Форум Привет

little elf писал(а): ↑Ср авг 31, 2022 9:42 am Открываю тему, кому интересно можно обсудить.

in_the_crowd писал(а): ↑Чт сен 01, 2022 8:12 am Исключительно ИМХО - всё зависит от личной конкретной ситуации.
Мы (нас двое) уже оговорили между собой и с детьми своё существование в последние годы, когда не сможем себя обслуживать. В пределах разумных предположений, разумеется. Но у нас, т-т-т, нет никаких хронических заболеваний. Будущее, однако, предсказать нельзя, но на дополнительную медицину в случаях непредвиденного у нас отложена достаточная сумма в дополнение к Medicare, и эта сумма не в трасте. Дом тоже не в трасте. Когда умирает первый, второй из супругов продает дом (выплачен, сейчас mid $500К) и переезжает в комфортабельный ALF. Детям дом не остается. SSA, IRA и добавок от продажи дома должно хватить (с учетом инфляции) на 15-20 лет в ALF (это с запасом на случай долголетия) плюс лет на пять в отдельной комнате nursing home, если понадобится. В целом, если есть достаточная финансовая подушка (считать свои расходы самому), то LTCI не нужна. При малых накоплениях - возможно, и стоит купить для спокойствия души. Но каждый случай следует рассматривать отдельно. И считать, считать, считать!

little elf писал(а): ↑Чт сен 01, 2022 10:34 am Ваши мнения, стоит ли брать эту страховку?

Консультируйтесь. Могут ограничить вас в выборе и месте ( штат). Elder law attorney может дать консультацию и не только по страховке но и по финансам что бы не обобрали как липку и на что можете претендовать на пенсии.Много подводных камней здесь

www.floridaelderlaw.net www.medicare.gov ahca.gov department of elder affairs look under CARES много информации это по флориде но у вас тоже есть

in_the_crowd писал(а): ↑Чт сен 01, 2022 8:12 am Исключительно ИМХО - всё зависит от личной конкретной ситуации.
Мы (нас двое) уже оговорили между собой и с детьми своё существование в последние годы, когда не сможем себя обслуживать. В пределах разумных предположений, разумеется. Но у нас, т-т-т, нет никаких хронических заболеваний. Будущее, однако, предсказать нельзя, но на дополнительную медицину в случаях непредвиденного у нас отложена достаточная сумма в дополнение к Medicare, и эта сумма не в трасте. Дом тоже не в трасте. Когда умирает первый, второй из супругов продает дом (выплачен, сейчас mid $500К) и переезжает в комфортабельный ALF. Детям дом не остается. SSA, IRA и добавок от продажи дома должно хватить (с учетом инфляции) на 15-20 лет в ALF (это с запасом на случай долголетия) плюс лет на пять в отдельной комнате nursing home, если понадобится. В целом, если есть достаточная финансовая подушка (считать свои расходы самому), то LTCI не нужна. При малых накоплениях - возможно, и стоит купить для спокойствия души. Но каждый случай следует рассматривать отдельно. И считать, считать, считать!

7thSense писал(а): ↑Чт сен 01, 2022 6:27 pm

in_the_crowd писал(а): ↑Чт сен 01, 2022 8:12 am Исключительно ИМХО - всё зависит от личной конкретной ситуации.
Мы (нас двое) уже оговорили между собой и с детьми своё существование в последние годы, когда не сможем себя обслуживать. В пределах разумных предположений, разумеется. Но у нас, т-т-т, нет никаких хронических заболеваний. Будущее, однако, предсказать нельзя, но на дополнительную медицину в случаях непредвиденного у нас отложена достаточная сумма в дополнение к Medicare, и эта сумма не в трасте. Дом тоже не в трасте. Когда умирает первый, второй из супругов продает дом (выплачен, сейчас mid $500К) и переезжает в комфортабельный ALF. Детям дом не остается. SSA, IRA и добавок от продажи дома должно хватить (с учетом инфляции) на 15-20 лет в ALF (это с запасом на случай долголетия) плюс лет на пять в отдельной комнате nursing home, если понадобится. В целом, если есть достаточная финансовая подушка (считать свои расходы самому), то LTCI не нужна. При малых накоплениях - возможно, и стоит купить для спокойствия души. Но каждый случай следует рассматривать отдельно. И считать, считать, считать!

Это очень in depth планирование, и по моему, правильное👍
У меня- государственная пенсия с 62, которая не переводиться никому, кроме супруга, и то с условиями, ну и SSA , конечно. Я посмотрела- этого должно быть достаточно даже на memory care, если dementia одолеет.
Assets можно детям оставить.

на дополнительную медицину в случаях непредвиденного у нас отложена достаточная сумма в дополнение к Medicare

Feropont писал(а): ↑Чт сен 01, 2022 7:56 pm

7thSense писал(а): ↑Чт сен 01, 2022 6:27 pm

in_the_crowd писал(а): ↑Чт сен 01, 2022 8:12 am Исключительно ИМХО - всё зависит от личной конкретной ситуации.
Мы (нас двое) уже оговорили между собой и с детьми своё существование в последние годы, когда не сможем себя обслуживать. В пределах разумных предположений, разумеется. Но у нас, т-т-т, нет никаких хронических заболеваний. Будущее, однако, предсказать нельзя, но на дополнительную медицину в случаях непредвиденного у нас отложена достаточная сумма в дополнение к Medicare, и эта сумма не в трасте. Дом тоже не в трасте. Когда умирает первый, второй из супругов продает дом (выплачен, сейчас mid $500К) и переезжает в комфортабельный ALF. Детям дом не остается. SSA, IRA и добавок от продажи дома должно хватить (с учетом инфляции) на 15-20 лет в ALF (это с запасом на случай долголетия) плюс лет на пять в отдельной комнате nursing home, если понадобится. В целом, если есть достаточная финансовая подушка (считать свои расходы самому), то LTCI не нужна. При малых накоплениях - возможно, и стоит купить для спокойствия души. Но каждый случай следует рассматривать отдельно. И считать, считать, считать!

Это очень in depth планирование, и по моему, правильное👍
У меня- государственная пенсия с 62, которая не переводиться никому, кроме супруга, и то с условиями, ну и SSA , конечно. Я посмотрела- этого должно быть достаточно даже на memory care, если dementia одолеет.
Assets можно детям оставить.

У меня с 60-ти.
Но те, кто приступил позже меня лет на 10, уже с 63, а кто сейчас поступает на работу (кажется с 2018-го) уже с 65-ти.

Я склоняюсь к покупке LTC страховки.
Выше описал свою консультацию с брокером.

"Считать", золотые слова.

Я поинтересовался, в среднем "memory care, если dementia одолеет" это как раз $6К в месяц.

7thSense писал(а): ↑Чт сен 01, 2022 8:18 pm

Feropont писал(а): ↑Чт сен 01, 2022 7:56 pm

7thSense писал(а): ↑Чт сен 01, 2022 6:27 pm
Это очень in depth планирование, и по моему, правильное👍
У меня- государственная пенсия с 62, которая не переводиться никому, кроме супруга, и то с условиями, ну и SSA , конечно. Я посмотрела- этого должно быть достаточно даже на memory care, если dementia одолеет.
Assets можно детям оставить.

У меня с 60-ти.
Но те, кто приступил позже меня лет на 10, уже с 63, а кто сейчас поступает на работу (кажется с 2018-го) уже с 65-ти.

Я склоняюсь к покупке LTC страховки.
Выше описал свою консультацию с брокером.

"Считать", золотые слова.

Я поинтересовался, в среднем "memory care, если dementia одолеет" это как раз $6К в месяц.

Да, у меня так и получается, с пенсией и Social Security. Поэтому для себя не вижу необходимости покупать Long Term Care. Ну и два сына есть, определят туда, если что.
Делала research по dementia- риск снижается, если у родственников не было такого, у меня не было ни по материнской линии, ни по отцовской. Ну типа, бабушки- дедушки, родители, дальше я не очень знаю. По отцовской линии все долгожители, по материнской- умирали рано довольно, до 80 не доживали- 75-79.

Feropont писал(а): ↑Чт сен 01, 2022 8:26 pm

7thSense писал(а): ↑Чт сен 01, 2022 8:18 pm

Feropont писал(а): ↑Чт сен 01, 2022 7:56 pm
У меня с 60-ти.
Но те, кто приступил позже меня лет на 10, уже с 63, а кто сейчас поступает на работу (кажется с 2018-го) уже с 65-ти.

Я склоняюсь к покупке LTC страховки.
Выше описал свою консультацию с брокером.

"Считать", золотые слова.

Я поинтересовался, в среднем "memory care, если dementia одолеет" это как раз $6К в месяц.

Да, у меня так и получается, с пенсией и Social Security. Поэтому для себя не вижу необходимости покупать Long Term Care. Ну и два сына есть, определят туда, если что.
Делала research по dementia- риск снижается, если у родственников не было такого, у меня не было ни по материнской линии, ни по отцовской. Ну типа, бабушки- дедушки, родители, дальше я не очень знаю. По отцовской линии все долгожители, по материнской- умирали рано довольно, до 80 не доживали- 75-79.

У меня операция на позвоночнике.
Неудачная причём.
Две недели назад упал, на подходе к машине.
Вот и задумался.
На сына я не надеюсь, у него своя жизнь, да и далеко он.
Так что в моём случае $250 в месяц на LTC помогут мне лучше спать.
Тем более оба родителя имели stroke и Heart Attack.

Nostalgia писал(а): ↑Чт сен 01, 2022 8:33 pm

Feropont писал(а): ↑Чт сен 01, 2022 8:26 pm

7thSense писал(а): ↑Чт сен 01, 2022 8:18 pm
Да, у меня так и получается, с пенсией и Social Security. Поэтому для себя не вижу необходимости покупать Long Term Care. Ну и два сына есть, определят туда, если что.
Делала research по dementia- риск снижается, если у родственников не было такого, у меня не было ни по материнской линии, ни по отцовской. Ну типа, бабушки- дедушки, родители, дальше я не очень знаю. По отцовской линии все долгожители, по материнской- умирали рано довольно, до 80 не доживали- 75-79.

У меня операция на позвоночнике.
Неудачная причём.
Две недели назад упал, на подходе к машине.
Вот и задумался.
На сына я не надеюсь, у него своя жизнь, да и далеко он.
Так что в моём случае $250 в месяц на LTC помогут мне лучше спать.
Тем более оба родителя имели stroke и Heart Attack.

Сочувствую. Заставили и меня задуматься.

Feropont писал(а): ↑Чт сен 01, 2022 8:10 pm

на дополнительную медицину в случаях непредвиденного у нас отложена достаточная сумма в дополнение к Medicare

Для этого существует Supplement Insurance Plans.
План G покрывает фактически всё.

in_the_crowd писал(а): ↑Чт сен 01, 2022 9:41 pm

Feropont писал(а): ↑Чт сен 01, 2022 8:10 pm

на дополнительную медицину в случаях непредвиденного у нас отложена достаточная сумма в дополнение к Medicare

Для этого существует Supplement Insurance Plans.
План G покрывает фактически всё.

А это мы тоже посчитали. 😊 При наших обращениях к врачам пока только для annual exams не было никакого смысла постоянно платить больше $300 в месяц за каждого с потенциальным ежегодным повышением по Supplemental. У нас Advantage PPO c $0 premium & deductible на каждого по $4200 annual out of pocket, которые мы совсем не используем. Так что лучше лишнюю денежку держать в загажничке "на случай", чем платить всё время за Supplemental. Но это, опять же, конкретная личная ситуация.

Nostalgia писал(а): ↑Пт сен 02, 2022 6:49 am Но потом на него уже нельзя переключиться. Люди рассказывали, что очень жалели, когда онкология приключилась.

in_the_crowd писал(а): ↑Пт сен 02, 2022 7:26 am

Nostalgia писал(а): ↑Пт сен 02, 2022 6:49 am Но потом на него уже нельзя переключиться. Люди рассказывали, что очень жалели, когда онкология приключилась.

Ну, мы рискнули. У нас ни у мужа, ни у меня ни в какой ветви не было какой-либо онкологии. При большинстве долгожителей под 100 лет. С учётом нашего вполне хорошего общего состояния, разумного питания и весьма активной жизни с физическими нагрузками мы надеемся... но предсказать будущее, конечно, нельзя. При этом у нас в семье 4 врача (муж, старший сын и две невестки), так что мы немного знаем, как следить за своим здоровьем, а также где и у кого вовремя начать лечиться, в случае чего. Но, без сомнения, каждый должен просчитывать свою собственную ситуацию с учётом потенциальных рисков и глубины карманов.