Форум Привет

IL писал(а): ↑Чт июл 17, 2025 1:17 pm Я открыл 529 план на младшую много лет назад, ещё в Охаё, где мы жили. План от Блакрок, 529 Ohio. Чё-то заинтересовался: а можно ли финансировать Охайский план из Сев Каролайны? Там вообще какие-нибудь ограничения по месту проживания есть?

While you can use your 529 plan anywhere, your home state might offer tax benefits for contributing to its own plan, so consider those when choosing a plan.

IL писал(а): ↑Пт июл 18, 2025 5:01 amВ Охио можно было вложить до 2000 pre-state-tax.

Hun писал(а): ↑Пт июл 18, 2025 6:32 am

IL писал(а): ↑Пт июл 18, 2025 5:01 amВ Охио можно было вложить до 2000 pre-state-tax.

Максимальный лимит в год отличается от штата к штату. Кроме этого, тип инвестиций и фондов, tax deductions or credits тоже отличается. Но продолжать контрибьютить в 529 план из другого штата тоже можно.

There are three Vanguard Age-Based tracks – Aggressive, Moderate or Conservative. There are 10 other individual options -- 9 different Vanguard Portfolios and the Federally-Insured Deposit Account managed by State Employees’ Credit Union.

IL писал(а): ↑Пт июл 18, 2025 6:55 am Вот что аваилабл в NC:

There are three Vanguard Age-Based tracks – Aggressive, Moderate or Conservative. There are 10 other individual options -- 9 different Vanguard Portfolios and the Federally-Insured Deposit Account managed by State Employees’ Credit Union.

Что порекомендуете?

IL писал(а): ↑Пт июл 18, 2025 6:50 am Да, я так всё и понял. Посмотрю, сравню планы обоих штатов. Хочу завести привычку туда 500-1000 в месяц инвестировать.

LeoXL писал(а): ↑Сб июл 19, 2025 2:40 am

IL писал(а): ↑Пт июл 18, 2025 6:50 am Да, я так всё и понял. Посмотрю, сравню планы обоих штатов. Хочу завести привычку туда 500-1000 в месяц инвестировать.

А смысл туда забрасывать 9+ тысяч в год если
"State Tax Deduction: North Carolina residents can deduct contributions to the NC 529 plan from their state income taxes, up to a certain limit. For single filers, the deduction is capped at $2,500, while married couples filing jointly can deduct up to $5,000. "

У нас есть вот такое:
"Indiana taxpayers can claim a state income tax credit for contributions to the Indiana529 Direct Savings Plan. The credit is currently 20% of the contribution amount, with a maximum credit of $1,500 per year for individuals and $750 for those filing separately. "
Больше 7500 не вижу смысла окладывать у нас в год.

LeoXL писал(а): ↑Сб июл 19, 2025 2:40 am

IL писал(а): ↑Пт июл 18, 2025 6:50 am Да, я так всё и понял. Посмотрю, сравню планы обоих штатов. Хочу завести привычку туда 500-1000 в месяц инвестировать.

А смысл туда забрасывать 9+ тысяч в год если
"State Tax Deduction: North Carolina residents can deduct contributions to the NC 529 plan from their state income taxes, up to a certain limit. For single filers, the deduction is capped at $2,500, while married couples filing jointly can deduct up to $5,000. "

Больше 7500 не вижу смысла окладывать у нас в год.

IL писал(а): ↑Сб июл 19, 2025 4:41 am

LeoXL писал(а): ↑Сб июл 19, 2025 2:40 am
А смысл туда забрасывать 9+ тысяч в год если
"State Tax Deduction: North Carolina residents can deduct contributions to the NC 529 plan from their state income taxes, up to a certain limit. For single filers, the deduction is capped at $2,500, while married couples filing jointly can deduct up to $5,000. "

У нас есть вот такое:
"Indiana taxpayers can claim a state income tax credit for contributions to the Indiana529 Direct Savings Plan. The credit is currently 20% of the contribution amount, with a maximum credit of $1,500 per year for individuals and $750 for those filing separately. "
Больше 7500 не вижу смысла окладывать у нас в год.

У меня все возможности инвестировать пре-тах выбраны по максимуму, я за этим хорошо слежу. 529 plan distribution is tax free. Почему не пользоваться? В крайнем случае можно заплатить такс на капитал гейн и использовать на себя как и в моих обычный, не 401к фондах.

alex_127 писал(а): ↑Сб июл 19, 2025 7:39 am

IL писал(а): ↑Сб июл 19, 2025 4:41 am

У меня все возможности инвестировать пре-тах выбраны по максимуму, я за этим хорошо слежу. 529 plan distribution is tax free. Почему не пользоваться? В крайнем случае можно заплатить такс на капитал гейн и использовать на себя как и в моих обычный, не 401к фондах.

Штрафчик придется доплатить. И не капитал Гейн а ординари. Таков 529 путь. Поэтому его не стоит overfund.

Hun писал(а): ↑Сб июл 19, 2025 7:36 am Не совсем понятно почему.

LeoXL писал(а): ↑Сб июл 19, 2025 11:21 pm

Hun писал(а): ↑Сб июл 19, 2025 7:36 am Не совсем понятно почему.

Потому что не совсем понятно мне до сих пор как FAFSA реагирует на сбережения в 529.

LeoXL писал(а): ↑Сб июл 19, 2025 11:21 pm

Hun писал(а): ↑Сб июл 19, 2025 7:36 am Не совсем понятно почему.

Потому что не совсем понятно мне до сих пор как FAFSA реагирует на сбережения в 529.

- Money in 529 plan considered a parental asset on the FAFSA

- A maximum of 5.64% of the account's value is counted when determining the Student Aid Index (SAI)

- For every $10,000 in a parent-owned 529, your child's financial aid eligibility could be reduced by a maximum of about $564

- Withdrawals Not Counted as Income

IL писал(а): ↑Вс июл 20, 2025 5:39 amНаверняка лучше, чем на простые инвестиционные вклады... Мне этот FAFSA бизнес вообще непонятен, через 5 лет буду разбираться.

Kнязь писал(а): ↑Вс июл 20, 2025 6:15 am

IL писал(а): ↑Вс июл 20, 2025 5:39 amНаверняка лучше, чем на простые инвестиционные вклады... Мне этот FAFSA бизнес вообще непонятен, через 5 лет буду разбираться.

Может, уважаемый ИЛ, Вам не мучиЦЦо, а купить какой инвестмент проперти?! Пусть его Вам тенанты выплачивают. А когда понадобяЦЦо денежки - сделаете кэш-аут рефайненс. На долги не надо ж налоги платить...

Hun писал(а): ↑Вс июл 20, 2025 7:43 am можно. Называется: Direct Rollover.