Финансовые вопросы на пенсии

[alex_127]

Я не понял. После 73 лет вы должны забирать из 401К и IRA как минимум 4%. Ну то есть если у вас мульен, то значит 40 тысяч. И в чем проблема? В совокупности с SSA приблизительно такого же размера ваш эффективный рейтинг для федералов по сегодняшним законам будет около 8% на одного. А если Трамп отменит налого обложение SSA то порядка 4%. И ради этого вы тут плачетесь? Или у вас здесь в 401К десятки миллионов?

Roth conversion больше всего имеет смысл для тех у кого в 401k/IRA от $3М. Все зависит от конкретной ситуации, тут считать надо.
Можете создать себе счет на https://www.boldin.com/, там на две недели можно бесплатно, и промоделировать свой случай. Введите свои данные и посчтитайте имеет ли для вас лично смысл переводить в Roth и если да, то сколько денег и сколько лет.

Никто не знает что будет в будущем, но тренд такой, что американский бюджет будет все более дефицитным и будут дописывать 0 как в СССР. Соответственно, жизнь будет дороже, а налоги, очень вероятно, больше, иначе пушистое северное животное придет намного раньше и тогда тут будут рассматриваться вопросы не "переводить ли деньги в Roth", а где дешевле купить хлебушка.

Для наличия 6млн в доналоговом 401к предполагается делать макс отчисления с 22 до 65 лет с 8% дохода от рынка в год.