Финансовый консультант или софт?

[alex_127]

не ко мне. Я никаких субсидий за ОбамуCare получать не пытался. Платил по счётчику и пытался по ней полечиться, но обломился

А. Без субсидий Обамакара -- просто обычная страховка, кто угодно может наверное купить. А как там с preexisting conditions coverage? Т.е. любой иностранец может купить в начале года без ограничений?

Это не страховка. Это правила по которым страховые компании обязаны продавать определенный тип страховки

Чтобы не было - у тебя рак? Ну все, молись чтобы остаться на рабочей страховке - частную хрен получишь.

[IL]

А. Без субсидий Обамакара -- просто обычная страховка, кто угодно может наверное купить. А как там с preexisting conditions coverage? Т.е. любой иностранец может купить в начале года без ограничений?

Это не страховка. Это правила по которым страховые компании обязаны продавать определенный тип страховки

Чтобы не было - у тебя рак? Ну все, молись чтобы остаться на рабочей страховке - частную хрен получишь.

Это маркетплейс, верно. Но изначально они планировали так, чтобы страховки были доступны и с преекзистинг кондишенс. Не знaю, насколько это получилось.

[alex_127]

Это не страховка. Это правила по которым страховые компании обязаны продавать определенный тип страховки

Чтобы не было - у тебя рак? Ну все, молись чтобы остаться на рабочей страховке - частную хрен получишь.

Это маркетплейс, верно. Но изначально они планировали так, чтобы страховки были доступны и с преекзистинг кондишенс. Не знaю, насколько это получилось.

Это как раз одно из основных правил, но не единственное. Получилось.

[Ashley@@@]

Кто-нибудь пользуется услугами финансовых консультантов или софтом для планирования пенсионных расходов? Хочется понять, есть ли смысл в их использовании. Пробовал собрать информацию по разному софту. На мой взгляд, большой недостаток почти всех: хранят информацию в облаке. Совсем не хочется публиковать такую инфу. Некоторые работают оффлайн, но, вроде, не отличаются гибкостью и не дадут ответа на вопросы, которые у меня есть.

Если вы продолжаете работать и делаете взносы в 401(k), то компания, управляющая пенсионным планом, куда работодатель перечисляет ваши (и свои) средства, обычно предлагает бесплатные консультации. По крайней мере, у нас это так.

[Hun]

Кто-нибудь пользуется услугами финансовых консультантов или софтом для планирования пенсионных расходов? Хочется понять, есть ли смысл в их использовании. Пробовал собрать информацию по разному софту. На мой взгляд, большой недостаток почти всех: хранят информацию в облаке. Совсем не хочется публиковать такую инфу. Некоторые работают оффлайн, но, вроде, не отличаются гибкостью и не дадут ответа на вопросы, которые у меня есть.

Если вы продолжаете работать и делаете взносы в 401(k), то компания, управляющая пенсионным планом, куда работодатель перечисляет ваши (и свои) средства, обычно предлагает бесплатные консультации. По крайней мере, у нас это так.

У нас 401к в Фиделити, так те назойливые как мухи. Стоило мне им один раз сказать, что я когда-нибудь в будущем рассмотрю вопрос с этими так называемыми "консультациями", так тут же назначили консультанта в моем городе и он мне потом продолжал звонить с локального номера и напоминать каждые полгода. Потом еще одна баба позвонила от туда же. Все рвались сделать ревью моего портфеля, чтобы чего-то изменить, хотя мне все в нем вполне устраивало. И сейчас так и не удалось от них отбиться, продолжают звонить раз в несколько месяцев. В следущий раз надо им прям 3 раза по телефону повторить - "Нет, нет, нет, мне это нафиг не надо", чтоб остстали. Прям хуже Комкаста.

[Ashley@@@]

Если вы продолжаете работать и делаете взносы в 401(k), то компания, управляющая пенсионным планом, куда работодатель перечисляет ваши (и свои) средства, обычно предлагает бесплатные консультации. По крайней мере, у нас это так.

У нас 401к в Фиделити, так те назойливые как мухи. Стоило мне им один раз сказать, что я когда-нибудь в будущем рассмотрю вопрос с этими так называемыми "консультациями", так тут же назначили консультанта в моем городе и он мне потом продолжал звонить с локального номера и напоминать каждые полгода. Потом еще одна баба позвонила от туда же. Все рвались сделать ревью моего портфеля, чтобы чего-то изменить, хотя мне все в нем вполне устраивало. И сейчас так и не удалось от них отбиться, продолжают звонить раз в несколько месяцев. В следущий раз надо им прям 3 раза по телефону повторить - "Нет, нет, нет, мне это нафиг не надо", чтоб остстали. Прям хуже Комкаста.

Так Вы всё-таки были у них на консультации? Задали ли интересующие Вас вопросы? Если да, и остались недовольны — это одно. Но если не ходили, то при чём здесь их настойчивость? Всегда можно вежливо попросить не беспокоить Вас и сказать, что Вы сами свяжетесь, когда будет удобно.

[IL]

Кто-нибудь пользуется услугами финансовых консультантов или софтом для планирования пенсионных расходов? Хочется понять, есть ли смысл в их использовании. Пробовал собрать информацию по разному софту. На мой взгляд, большой недостаток почти всех: хранят информацию в облаке. Совсем не хочется публиковать такую инфу. Некоторые работают оффлайн, но, вроде, не отличаются гибкостью и не дадут ответа на вопросы, которые у меня есть.

Если вы продолжаете работать и делаете взносы в 401(k), то компания, управляющая пенсионным планом, куда работодатель перечисляет ваши (и свои) средства, обычно предлагает бесплатные консультации. По крайней мере, у нас это так.

Да, но они предлагают тольке если у вас больше какой-то определённой суммы. Если меньше -- не звонят. И да, почему бы не взять бесплатно если предлагают?

[Hun]

Так Вы всё-таки были у них на консультации?

Нет, боже упаси. Я им сам могу дать консультанцию. Но не бесплатно. Пусть таки платят.

Это как у авто дилера спрашивать консультацию по вопросу какие ремонтно-профилактические работы нужно сделать для вашей машины когда вы к ним приехали только поменять масло. Они вам с удовольствием найдут такие! То есть, найдут то бесплатно, но платит за бесполезный ремонт будете вы.

Точно так же Фиделити будет вам впаривать какой-нить ихний actively managed fund или annuities или еще какую-нибудь хрень, которая выгодна прежде всего им.

Короче, на таких бесплатных консультациях нужно всегда помнить: "If you're not paying for the product, you're the product".

[IL]

Ну кстати понять, что такое аннуити тоже весьма полезно. Они легко считаются и должны быть отправной точкой для оценки стратегий инвестиций. Я когда варианты в Экселе сравниваю, всегда генерирую колинку для аннуити выплат, для сравнения.

[alex_127]

Фиделити в общем разумно говорят, ничего особо не впаривают. Но и разницы с Аи ответом мало.
Вангард более агрессивные изменения портфолио предлагал(я не помню уже какой из - фулли манаджед вручную наверно), но зато честно сказали что вот мол такое сразу сделают и по другому никак. Не сошлись.
P equity - ну тоже не о май гад!

[Ashley@@@]

Так Вы всё-таки были у них на консультации?

Нет, боже упаси. Я им сам могу дать консультанцию.

Я вообще-то обращалась к автору темы про бесплатного адвайзера — просто не сразу поняла, что ответ пришёл не от него. Так что мой пост был не к Вам. Да и, судя по всему, Вы в этом вопросе вполне самодостаточный советник.

[Ashley@@@]

Если вы продолжаете работать и делаете взносы в 401(k), то компания, управляющая пенсионным планом, куда работодатель перечисляет ваши (и свои) средства, обычно предлагает бесплатные консультации. По крайней мере, у нас это так.

Да, но они предлагают тольке если у вас больше какой-то определённой суммы. Если меньше -- не звонят. И да, почему бы не взять бесплатно если предлагают?

За их услуги платит работодатель вкладчика — вне зависимости от суммы его вложений. Обычно они просто напоминают о встрече, если клиент её отменил. Их помощь не ограничивается советами о том, куда и как инвестировать: они, например, помогают людям предпенсионного возраста рассчитать оптимальный размер ежегодных снятий с 401(k), чтобы избежать лишних налогов. И это далеко не всё. Я сама пока к ним не обращалась, но обязательно воспользуюсь их услугами, если возникнет необходимость.

[Virginian]

Вообще то для этого лучше обратиться к дипломированному бухгалтеру, который специализируется на налогах. Он по крайней мере не является интересантом, в отличии от финансового специалиста, который кстати не обязательно имеет глубокие знания в налоговом законодательстве.

Лучше обратиться в отдел по wealth management любой крупной компанлл: Фиделити, Вангард, Мoрган Стенли. Голдман Сакс, они ничего навязывать не будут, а помогут выроботать стратегию. Им всё равно какие продукты из своего портфеля продавать.

С Фиделити я сильно погорел когда перевел часть денег в IRA и разрешил им менеджить за процент. Аккурат перед ковидом. Когда началсь жопа, то вместо того чтобы придержать деньги в каком-нибудь SPAXX, они хаотически переводили деньги между фондами и облегчили меня на 15%.

[Griff]

Лучше обратиться в отдел по wealth management любой крупной компанлл: Фиделити, Вангард, Мoрган Стенли. Голдман Сакс, они ничего навязывать не будут, а помогут выроботать стратегию. Им всё равно какие продукты из своего портфеля продавать.

С Фиделити я сильно погорел когда перевел часть денег в IRA и разрешил им менеджить за процент. Аккурат перед ковидом. Когда началсь жопа, то вместо того чтобы придержать деньги в каком-нибудь SPAXX, они хаотически переводили деньги между фондами и облегчили меня на 15%.

А зачем надо было из фиделити переводить, там такой же IRA?

[Virginian]

С Фиделити я сильно погорел когда перевел часть денег в IRA и разрешил им менеджить за процент. Аккурат перед ковидом. Когда началсь жопа, то вместо того чтобы придержать деньги в каком-нибудь SPAXX, они хаотически переводили деньги между фондами и облегчили меня на 15%.

А зачем надо было из фиделити переводить, там такой же IRA?

IRA как раз и был от Fidelity. В конечном итоге все восстановилось после продажи всех фондов и создания уже моего собственного IRA аккаунта. Вложил в разные стоки, за два года скомпенсировал потери плюс еще 20%. Сейчас колеблется вместе с линией партии.

[Virginian]

А зачем надо было из фиделити переводить, там такой же IRA?

IRA как раз и был от Fidelity. В конечном итоге все восстановилось после продажи всех фондов и создания уже моего собственного IRA аккаунта. Вложил в разные стоки, за два года скомпенсировал потери плюс еще 20%. Сейчас колеблется вместе с линией партии.

На рынке я не играю, никаких calls and puts.

Это чисто пенсионный счет. Продаю крайне редко, когда стоки в течение долгого времени зависли, ни туда, ни сюда.

Как видите, по выбору стоков типичный лемминг.

Screenshot 2025-10-17 154719.png (26.79 КБ) 512 просмотров

[Hun]

На рынке я не играю, никаких calls and puts.
Это чисто пенсионный счет.

Я как раз начал продавать calls на IRA счету. Стратегия: по возможности не продавать стоки и иметь такой же capital gain как и без calls, но еще иметь надбавку за счет продажи calls.

[Uzito]

Вот у меня Roth IRA аккаунт, на который удалось закинуть типа тыщ 15 до того как зарплата выросла до размера не позволяющего это больще делать. Наверное имело бы смысл типа проиграть в calls рулетку потому что сумма лежит смешная и не жалко.

[alex_127]

На рынке я не играю, никаких calls and puts.
Это чисто пенсионный счет.

Я как раз начал продавать calls на IRA счету. Стратегия: по возможности не продавать стоки и иметь такой же capital gain как и без calls, но еще иметь надбавку за счет продажи calls.

На пенсию выйду - тоже займусь. Сейчас как то недосуг следить…

[Riverian]

Я как раз начал продавать calls на IRA счету. Стратегия: по возможности не продавать стоки и иметь такой же capital gain как и без calls, но еще иметь надбавку за счет продажи calls.

На пенсию выйду - тоже займусь. Сейчас как то недосуг следить…

Вот и я планирую на пенсии занятся азартными играми.
А что такое calls и как в него играют?