Как работают 2 страховки?

[Dyna]

У меня план Г саплиментал должен начать покрывать медигап после выплаты парт Б Медикер дедактибла - $257 в год, посмотрим скоро, как это работает, фармаси не входит, на нее отдельный план

Прекрасно работает. Но это мадикера. А вот как обычные страховки работают если их две, наверно есть смысл разобраться когда собираешься вторую брать. Зачем-то же взяли вторую. Или брали просто на всякий случай, вдруг пригодится?

[alex_127]

Я посчитал - для меня было невыгодно две (получилось жене с сыном HSA, мне не-HSA)

[Irena]

Вот попалось в новостях - кому дерьма по дешевке, налетай! Рассматривается трамповой администрацией как альтернатива ужасной обамакере...
Слава Богу, в калифорнии эта порнография запрещена.

https://www.yahoo.com/news/articles/che ... 56826.html

"In May 2023, Hays got accepted for a short-term policy for himself and his son from United’s Golden Rule Insurance Company.

On May 8, Hays was doing bench presses at the gym when he felt something in his neck. The soreness lasted a couple of days, so he went to the doctor and took some ibuprofen. Three months later, he noticed he was losing feeling in his fingers and toes. This time, the doctor said that without spinal surgery, he risked paralysis.

Hays assumed his insurance would cover the operation. He even got “prior authorization” from the insurer, he said.
But a few months later, while Hays was still wearing a neck brace, he got a call: His claims had been denied. The insurer said that his neck problem was “pre-existing” - that is, it had occurred before his policy took effect - and so it wouldn’t be covered. The company has claimed that the injury had come from a previous car accident, he said, though his doctor wrote a letter disputing that the injury had been preexisting.

“It just threw me completely,” Hays said. “How did they give pre-authorization and then they’re telling me none of this is going to be covered?”"(с)

не совсем понятно, причём тут две страховки?

Непричем, просто запостила сюда, не захотела открывать новую тему.

[Fur_Elise]

А вот такой ребус
Если есть 2 страховки и надо удалить зубы мудрости

Первичная покрывает 50% но имеет annual cap 1000 на все про все, куда входят и чистки/рентгены и тд тоже. То есть негусто

Вторичная имеет 500 дедактибл и после этого покрывает 80%, с нас 20%

Как умнее подойти к выбору офиса где делать? правильно ли я понимаю что лучше пойти в такой офис где вторичная страховка в нетворке а первичная - нет?

[Irena]

А вот такой ребус
Если есть 2 страховки и надо удалить зубы мудрости

Первичная покрывает 50% но имеет annual cap 1000 на все про все, куда входят и чистки/рентгены и тд тоже. То есть негусто

Вторичная имеет 500 дедактибл и после этого покрывает 80%, с нас 20%

Как умнее подойти к выбору офиса где делать? правильно ли я понимаю что лучше пойти в такой офис где вторичная страховка в нетворке а первичная - нет?

Надо знать, что покрывает вторичная, если первичная откажет как out-of-network. Какая у нее COB (coordination of benefits) policy.
Вот что AI говорит по этому поводу:
"No, secondary dental insurance will likely not cover costs if the primary insurance denied the claim due to the provider being out-of-network, because the secondary plan typically only pays after the primary plan has paid its share. A denial by the primary plan is considered a final determination. In most cases, secondary insurance cannot cover costs for a claim that has already been denied by the primary, and you will be responsible for the full cost"(с)

[Fur_Elise]

А вот такой ребус
Если есть 2 страховки и надо удалить зубы мудрости

Первичная покрывает 50% но имеет annual cap 1000 на все про все, куда входят и чистки/рентгены и тд тоже. То есть негусто

Вторичная имеет 500 дедактибл и после этого покрывает 80%, с нас 20%

Как умнее подойти к выбору офиса где делать? правильно ли я понимаю что лучше пойти в такой офис где вторичная страховка в нетворке а первичная - нет?

Надо знать, что покрывает вторичная, если первичная откажет как out-of-network. Какая у нее COB (coordination of benefits) policy.
Вот что AI говорит по этому поводу:
"No, secondary dental insurance will likely not cover costs if the primary insurance denied the claim due to the provider being out-of-network, because the secondary plan typically only pays after the primary plan has paid its share. A denial by the primary plan is considered a final determination. In most cases, secondary insurance cannot cover costs for a claim that has already been denied by the primary, and you will be responsible for the full cost"(с)

вообще как-то это странно. Я не говорю что Вы неправы. Но странно

Например мой ребенок помимо домашней страховки еще имеет страховку от универа , она вторичная. И ходит при случае в студенческий мед.центр. Студенческий центр первичную страховку не принимает.. что же теперь удавиться без мед обслуживания имея аж 2 страховки на руках?

[Irena]

Надо знать, что покрывает вторичная, если первичная откажет как out-of-network. Какая у нее COB (coordination of benefits) policy.
Вот что AI говорит по этому поводу:
"No, secondary dental insurance will likely not cover costs if the primary insurance denied the claim due to the provider being out-of-network, because the secondary plan typically only pays after the primary plan has paid its share. A denial by the primary plan is considered a final determination. In most cases, secondary insurance cannot cover costs for a claim that has already been denied by the primary, and you will be responsible for the full cost"(с)

вообще как-то это странно. Я не говорю что Вы неправы. Но странно

Например мой ребенок помимо домашней страховки еще имеет страховку от универа , она вторичная. И ходит при случае в студенческий мед.центр. Студенческий центр первичную страховку не принимает.. что же теперь удавиться без мед обслуживания имея аж 2 страховки на руках?

Как вы определили, что университетская страховка вторична?

[Fur_Elise]

вообще как-то это странно. Я не говорю что Вы неправы. Но странно

Например мой ребенок помимо домашней страховки еще имеет страховку от универа , она вторичная. И ходит при случае в студенческий мед.центр. Студенческий центр первичную страховку не принимает.. что же теперь удавиться без мед обслуживания имея аж 2 страховки на руках?

Как вы определили, что университетская страховка вторична?

ну так вроде они между собой там определились. Вообще хрен знает.

[Fur_Elise]

@Irena
Я никоим образом не ставлю под сомнение то что Вы пишете, однако назрел у меня вопрос
Складывается впечатление что наличие второй страховки только помогает докторам получить недостающие деньги , то что "недоплатила" первая страховка, но совсем не помогают пациенту, вот прям никак, а то и хуже делает...
Какой мазохизм тогда заставляет людей покупать вторую страховку - чтобы докторам получше жилось, но им самим ничего от этого не перепадает? то есть затраты на нее есть, но бенефитов нет?

[Hun]

Какой мазохизм тогда заставляет людей покупать вторую страховку - чтобы докторам получше жилось, но им самим ничего от этого не перепадает? то есть затраты на нее есть, но бенефитов нет?

Вторая страховка (или первая) берется когда за нее не требуется платить, или когда оплата пустяковая.

Например, ребенок покрывается семейным планом родителей и не платит за это отдельно. Но у него на работе тоже может быть другая страховка, например платная дешевая или бесплатная для employee only.

Другой пример: Муж имеет семейный план на жену и детей. Но жена работает и ей на работе дают страховку бесплатно: employee only. Тогда одна из этих страховок будет первой, другая второй, но дополнительных денег это не стоит.

[Fur_Elise]

Какой мазохизм тогда заставляет людей покупать вторую страховку - чтобы докторам получше жилось, но им самим ничего от этого не перепадает? то есть затраты на нее есть, но бенефитов нет?

Вторая страховка (или первая) берется когда за нее не требуется платить, или когда оплата пустяковая.

Например, ребенок покрывается семейным планом родителей и не платит за это отдельно. Но у него на работе тоже может быть другая страховка, например платная дешевая или бесплатная для employee only.

Другой пример: Муж имеет семейный план на жену и детей. Но жена работает и ей на работе дают страховку бесплатно: employee only. Тогда одна из этих страховок будет первой, другая второй, но дополнительных денег это не стоит.

в случае колледж студентов ситуация иная - колледж требует докупить страховку если имеющаяся страховка имеет недостаточное покрытие в районе кампуса

[Irena]

@Irena
Я никоим образом не ставлю под сомнение то что Вы пишете, однако назрел у меня вопрос
Складывается впечатление что наличие второй страховки только помогает докторам получить недостающие деньги , то что "недоплатила" первая страховка, но совсем не помогают пациенту, вот прям никак, а то и хуже делает...
Какой мазохизм тогда заставляет людей покупать вторую страховку - чтобы докторам получше жилось, но им самим ничего от этого не перепадает? то есть затраты на нее есть, но бенефитов нет?

Здесь все просто - если вы считаете, что вам выгодна вторая страховка (учитывая ваших докторов, которые в сети или не в сети, и условия полисы, т.е. что именно она покрывает), то покупайте, если не выгодно - не покупайте. Какие проблемы, никто за вас их не решит. Провайдеру безразлично, сколько у вас страховок, и в сети ли они - это респонсибилити пациента знеть детали своего/своих бенефитов. В нормальном докторском оффисе вам сделают елигибилиты верификейшн и предупредят, если не в сети (это не будет 100% правильная информация, как я уже писала, на страховочных вебсайтах часто инфа не апдейтится неделями, а то и дольше). А уж знать тонкости университетских страховок, похожих больше на HMO, ибо они действуют только в пределах университетских клиник - в это провайдер вникать не будет. Пробиллуют вашу университетскую, получат отказ, что сервисы оут оф универа провайдеров не авторизованы, направят в другую страховку, семейную, там в зависимости от полисы могут покрыть сервисы, не авторизованные первой университетской или отказать. Это все при условии, что вы изначально, до оказания сервиса, предоставили полную инфу и обе инс карточки провайдеру, иначе все намного хуже.
Единственный случай, где провайдер отвечает за елиджибилити - это Медикейд (который не страховка, а штатовская программа для ло инкам), но, я думаю, это не ваш случай.

[Blitz]

Какой мазохизм тогда заставляет людей покупать вторую страховку? то есть затраты на нее есть, но бенефитов нет?

Иметь две страховки или нет – это надо считать для конкретной семьи. Все просчитывается и делается выбор, как вам выгоднее или спокойнее. Но иногда выбора нет, студенческая страховка может быть обязательной, если семейно-родительские не достаточны или не работают.

У моей жены семейная страховка от работы в госсекторе (бесплатно для нас) покрывает 80% стоматологии и 90% фармаси, и некоторую мелкую медицину (окулиста на 80% один раз в два года на 80% в пределах 200 долларов; палату на двоих в госпитале). Если хочется отдельной палаты, то страховка будет покрывать 90% ее стоимости. У жены выбора в вопросах страховки нет, у нее все предрешенно за нее.

У меня семейная страховка от работы в частном секторе (дают в год примерно 3000 долларов на руки), которые можешь потратить как угодно, или взять базовые стоматологическую (цена около 2к в год) и фармаси-медицинскую страховки (цена около 1к в год). Мы много лет покупаем базовую стоматологическую, покрывающую 50% (следующий уровень будет 80% за 2800, потом еще выше), и я забираю остаток в 1к в свой пенсионный план (но могу и в кэш выводить), отказываясь от лекарственно-медицинской.

Расчеты показывают, что расходы на клининг на семью два раза в год (на непокрытые 20%) или пару пломб будут около 2к, т.е. смысл есть платить 2к и отбивать 2к (или больше при необходимости, которая у нас случилась с помудрением сына).

В прошлом году сыну удалили все 4 зуба мудрости в 18 лет за один присест. Нам ничего не стоило (у нас нет никаких копейментов и дедактиблов, и по общей сумме мы проходили). Какая страховка была первичной, а какая – вторичной я даже не знаю. Там определяется по дню рождения, кажется, у кого раньше. То есть у меня ДР раньше, чем у жены (июнь против июля), значит, моя страховка наверное заплатила первой 50% за зубы мудрости сына, а остаток ушел через страховку жены (вторые 50%). Если жена делает клининг, ее страховка платит за нее первые 80%, а 20% доплачивает моя.

У нас у обоих страховки больших общенациональных компаний (из первой тройки), которые принимаются повсеместно всеми дантистами, со стандартными правилами и адекватными покрытиями. Но дантист подтвердил, что координация бенефитов страховок все покроет заранее еще до удаления зубов.

В отношении детей нам приходилось отписываться от их университетских страховок, показывая что наши семейные дают достаточное покрытие, иначе пару-тройку сотен платить (или больше может, я не помню) за их университетское очень слабенькое покрытие. Но дети у нас могут быть на страховках родителей до 23 лет, кажется, если учатся. Дочь чуток постарше (решила на юриста поучиться после пары-тройки лет работы) и начала платить что-то универу сейчас за страховку, которой не приходится по сути пользоваться, так как стандартные общие осмотры или гинекология входит в бесплатную провинциальную страховку. А зубы и глаза она проверяла еще на семейной, когда по возрасту проходила.

В целом, одна хорошая страховка может быть лучше двух плохих. Но надо считать. Например, я не хочу платить 1к в год, чтобы покрыть осмотр окулиста за 160 долларов, где не покрывается 20% или 32 доллара. Или какое-то копеечное лекарство, например, сильные обезболивающие после удаления зубов мудрости, тоже 20-30 долларов в непокрытой части, раз в эпоху. Поэтому в лекарственно-медицинской части мы полагаемся на одну страховку жены, а в непредсказуемой стоматологической на две страховки (чтобы с гарантией не платить из своего кармана).

[Nostalgia]

А разве дети не до 26 лет на страховке родителей? Или опять поменяли?

[Hun]

А разве дети не до 26 лет на страховке родителей? Или опять поменяли?

Все еще до 26

[Irena]

Кстати, дети депенденты могут не иметь всех бенефитов, которые имеют родители подписчики. Несколько раз попадались девушки до 26 лет на страховке у родителей, где матернити бенефиты были только у мамаши, а девушки пролетали.

[Fur_Elise]

Кстати, дети депенденты могут не иметь всех бенефитов, которые имеют родители подписчики. Несколько раз попадались девушки до 26 лет на страховке у родителей, где матернити бенефиты были только у мамаши, а девушки пролетали.

мне кажется это вполне логично... если такие большие что своих детей заводят, надо переходить на свою, взрослую, страховку. До 26 это скромнягам вечным студентам, которым недосуг заводить своих детей пока

[alex_127]

Кстати, дети депенденты могут не иметь всех бенефитов, которые имеют родители подписчики. Несколько раз попадались девушки до 26 лет на страховке у родителей, где матернити бенефиты были только у мамаши, а девушки пролетали.

... потому что иначе должны были бы быть бенефиты и их детям!

[Fur_Elise]

А такой вопрос ещё по страховке , например у нас prophylactic дентальные бенефиты в этом году уже закончились, но я хочу чтобы в самом конце года дочь сходила на чистку осмотр и рентген (долго объяснять почему так нужно) для этого выбрали нового доктора у которого есть new patient special 59 dollars for all. При этом этот новый доктор находится в нетворке нашей страховки, но когда записывалась на приём, об этом я умолчала, на вопрос будете ли файлить страховку сказала нет. Является ли это каким-то фродом ? То есть попросту говоря страховка есть, бенефита нет, хочу сходить за кэш

[Nostalgia]

А такой вопрос ещё по страховке , например у нас prophylactic дентальные бенефиты в этом году уже закончились, но я хочу чтобы в самом конце года дочь сходила на чистку осмотр и рентген (долго объяснять почему так нужно) для этого выбрали нового доктора у которого есть new patient special 59 dollars for all. При этом этот новый доктор находится в нетворке нашей страховки, но когда записывалась на приём, об этом я умолчала, на вопрос будете ли файлить страховку сказала нет. Является ли это каким-то фродом ? То есть попросту говоря страховка есть, бенефита нет, хочу сходить за кэш

Нет, так многие делают. Часто без страховки дешевле.