Финансовый консультант или софт?

[AndrI-Oxa]

Если вы продолжаете работать и делаете взносы в 401(k), то компания, управляющая пенсионным планом, куда работодатель перечисляет ваши (и свои) средства, обычно предлагает бесплатные консультации. По крайней мере, у нас это так.

У нас 401к в Фиделити, так те назойливые как мухи. Стоило мне им один раз сказать, что я когда-нибудь в будущем рассмотрю вопрос с этими так называемыми "консультациями", так тут же назначили консультанта в моем городе и он мне потом продолжал звонить с локального номера и напоминать каждые полгода. Потом еще одна баба позвонила от туда же. Все рвались сделать ревью моего портфеля, чтобы чего-то изменить, хотя мне все в нем вполне устраивало. И сейчас так и не удалось от них отбиться, продолжают звонить раз в несколько месяцев. В следущий раз надо им прям 3 раза по телефону повторить - "Нет, нет, нет, мне это нафиг не надо", чтоб остстали. Прям хуже Комкаста.

Тоже заколебали. В Фиделити лежит часть PP и со стороны выглядит как ужасный портфель. Я их понимаю... Но разговаривать с ним не буду

[AndrI-Oxa]

Кто-нибудь пользуется услугами финансовых консультантов или софтом для планирования пенсионных расходов? Хочется понять, есть ли смысл в их использовании. Пробовал собрать информацию по разному софту. На мой взгляд, большой недостаток почти всех: хранят информацию в облаке. Совсем не хочется публиковать такую инфу. Некоторые работают оффлайн, но, вроде, не отличаются гибкостью и не дадут ответа на вопросы, которые у меня есть.

Если вы продолжаете работать и делаете взносы в 401(k), то компания, управляющая пенсионным планом, куда работодатель перечисляет ваши (и свои) средства, обычно предлагает бесплатные консультации. По крайней мере, у нас это так.

Ничего хорошего они не насоветуют. Точнее ничего хорошего для вкладчика. Для себя да.
По сути, какой им смысл вообще тратить время на вкладчика, если в этом нет выгоды для их самих?

[Riverian]

Что-то мне феделити хочет финансового адвайзера приставить. Нужен он мне? Вроде бы старческого слабоумия еще нет

[Kapitula]

Что-то мне феделити хочет финансового адвайзера приставить. Нужен он мне? Вроде бы старческого слабоумия еще нет

Зайди плиз в « что я делал сегодня», вопрос есть

[Riverian]

Что-то мне феделити хочет финансового адвайзера приставить. Нужен он мне? Вроде бы старческого слабоумия еще нет

Зайди плиз в « что я делал сегодня», вопрос есть

Зашла, какой вопрос?

[Hun]

Что-то мне феделити хочет финансового адвайзера приставить. Нужен он мне? Вроде бы старческого слабоумия еще нет

Уже объяснил на второй странице этого топика.

[Uzito]

Что-то мне феделити хочет финансового адвайзера приставить. Нужен он мне? Вроде бы старческого слабоумия еще нет

У Фиделити есть интерес.

1) Выходит какая-та компания в IPO, Фиделити берётся за копеечку распространить акции компании. Вы - кандидат на покупку кота в мешке.

2) Оптимизации портфеля "продай это, купи то" они не просто так, а дают Фиделити копеечку за каждую транзакцию + шанс снять пару процентиков на продаже и покупке, особенно если эти происходит как чисто обмен между их двумя клиентами без выхода на торговую площадку.

3) Акции не зарегистрированы лично на Вас в специальном реестре, то на самом деле акциями владеет Фиделити. Всё что Вы имеете от фиделити это электронную запись "мы должны Riverian столько-то акций по рыночное цене (а проще денег) когда они захотят их получить назад".

4) Нужны "bag holders" против шорта. Исходя из 3 можно уговорить клиента обменять акции Nvidia на Microsoft или обратно в зависимости что растёт сильнее, оставив себе растущее, а лоху стагнирующее.

[Riverian]

Что-то мне феделити хочет финансового адвайзера приставить. Нужен он мне? Вроде бы старческого слабоумия еще нет

У Фиделити есть интерес.

1) Выходит какая-та компания в IPO, Фиделити берётся за копеечку распространить акции компании. Вы - кандидат на покупку кота в мешке.

2) Оптимизации портфеля "продай это, купи то" они не просто так, а дают Фиделити копеечку за каждую транзакцию + шанс снять пару процентиков на продаже и покупке, особенно если эти происходит как чисто обмен между их двумя клиентами без выхода на торговую площадку.

3) Акции не зарегистрированы лично на Вас в специальном реестре, то на самом деле акциями владеет Фиделити. Всё что Вы имеете от фиделити это электронную запись "мы должны Riverian столько-то акций по рыночное цене (а проще денег) когда они захотят их получить назад".

4) Нужны "bag holders" против шорта. Исходя из 3 можно уговорить клиента обменять акции Nvidia на Microsoft или обратно в зависимости что растёт сильнее, оставив себе растущее, а лоху стагнирующее.

Я так поняла, что они это будут делать не бесплатно. И думаю мне их помощь не нужна. И без их помощи у меня прирост за 10 лет 1000%.
Еще я помню, как во времена Буша маленького сток маркет обвалился. Один знакомый очень возмущался, он платил за этот профессионал менеджмент, говорит знали ведь, могли перевести в каш. После этого он сам стал заниматся своими финансами. Другой мой знакомый тогда сказал, не важно занимаешься сам или доверяешь профессионалам, когда обвал у весь обвал одинаков.

[Uzito]

могли перевести в каш

Чтобы продать что-то ненужное, нужно чтобы был покупатель. При обвале покупать по полной цене никто не будет, покупают по цене до которой надятся всё упадёт (и не ниже).


Вот сейчас большая вероятность что AI бубль схлопнется. А это не только тройка Oracle, OpenAI, Nvidia, которые IOU по кругу передают, а все остальные компании которые в этот AI вложились, настроили датацентров, накупили оборудования. Жахнет Оракл - накроется весь рынок, а не только те кто в Nvidia вложился. Пока не жахнуло Nvidia весь рынок подпирает, когда упадёт никто не знает.

[Riverian]

могли перевести в каш

Чтобы продать что-то ненужное, нужно чтобы был покупатель. При обвале покупать по полной цене никто не будет, покупают по цене до которой надятся всё упадёт (и не ниже).


Вот сейчас большая вероятность что AI бубль схлопнется. А это не только тройка Oracle, OpenAI, Nvidia, которые IOU по кругу передают, а все остальные компании которые в этот AI вложились, настроили датацентров, накупили оборудования. Жахнет Оракл - накроется весь рынок, а не только те кто в Nvidia вложился. Пока не жахнуло Nvidia весь рынок подпирает, когда упадёт никто не знает.

У меня в Nvidia очень мало, почти все в тесле и не потому , что я в нее так усиленно вкладывала, а потому что стоки очень сильно выросли. Даже за последние 5 лет и то 275%, тот же апле, в который я прикупила в то же время, когда открыла отдельный аккаунт, вырос только на 119%.

[Riverian]

Пропозал прислали, хотят 1% в качестве оплаты. И перевести часть стоков в бонды

[mikeG]

Пропозал прислали, хотят 1% в качестве оплаты. И перевести часть стоков в бонды

1% of assets per year? Чтоб я так жил.
60/40 исторически приносит ~4% real в среднем. 1% - это четверть заработанного какому-то дяде отдать.
Давайте я вам за .5% насоветую в бонды вложить.

[Riverian]

Пропозал прислали, хотят 1% в качестве оплаты. И перевести часть стоков в бонды

1% of assets per year? Чтоб я так жил.
60/40 исторически приносит ~4% real в среднем. 1% - это четверть заработанного какому-то дяде отдать.
Давайте я вам за .5% насоветую в бонды вложить.

Мы сам с усам
Советов ихних я упорно игнорирую. Мой ретерн сейчас около 25% годовых и бондов в моем портфолио всего 1%. Т.е. без всякого профессионал манаджмент я пока получаю больше.

[mikeG]

Мы сам с усам
Советов ихних я упорно игнорирую. Мой ретерн сейчас около 25% годовых и бондов в моем портфолио всего 1%. Т.е. без всякого профессионал манаджмент я пока получаю больше.

Ну сейчас проценты только ленивый не снимает.
Но когда -25% будет, то адвайзеру все равно платить нужно.

[Riverian]

Мы сам с усам
Советов ихних я упорно игнорирую. Мой ретерн сейчас около 25% годовых и бондов в моем портфолио всего 1%. Т.е. без всякого профессионал манаджмент я пока получаю больше.

Ну сейчас проценты только ленивый не снимает.
Но когда -25% будет, то адвайзеру все равно платить нужно.

Было такое в начале года, когда Маск разоср, разругался с Трампом. До этого было при Буше маленьком. Можно ли падение маркета в начале этого года считать короткой рецессией или нет?

[Hun]

Можно ли падение маркета в начале этого года считать короткой рецессией или нет?

Нет, это было краткосрочное понижение из-за тарифной войны.
Последняя рецессия (короткая) была в 2020.

[mikeG]

Было такое в начале года, когда Маск разоср, разругался с Трампом. До этого было при Буше маленьком. Можно ли падение маркета в начале этого года считать короткой рецессией или нет?

Рецессия - это спад в экономике, с ценами на акции напрямую не связано.
В этом году акции колбасит больше от непредсказуемости - то ли будут тарифы, то ли нет.

[Irena]

Пропозал прислали, хотят 1% в качестве оплаты. И перевести часть стоков в бонды

1% of assets per year? Чтоб я так жил.
60/40 исторически приносит ~4% real в среднем. 1% - это четверть заработанного какому-то дяде отдать.
Давайте я вам за .5% насоветую в бонды вложить.

А почему 60/40 дают в среднем 4%? (Я понимаю, что это 60% в бирже, 40% в кеше?)
Когда CD дают больше 4%, а биржа ваще больше 10%?

[mikeG]

А почему 60/40 дают в среднем 4%? (Я понимаю, что это 60% в бирже, 40% в кеше?)
Когда CD дают больше 4%, а биржа ваще больше 10%?

real = после инфляции.

[Alexa]

Пропозал прислали, хотят 1% в качестве оплаты. И перевести часть стоков в бонды

1% of assets per year? Чтоб я так жил.
60/40 исторически приносит ~4% real в среднем. 1% - это четверть заработанного какому-то дяде отдать.
Давайте я вам за .5% насоветую в бонды вложить.

Чарли Мангер (это который с Баффетом проработал всю жизнь) говорит, что если фи больше 0.5%, то за эти деньги они должны делать какие то чудеса. Я бы сказал по другому, но не буду.