У меня инком как раз не высокий, я в 13% таксовой зоне. А вот на пенсии как раз может оказатся выше, благодаря инвестициям
если под инвестициями подразумевается пенсионные счета, то возможно для вас Roth выгоднее.
если подразумевается инвестмент в brokerage account то я уже выше сказал, что на пенсии можно жить с денег в brokerage account long cap gain и не платить налоги до 98к снятых в год (Married Jointly) при условии, что никакого другого инкома нет.
Вот с этим бы еще разобратся. Скажем я сниму 98к с brokerage account long cap gain, а у меня еше зарплата 100К. Налоги я буду платить только с зарплаты или это будет рассчитыватся с суммы 98+100 и 22%?
Да, пенсионные счета тоже инвестированы
Hun писал(а): ↑Пт май 01, 2026 12:37 pm
если под инвестициями подразумевается пенсионные счета, то возможно для вас Roth выгоднее.
если подразумевается инвестмент в brokerage account то я уже выше сказал, что на пенсии можно жить с денег в brokerage account long cap gain и не платить налоги до 98к снятых в год (Married Jointly) при условии, что никакого другого инкома нет.
Вот с этим бы еще разобратся. Скажем я сниму 98к с brokerage account long cap gain, а у меня еше зарплата 100К. Налоги я буду платить только с зарплаты или это будет рассчитыватся с суммы 98+100 и 22%?
Да, пенсионные счета тоже инвестированы
Ну он же ясно написал, что кормиться только brokerage account long cap gain ... при условии, что никакого другого инкома нет. Зачем вы зарплату туда приплели?
Riverian писал(а): ↑Пт май 01, 2026 12:53 pm
Вот с этим бы еще разобратся. Скажем я сниму 98к с brokerage account long cap gain, а у меня еше зарплата 100К. Налоги я буду платить только с зарплаты или это будет рассчитыватся с суммы 98+100 и 22%?
Да, пенсионные счета тоже инвестированы
Ну он же ясно написал, что кормиться только brokerage account long cap gain ... при условии, что никакого другого инкома нет. Зачем вы зарплату туда приплели?
момент не ясен, если кроме этих 98К есть другой доход то по какой шкале он будет облагатся?
У меня инком как раз не высокий, я в 13% таксовой зоне. А вот на пенсии как раз может оказатся выше, благодаря инвестициям
если под инвестициями подразумевается пенсионные счета, то возможно для вас Roth выгоднее.
если подразумевается инвестмент в brokerage account то я уже выше сказал, что на пенсии можно жить с денег в brokerage account long cap gain и не платить налоги до 98к снятых в год (Married Jointly) при условии, что никакого другого инкома нет.
Там, к сожалению (или счастью ), могут ещё и дивиденды накапать
Ну он же ясно написал, что кормиться только brokerage account long cap gain ... при условии, что никакого другого инкома нет. Зачем вы зарплату туда приплели?
момент не ясен, если кроме этих 98К есть другой доход то по какой шкале он будет облагатся?
Ну он же ясно написал, что кормиться только brokerage account long cap gain ... при условии, что никакого другого инкома нет. Зачем вы зарплату туда приплели?
момент не ясен, если кроме этих 98К есть другой доход то по какой шкале он будет облагатся?
Подозреваю, что по обычной схеме... В плане обложения зарплата 100к сама по себе, а 98к long cap gain сам по себе. Ну там ещё минус standard deduction/ Приблизительно тысяч 20 с этой кухни налогов заплатите
Hun писал(а): ↑Пт май 01, 2026 12:37 pm
если под инвестициями подразумевается пенсионные счета, то возможно для вас Roth выгоднее.
если подразумевается инвестмент в brokerage account то я уже выше сказал, что на пенсии можно жить с денег в brokerage account long cap gain и не платить налоги до 98к снятых в год (Married Jointly) при условии, что никакого другого инкома нет.
Там, к сожалению (или счастью ), могут ещё и дивиденды накапать
По дивидендам можно сделать вот так чтобы платить меньше налогов:
QQQI Tax Advantage: QQQI uses Section 1256 index options. These are subject to the 60/40 rule: 60% of the gains are taxed at the lower long-term capital gains rate (likely 15% for you) and 40% at your ordinary 22% rate.
да но не забывайте, что поскольку шкала налога прогрессивная, 22% это только Marginal Tax Rate, а ваша эффективная Tax Rate будет меньше (13%-15%)
Нифига не поняла, но гугл говорит, что с дохода до 100,800 12%, а все что выше 22%, в среднем наверное оно так и будет 13-15%. это все равно гораздо выше моего мортгеджа.
Hun писал(а): ↑Пт май 01, 2026 1:18 pm
да но не забывайте, что поскольку шкала налога прогрессивная, 22% это только Marginal Tax Rate, а ваша эффективная Tax Rate будет меньше (13%-15%)
Нифига не поняла, но гугл говорит, что с дохода до 100,800 12%, а все что выше 22%, в среднем наверное оно так и будет 13-15%. это все равно гораздо выше моего мортгеджа.
вы сказали что:
У меня инком как раз не высокий, я в 13% таксовой зоне. А вот на пенсии как раз может оказатся выше, благодаря инвестициям
а теперь вы говорите про 100к зарплату? На пенсии не бывает зарплаты.
Там, к сожалению (или счастью ), могут ещё и дивиденды накапать
По дивидендам можно сделать вот так чтобы платить меньше налогов:
QQQI Tax Advantage: QQQI uses Section 1256 index options. These are subject to the 60/40 rule: 60% of the gains are taxed at the lower long-term capital gains rate (likely 15% for you) and 40% at your ordinary 22% rate.
C моим портфолио так не получится. Но дивиденды в любом случае не так страшны, они не очень большие.
Hun писал(а): ↑Пт май 01, 2026 1:18 pm
да но не забывайте, что поскольку шкала налога прогрессивная, 22% это только Marginal Tax Rate, а ваша эффективная Tax Rate будет меньше (13%-15%)
Нифига не поняла, но гугл говорит, что с дохода до 100,800 12%, а все что выше 22%, в среднем наверное оно так и будет 13-15%. это все равно гораздо выше моего мортгеджа.
Нифига не поняла, но гугл говорит, что с дохода до 100,800 12%, а все что выше 22%, в среднем наверное оно так и будет 13-15%. это все равно гораздо выше моего мортгеджа.
вы сказали что:
У меня инком как раз не высокий, я в 13% таксовой зоне. А вот на пенсии как раз может оказатся выше, благодаря инвестициям
а теперь вы говорите про 100к зарплату? На пенсии не бывает зарплаты.
Я пока не на пенсии. Но когда буду, будет SS и понемногу буду снимать с IRA. Но еще есть обычный аккаунт со стоками, который бы тоже надо использовать
Riverian писал(а): ↑Пт май 01, 2026 1:43 pmЯ пока не на пенсии. Но когда буду, будет SS и понемногу буду снимать с IRA. Но еще есть обычный аккаунт со стоками, который бы тоже надо использовать
так вот, в этом случае вы через несколько лет увольняетесь и начинаете снимать с обычного аккаунта со стоками ПЕРЕД тем как выйти на пенсию и платите 0% налога и продолжаете жить на эти деньги до позднего выхода на пенсию, а потом начнете ее получать в увеличенном размере. И только когда ваш обычный аккаунт станет 0, вы станете брать из Roth IRA.
Hun писал(а): ↑Пт май 01, 2026 1:34 pm
вы сказали что:
а теперь вы говорите про 100к зарплату? На пенсии не бывает зарплаты.
Я пока не на пенсии. Но когда буду, будет SS и понемногу буду снимать с IRA. Но еще есть обычный аккаунт со стоками, который бы тоже надо использовать
Снимать надо столько, сколько нужно тратить и что выгоднее с точки зрения налогов. Например продав акции и купив более стабильный фонд на обычном брокерском счету вы заплатите налоги, на IRA - нет.
С другой стороны с пенсионного счета будут заставлять снимать(RMD), а с брокерского - нет.
Riverian писал(а): ↑Пт май 01, 2026 1:43 pmЯ пока не на пенсии. Но когда буду, будет SS и понемногу буду снимать с IRA. Но еще есть обычный аккаунт со стоками, который бы тоже надо использовать
так вот, в этом случае вы через несколько лет увольняетесь и начинаете снимать с обычного аккаунта со стоками ПЕРЕД тем как выйти на пенсию и платите 0% налога и продолжаете жить на эти деньги до позднего выхода на пенсию, а потом начнете ее получать в увеличенном размере. И только когда ваш обычный аккаунт станет 0, вы станете брать из Roth IRA.
И во время этого переходного периода конвертить из trad IRA (если у них таковой) в roth
И только когда ваш обычный аккаунт станет 0, вы станете брать из Roth IRA.
