагаемые и не- при выводе из них денег.
Совет по анализу ситуаций, надеюсь, адресован не мне, а Moskva703.

Реально всем, кто уже снимает деньги с пенсионных счетов. Повторюсь, что при том, что мы в 22% bracket, при снятии денег с IRA получалось 40% налога. YMMV.

Это же надо больше 500К снять?

[in_the_crowd]

Да, интересно...
Поигралась со smartasset, штат Washington. Для варианта (всё условно): 1955 год рождения, married, annual SS $80К, annual wages $150K, annual retirement withdrawal $300K, annual pension $50K получился суммарный доход $580К и федеральный налог $136,906 (23.6%) при 0% state.

@ALK - расскажите, как вы влетели на 40% федерального налога? Чтоб другим неповадно было.

[ALK]

Реально всем, кто уже снимает деньги с пенсионных счетов. Повторюсь, что при том, что мы в 22% bracket, при снятии денег с IRA получалось 40% налога. YMMV.

Это как получилось?

Частично за счет уменьшения senior deduction, частично за счет того, что уменьшилось списание за rental loss. Снять предполагалось всего $10К. При доходе меньше $150К не имеет значения, и при доходе больше $250К тоже. как я писал, YMMV.

[alex_127]

Это как получилось?

Частично за счет уменьшения senior deduction, частично за счет того, что уменьшилось списание за rental loss. Снять предполагалось всего $10К. При доходе меньше $150К не имеет значения, и при доходе больше $250К тоже. как я писал, YMMV.

но между 150-250 senior deduction - он все равно gradual phase out. а с 150 в 250 сняв 10 перепрыгнуть тяжело. про ренталы я ничего не знаю, не копенгаген

[ALK]

но между 150-250 senior deduction - он все равно gradual phase out. а с 150 в 250 сняв 10 перепрыгнуть тяжело. про ренталы я ничего не знаю, не копенгаген

Тут как в старом анекдоте: "Сам не знаю, кладу рубль" - (С). Я просто забил все в TurboTax, он мне насчитал с дополнительными $10К налог вырос на $4К.

[Ashley@@@]

Какие есть бесплатные онлайн‑калькуляторы для расчёта IRA‑withdrawals, чтобы понять, сколько можно безопасно снимать на пенсии? Хочу что‑то простое и анонимное — без регистрации, без e‑mail и телефона. Может, кто-то уже пользовался чем‑то удобным?