Где вы собираетесь жить на пенсии?

[kolbasof]

Калбасофф, а ты в Болгарии/Турции удалённо работаешь? Т.е. доход у тебя от омериканского емплойера?

Я не работаю. Пробовал найти контракт с осени 2022, голяк. Счас смотрю на линкедины всякие, голяк в квадрате. Я на Сергуньку ориентируюсь, он такой же старпер как и я, только лучше как инженер и специализация похожая. Если он не может найти, то мне и подавно ничего не светит.

[BarBoss]

Я отнюдь не претендую на истину в последней инстанции, но я бы не смогла спокойно себя чувствовать в планировании пенсионных трат без знания собственного бюджета.

Вот предлагаемый гипотетический бюджет пенсионера. Место – Каролины, но не Myrtle Beach, а южный пригород Charlotte с тремя сезонами и отличной инфраструктурой (близкие магазины, международный аэропорт с прямыми рейсами в Европу, разные службы, поликлиники, госпитали, врачи 'под боком' и с А+ рейтингами). Да, 55+ Active Adult Community с великолепными amenities за текущий НОА $383 (со следующего года - $413, но 5 лет не повышали):


amenities.jpg


Для раннего выхода на пенсию – всё нижеперечисленное, кроме медицинской страховки. Как я упоминала выше, мы в течение 9 лет до Medicare покупали страховку на открытом рынке ehealth.com с высоким out-of-pocket ($10К). Месячные платежи составляли не выше $250 в месяц (мы здоровые, т-т-т!). Но один раз да, мы влетели на оплату $8К из этих $10К, когда мне неожиданно пришлось вырезать жёлчный пузырь. Не напрягло никак, ибо эти $10К закладывались в ежегодный бюджет. Сейчас альтернатива для pre-existing conditions – Marketplace Exchange (Obamacare).

Условия - без mortgage и car loans. Расчёт для самостоятельно себя обслуживающих.

Медицина: $174.50 Medicare (в 2024 г.) + Supplement (у Фери около $180, но пусть будет $300). Итого $500 х 2 = $1K (округлила ). Всё, при Supplement за медицину, кроме зубов, ушей и глаз уже всё 'уполочено'.
NB: Supplement - не наш случай. У нас Medicare Advantage с глазами, ушами и частичными зубами за $0 в месяц и $5,900 out-of-pocket в год.
Пресловутые импланты, без которых никак – да, нужно иметь бюджет на зубы. Пусть $80К for life – это уж обкусать всех можно!

HOA: у кого как, но если не в Калифорнии и не в NYC или Бостоне (мы же здесь о 'ебенях', да?), то в зависимости от класса от $150 до $500-600. Пусть будет $500.

Еда: если дома и свежая здоровая еда, то $400-450. Ну пусть будет $500 x 2 = $1K. В рестораны мы ходим редко, но это можно включить в отдельную статью для любителей. Я не любитель.

Utilities, phone, internet, TV subscriptions: тоже у кого как, но в Каролинах/Шарлотт это примерно $300-400. Ну пусть тоже будет $500.

Condo Insurance: в кондо это НО-6, т.е. страхуются только внутренности, а снаружи всё покрывает НОА fee. Ну пусть $720 в год, или $60 в месяц, хотя у нас страховка на отдельный дом $950. Всё обслуживание снаружи входит в НОА.

Car Insurance: тут зависит от records и машины. Мой пример: моя 2021 Honda CRV EX-L - $500 в год (Geico), т.е., $42 в месяц. Правда, у нас 2 машины, но берем гипотетическую пару с одной машиной.

Real Estate Taxes: понятно, что зависит не только от штата и наличия exemptions, но и от county. T.e. здесь возможны разночтения, причём в зависимости от размера дома/кондо и его цены. Ну если в Каролинах, то гипотетически от $2К до $4К. Пусть $4К, т.е. $333 в месяц.

Одежда, амазоны всякие и таргеты - ну, здесь запросы могут разниться, но 'чисто гипотетически' пусть $300 х 2 = $600 в месяц.

Car Maintenance: тоже зависит, но если машина относительно новая и из надёжных, но не люксовых - пусть $600 в год, т.е. $50 в месяц.

House Maintenance: заложим $1.2К в год на 20 лет ($100 в месяц) - профилактика и возможная замена HVAC плюс разные прокладки в унитазах и пр. Предполагается, что при въезде в дом/кондо оборудование относительно новое.

Итого: базовые расходы $4,185 в месяц, или $50,220 в год на двоих.
Разумеется, есть налоги на общий доход. Тут у каждого индивидуально. В доход входит и Social Security, налог на которую составляет 50% или 85% в зависимости от общего дохода. Мы отложили Social Security до 70 лет.

Из дополнительных затрат – бензин и разные поездки в европы-азии-америки-африки. На $25-30К на человека в год объездитесь до умопомрачения - каждый месяц будете в пути.
А, ещё разные крупные подарки детям-внукам, но это кто как хочет-может.

Когда будет 'невмочь' в последние годы, появляется вероятность необходимости домашнего ухода или переезда в assisted living. Тут уже месячные траты будут повыше, особенно в assisted living. Тоже от места зависит и от времени. Нужно считать и планировать в каждом отдельном случае. Но накопления, индивидуальные для потребностей и возможностей каждого, на это нужны, да. Сколько, чтобы чувствовать себя комфортно - зависит от потребностей и ожиданий каждого. Кмк, тут не может быть одного рецепта или универсальной 'цифры'.

Вот на основании подобных расчетов лично_для_своей_семьи и нужно считать, сколько вам_лично нужно накоплений с учётом заработанной пенсии, чтобы чувствовать себя комфортно там, где вы_лично_живёте и не нервничать зря. А про затраты на пенсии не менее 75% от последней зарплаты могут писать где угодно и сколько угодно.

У меня в Бостоне получаюца 30к если бы я сегодня пошел на пенсию. Все выплачено, долгов нет.
Медикер 200
НОА $391 округляю до 400
RE налоги 375, окр до 400
Страховка кондо 45 окр 50
Починки/поломки в кондо 100
Авто страховка 90 окр 100
Еда 500
Лодка (базовые т.е. fixed расходы) 350
Лодка починки/поломки 150
Отдых (на пенсии были бы в основном поездки к друзьям во Флориду т.е. билеты и водить друзей аут, то се) 250
Итого 2,500×12=30,000.
Доход от 3х пропертей (рент минус расходы вкл инком таксы на трасты) 4,500х12=54,000.
Разницу между 54к дохода и 30к расходов бюджетировать на ч/п расходы в т.ч. медицину, и др цугундеры а так же дальние путешествия (не тока флорида) если не будет лень. Саму пенсию откладывать на черный день, мож пригодица, х.з.

Большой плюс надвиги на рент то что она дает хедж инфляции. Если все расходы будут расти то ессно и рент будет расти тоже. Но да, гемор с жильцами, то се. Поэтому всегда предпочитаю не выжимать последний доллар а сдавать дешевле но приличным. Или через знакомых. Все довольны.

Кто уже на пенсии покритикуйте мои хоз расчеты, плиз. Мож что упустил важное.

[ankis]

У вас там в Штатах конечно свои расклады, а вот нам я считаю в «нашей Португалии, без расходов на аренду своего жилья, за глаза хватит $4к в месяц и это не считая какие то дополнительные накопления! И не надо 3 лимона или больше в загашнике!

[BarBoss]

3 лимона ИМО на 2х имееца в виду дадут 5% дохода, т.е. $150к, что больше чем достаточно для 2х пенсов в любом штате.

Мои 3 проперти совокупно примерно 1.5-1.8 мил и дают чистого дохода 50к. Теоретически 1.5мил в инвестициях должны давать 75к чистого дохода. Но если я продам эти проперти то после коммиссионок, налогов и т.п. останеца 1мил. Который будет давать те же 50к в год что я имею сейчас от них.

Т.к. я один то эти 54к+пенсия должны хватить на нормальную жизнь. Для двоих наверно цифра не меньше 100к. Хотя многое зависит от персональных хотелок и т.п. Как я посчитал выше, я смогу прожить и на 30к. Не ах но и не цугундер.

[olis]

В России я думаю $1К/месяц за глаза хватит для жизни пенсионера подобной вышеописанной. Правда без лодки и Флориды) Но зато на театры и рестораны останется)

[Kapitula]

Как Барбос умудряется за 1.5 к в Бостоне сдавать, даже у нас таких цен нет давно.

[IncognitoUS]

Мож что упустил важное.

Инфляция и рост цен наверное?
А еще, вдруг следующий президент еще какой-нибудь сюрприз с медстраховками устроит, будет как "хотел как лучше, а получилось как всегда" в огромный минус по бюджету людей.

[IncognitoUS]

3 лимона ИМО на 2х имееца в виду дадут 5% дохода, т.е. $150к, что больше чем достаточно для 2х пенсов в любом штате.

Мои 3 проперти совокупно примерно 1.5-1.8 мил и дают чистого дохода 50к. Теоретически 1.5мил в инвестициях должны давать 75к чистого дохода. Но если я продам эти проперти то после коммиссионок, налогов и т.п. останеца 1мил. Который будет давать те же 50к в год что я имею сейчас от них.

Т.к. я один то эти 54к+пенсия должны хватить на нормальную жизнь. Для двоих наверно цифра не меньше 100к. Хотя многое зависит от персональных хотелок и т.п. Как я посчитал выше, я смогу прожить и на 30к. Не ах но и не цугундер.

Женитесь на богатой вдове.

[Nostradamus]

Богатая вдова обязательна
Потому что те кто планирует добавку к бюджету в виде SS может ее не дождаться. Ибо у SS большие проблемы и могут ввести means test то есть платить госпенсию только голым нищебродам у которых ничего за душой больше нет.

[beholder]

Как Барбос умудряется за 1.5 к в Бостоне сдавать, даже у нас таких цен нет давно.

Чатайте внимательнее

$1.5K чистого дохода с рента после всех затрат - очень прилично.

рент минус расходы вкл инком таксы на трасты

[Nab]

Богатая вдова обязательна :good:
Потому что те кто планирует добавку к бюджету в виде SS может ее не дождаться. Ибо у SS большие проблемы и могут ввести means test то есть платить госпенсию только голым нищебродам у которых ничего за душой больше нет.

да, существует поверье, что лет так через 10 СС закончится. Но это маловероятно, поскольку будет революция.
Если СС и закончится, то поправят это напечатыванием больше госзнаков. И вася.

[mikeG]

да, существует поверье, что лет так через 10 СС закончится. Но это маловероятно, поскольку будет революция.
Если СС и закончится, то поправят это напечатыванием больше госзнаков. И вася.

Не закончится, но запросто могут ввести какой-нибудь means test и "миллионерам" не давать.

[Kapitula]

Как Барбос умудряется за 1.5 к в Бостоне сдавать, даже у нас таких цен нет давно.

Чатайте внимательнее

$1.5K чистого дохода с рента после всех затрат - очень прилично.

рент минус расходы вкл инком таксы на трасты

А. Тогда ясно.

[beholder]

да, существует поверье, что лет так через 10 СС закончится. Но это маловероятно, поскольку будет революция.
Если СС и закончится, то поправят это напечатыванием больше госзнаков. И вася.

Не закончится, но запросто могут ввести какой-нибудь means test и "миллионерам" не давать.

Будут "раскулачивать" как в СССР. Вот только "кулаками" будут не Безосы и Ко, а обычные Джоны Смиты, которые горбатились всю жизнь, насобирали на старость на один-два домика, платили в СС 40+ лет, а получат "шайбу".

[in_the_crowd]

Богатая вдова обязательна
Потому что те кто планирует добавку к бюджету в виде SS может ее не дождаться. Ибо у SS большие проблемы и могут ввести means test то есть платить госпенсию только голым нищебродам у которых ничего за душой больше нет.

А госпенсия - это что? Нищеброды и сейчас получают госдотационные выплаты за счёт всех платящих налоги - SSI. А то, что платит SSA после 62 лет - это 'приумноженные' вычеты из зарплаты за 'непосильный многолетний труд', причем с доплатами работодателей (или же полными вычетами из дохода работающего, если self-employed). Но да, пенсионер получает свою пенсию через текущие payroll taxes работающих. Известная проблема, и её решат - слишком много последствий может быть даже при урезании нынешней Social Security. Много об этом есть где почитать, например, RETIREMENT SOLUTIONS

Ну да, возможно кто-то и рискнёт внести вот такое предложение в движении по пути к социалистической Европе:

Options to adjust benefits
Change the amount that retirees can receive when they first apply for benefits. Many proposals combine a reduction in benefits for high earners with an increase in benefits for lower earners. (This is known as "progressive price indexing.")

А в целом, даааа, - будущее мрачно и печально. Можно даже сказать, что кирдык вот-вот наступит. Ну вот-вот...

Добавлю, ибо 'кстати':

Policymakers face the challenge of preserving the retirement system in a fiscally sustainable way that would strengthen support for those who need it the most while recognizing the limited ability of retirees and near-retirees to adjust to major disruptions in their financial situations.

For that reason, proposals often exempt workers age 55 and above from any reduction in benefits and gradually phase in reductions for younger people to give them time to accumulate more resources for retirement through pension plans or other savings.

Кто не успел состариться, тот опоздал.

[helloworld]

В России я думаю $1К/месяц за глаза хватит для жизни пенсионера подобной вышеописанной. Правда без лодки и Флориды) Но зато на театры и рестораны останется)

Не только россия, полно стран. Вот скока надо денюх для пенсии с условием что человек выходит в 61, живет 15 лет, умирает в 76.

Кликабельно.



В штатах дорого, кроме мисисипов.

[in_the_crowd]

По поводу прогнозов "Аааааа, всё пропало!!!"

Высоко-высоко в гималайских горах была деревня, и в ней жил мудрец. Он был очень-очень стар и дряхл. Все жители деревни внимали каждому его слову, считали его святым или пророком, и не было ни разу случая, чтобы его пророчество не сбылось. Если он предрекал войну, начиналась война, если обещал холодную зиму, то трещали ужасные морозы. Однажды этот пророк с огромной печалью, чуть не плача, обратился к жителям деревни и сказал: “Завтра солнце не взойдет”. И после этого удалился в свою пещеру, где жил. В деревне началась паника. Некоторые решили покончить жизнь самоубийством, другие похватав свои пожитки, кинулись бежать куда глаза глядят в тщетной надежде избежать конца света. А самые спокойные и сильные духом решили молиться. Перед рассветом все, кто остался в деревне, собрались на площади, чтобы вместе встретить катаклизм. Но солнце взошло! Тогда толпа с криками "Обманщик!" кинулась к пещере, где жил пророк. Но там было все тихо. Пророк умер этой ночью. Мораль - учитесь правильно интерпретировать прогнозы.

[VikKur]

По поводу прогнозов "Аааааа, всё пропало!!!"

Высоко-высоко в гималайских горах была деревня, и в ней жил мудрец. Он был очень-очень стар и дряхл. Все жители деревни внимали каждому его слову, считали его святым или пророком, и не было ни разу случая, чтобы его пророчество не сбылось. Если он предрекал войну, начиналась война, если обещал холодную зиму, то трещали ужасные морозы. Однажды этот пророк с огромной печалью, чуть не плача, обратился к жителям деревни и сказал: “Завтра солнце не взойдет”. И после этого удалился в свою пещеру, где жил. В деревне началась паника. Некоторые решили покончить жизнь самоубийством, другие похватав свои пожитки, кинулись бежать куда глаза глядят в тщетной надежде избежать конца света. А самые спокойные и сильные духом решили молиться. Перед рассветом все, кто остался в деревне, собрались на площади, чтобы вместе встретить катаклизм. Но солнце взошло! Тогда толпа с криками "Обманщик!" кинулась к пещере, где жил пророк. Но там было все тихо. Пророк умер этой ночью. Мораль - учитесь правильно интерпретировать прогнозы.

то же такое - глобал observation :

[in_the_crowd]

Итого: базовые расходы $4,185 в месяц, или $50,220 в год на двоих.

Спасибо за подробный ответ. Я его сохранил в архиве для справки. Не все так печально, значит.

Не за что!
Насчёт 'печально' - как известно, есть оптимисты, пессимисты и реалисты.

Место – Каролины, но не Myrtle Beach, а южный пригород Charlotte с тремя сезонами и отличной инфраструктурой (близкие магазины, международный аэропорт с прямыми рейсами в Европу, разные службы, поликлиники, госпитали, врачи 'под боком' и с А+ рейтингами).

Вот выделенное несколько в противоречии с ситуацией у нас под ДиСи. В смысле доступности специалистов. Семейный врач нас все время зазывает обследование пройти. Я посмотрел CV доктора. Она из Пакистана. Мед школа на Карибских островах, потом резедентура в Мерилэнде.

И еще: опыт друзей показывает, что доктора делают все что бы не делать лишних движений и не сердить страховую компанию. Может это у нас только такой перегруз у докторов, действительно сабдивижены строят как подорованные, уже до самых гор поля курятниками застроили.

У вас всегда есть вариант поменять своего РСР. Среди врачей тоже есть троечники, хорошисты и отличники. Выбор нужно делать очень тщательно и по CV, и по годам практики, и по отзывам реальных пациентов/друзей/знакомых. С хорошими страховками получить доступ к нужному врачу вполне себе можно.

Что касается медицины в целом 'на районе' - да, в разных штатах народ жалуется и на проблемы с трудностью доступа к специалистам, и на невозможность получить доступ к желаемому врачу.
Советовать тут что-то трудно, кроме переезда в другое место, где с этим хорошо. У нас при переезде из Колорадо медицина стояла первым пунктом после климата трёх сезонов и близости международного аэропорта. Вопрос исследовали вдоль и поперёк, сильно заранее и в нескольких локациях - TN, GA, NC и SC. Charlotte вышел победителем. В наших краях 55+ communities как грязи, и инфраструктура заточена на пенсионное обслуживание. Например, мой РСР регулярно держит 2-3 открытых окна для записи на случай непредвиденного, и к нему можно попасть в тот же день или на следующий, если 'припрёт'. При этом 'окна' практически всегда заполняются (по его словам). Специалисты тоже доступны в течение максимум недели. В общем, в стремлении к комфорту всё в наших руках, будь это здесь или в Европе.

[Nostradamus]

У нас при переезде из Колорадо медицина стояла первым пунктом после климата трёх сезонов и близости международного аэропорта. Вопрос исследовали вдоль и поперёк, сильно заранее и в нескольких локациях - TN, GA, NC и SC. Charlotte вышел победителем. В наших краях 55+ communities как грязи, и инфраструктура заточена на пенсионное обслуживание.

Если не секрет что вам не нравилось в Колорадо? Там вроде и аэропорт нормальный и с медициной неплохо и нет влажной бани в отличие от всех перечисленных вами штатов?
И если NC то почему именно это место? Вроде бы в RTP то же самое что в Charlotte но госпитали получше будут?
И насчет аэропорта по-моему вы проиграли: аэропорт Денвера побольше будет чем любой в Каролинах.