Финансовая грамотность: наивные вопросы и не наивные ответы

[ЖестДобройМоли]

rtgrgrtgrgr.png (56.08 КБ) 1675 просмотров

А это что за хрень, почему на 37 месяцев ниже чем на 25?
СД в бенк оф америка.

[ЖестДобройМоли]

У фиделити можно просто открыть brokerage account и будет 3.99% в год прямо сейчас без покупок всяких CD.

Спасибо, на любую сумму?

[alex_127]

У фиделити можно просто открыть brokerage account и будет 3.99% в год прямо сейчас без покупок всяких CD.

Спасибо, на любую сумму?

Да. Помните что завтра интерес может поменяться, он не фиксирован.

[Hun]

У фиделити можно просто открыть brokerage account и будет 3.99% в год прямо сейчас без покупок всяких CD.

Спасибо, на любую сумму?

Да, может там и есть какой лимит на миллионы - не знаю.
Но SIPC страховка будет только на первые $250к кеша.

[Hun]

rtgrgrtgrgr.png

А это что за хрень, почему на 37 месяцев ниже чем на 25?
СД в бенк оф америка.

Потому что ожидается падение учетной ставки в ближайшие месяцы.

[sergeibob]

А это что за хрень, почему на 37 месяцев ниже чем на 25?
СД в бенк оф америка.

Рекламная акция - об этом они пишут в газете, чтобы привлечь деньги.
Потом многие эти деньги оставляют в их банке надолго под гозадо более низкий процент

Вообще - BoA - полная дрянь для таких вещей.
Если нужен CD - то вот Marcus от Goldman Sachs например
https://www.marcus.com/us/en/savings/high-yield-cds
4.5% на 14 months ничего

[Alexander Troyansky]

Если есть доналоговый traditional IRA, смысла платить налоги сейчас в своём наивысшем бракете и конвертировать его в Roth кмк нет. А если traditional IRA посленалоговый (такое вообще возможно?) то смысл конечно есть.

Конвертация также имеет смысл, если вдруг доходы резко упали и можно перевести в Roth платя налог в низких таксовых бракетах.

мы про high-earners. доналогового traditional IRA - 0$.
Лично я делаю пре-тах 401к + пост-тах 401к. 66к$ в год. пост-тах 401к немедленно превращается в RothIRA...

чего-то я не понял, что за схема такая, если максимум в 401-й (combined trad and Roth) - 23k?

[mikeG]

чего-то я не понял, что за схема такая, если максимум в 401-й (combined trad and Roth) - 23k?

Через mega backdoor Roth можно до 70K в год (+7500/11250 если старше 50/60).

[Alexander Troyansky]

чего-то я не понял, что за схема такая, если максимум в 401-й (combined trad and Roth) - 23k?

Через mega backdoor Roth можно до 70K в год (+7500/11250 если старше 50/60).

70к - эт для обоих супругов, а не одного, наверное?

[alex_127]

Через mega backdoor Roth можно до 70K в год (+7500/11250 если старше 50/60).

70к - эт для обоих супругов, а не одного, наверное?

401 индивидуален, «семейного лимита» нет.

так что суммарно в 2025 традиционная семейка зажравшихся пред-пенсионеров возраста 60-63 года может откладывать 162.5k

[Alexander Troyansky]

70к - эт для обоих супругов, а не одного, наверное?

401 индивидуален, «семейного лимита» нет.

так что суммарно в 2025 традиционная семейка зажравшихся пред-пенсионеров возраста 60-63 года может откладывать 162.5k

А при возрасте меньше 50, сколько максимум возможно? Разве на $23,500 в любой комбинации pre-tax/after-tax? Или остальное рабовладелец добрасывает?

[alex_127]

401 индивидуален, «семейного лимита» нет.

так что суммарно в 2025 традиционная семейка зажравшихся пред-пенсионеров возраста 60-63 года может откладывать 162.5k

А при возрасте меньше 50, сколько максимум возможно? Разве на $23,500 в любой комбинации pre-tax/after-tax? Или остальное рабовладелец добрасывает?

Дипсик: 70к

Here are the key details about **401(k) contribution limits for 2025**, based on the latest IRS updates and retirement plan guidelines:

### **1. Employee Elective Deferral Limits**
- **Under age 50**: $23,500 (up from $23,000 in 2024) .
- **Age 50+**: Additional **$7,500 catch-up contribution**, allowing a total of **$31,000** .
- **Ages 60–63**: Higher catch-up limit of **$11,250** (replacing the standard $7,500), enabling a total of **$34,750** if the plan permits .

### **2. Combined Employee + Employer Contribution Limit**
- **Total cap**: $70,000 (up from $69,000 in 2024), including:
- Employee pre-tax/Roth deferrals.
- Employer matches/profit-sharing.
- After-tax contributions (if allowed by the plan) .
- **For those 50+**: The limit rises to **$77,500** (including catch-up) .
- **For ages 60–63**: Up to **$81,250** with the enhanced catch-up .

### **3. Roth 401(k) Limits**
- Same as traditional 401(k): **$23,500** (or $31,000/$34,750 with catch-ups) .
- Combined contributions across Roth and traditional 401(k)s cannot exceed the annual limit .

### **4. Income Phase-Outs for IRA Deductions**
While not directly tied to 401(k)s, the IRS also adjusted income ranges for **traditional IRA deductions** in 2025:
- **Single/covered by workplace plan**: Phase-out at $79,000–$89,000 MAGI .
- **Married filing jointly/covered by plan**: Phase-out at $126,000–$146,000 MAGI .

### **5. Other Key Changes**
- **SIMPLE IRA limits**: Increased to **$16,500** (with a higher limit of $17,600 for certain plans) .
- **Compensation limit**: Employer contributions cannot exceed **$350,000** of employee compensation .

For more details, refer to IRS Notice 2024-80 or consult your plan administrator. Let me know if you'd like help calculating specific scenarios!

[Alexander Troyansky]

А при возрасте меньше 50, сколько максимум возможно? Разве на $23,500 в любой комбинации pre-tax/after-tax? Или остальное рабовладелец добрасывает?

Дипсик: 70к

Here are the key details about **401(k) contribution limits for 2025**, based on the latest IRS updates and retirement plan guidelines:

### **1. Employee Elective Deferral Limits**
- **Under age 50**: $23,500 (up from $23,000 in 2024) .
- **Age 50+**: Additional **$7,500 catch-up contribution**, allowing a total of **$31,000** .
- **Ages 60–63**: Higher catch-up limit of **$11,250** (replacing the standard $7,500), enabling a total of **$34,750** if the plan permits .

### **2. Combined Employee + Employer Contribution Limit**
- **Total cap**: $70,000 (up from $69,000 in 2024), including:
- Employee pre-tax/Roth deferrals.
- Employer matches/profit-sharing.
- After-tax contributions (if allowed by the plan) .
- **For those 50+**: The limit rises to **$77,500** (including catch-up) .
- **For ages 60–63**: Up to **$81,250** with the enhanced catch-up .
...

Спасибо, понятно. У нас план не позволяет