Планировал инвестнуть 50% VTI, 25% VGT, 25% SPMO, но что то стремительный рост двух последних из за AI бума пугает,
что думаете, на пике уже или нет?
Может что то типа 70% VTI, 10% VGT, 10% SPMO и 10% на DRAM и пр.?
Вместо VGT у меня XLK. Почти тоже самое, но намного больше liquid options.
SPMO - у меня тоже есть. Все с ним нормуль. Если будут какие-то изменения с AI or Technology sector, то он сам перебалансирует свои стоки в правильном направлении.
DRAM я пока не трогаю, он слишком новый. Не известно что с ним будет через 10 лет.
Еще вложил в QQQI и OVL. Мне хочется иметь постоянный доход уже сейчас. А так они растут как SP500 (Total return).
Вчера сходил в Фиделити. Они мне пытаются впарить две вещи:
1. SMA (separately managed account). Говорят, что я могу выбрать те же инвестиции, что и у меня сейчас (SP500), но они будут перебаланситовать сами для такс харвестинг. Берут за это 0.4%. Наверное соглашусь.
2. Купить annuity от New York Life. 4.9% годовых на 4 года. В течение четырёх лет продать можно только со штрафом 7% или снимать бесплатно 10% в год. Через четыре года можно продать без штрафа. Not FDIC insured. Такое вообще нужно?
Для такс харвестинг по моему нужно знать всю вашу ситуацию по доходам и налогам а не только какой-то один инвестиционный счет. Но здесь есть конфликт интересов. Люди с одного счета, которые пытаются вам что-то впарить, заинтересованы продавать вам свои продукты за 0.4% (кстати довольно много) как удобно прежде всего им, и им по барабану ваша общая (семейная) ситуация с доходами/налогами. Не говоря уже о наследниках. Так что я бы сам с этим разобрался. На ютюбе куча видео по этому вопросу.
Hun писал(а): ↑Сб май 30, 2026 7:34 am
Для такс харвестинг по моему нужно знать всю вашу ситуацию по доходам и налогам а не только какой-то один инвестиционный счет. Но здесь есть конфликт интересов. Люди с одного счета, которые пытаются вам что-то впарить, заинтересованы продавать вам свои продукты за 0.4% (кстати довольно много) как удобно прежде всего им, и им по барабану ваша общая (семейная) ситуация с доходами/налогами. Не говоря уже о наследниках. Так что я бы сам с этим разобрался. На ютюбе куча видео по этому вопросу.
Я с этой тёткой работаю давно и она знает про меня всё. Я решил окончательно избавиться от taxable CD, т.к. по возрасту могу иметь CD в IRA и не платить ежегодно и снимать без пенальти если нужно. Деньги с taxable CD пойдут в брокераге с такс харвестингом. А 0.4% много, да, это меня и останавливает.
IL писал(а): ↑Сб май 30, 2026 7:43 amЯ с этой тёткой работаю давно и она знает про меня всё.
я наслушался кучу историй про то как богатенькие инвесторы доверялись вот таким "всезнающим" тётям из брокерских контор, или всяким финансовым/такс адвайзерам, налоговым специалистам и т.п. которые не смогли подсказать самого главного: в какой последовательности снимать накопленные деньги, с какого счета начинать, в каком возрасте, куда делать ролл-овер и нужно ли вообще это делать и как избежать IRMAA или дополнительных налогов на пенсию. И как изменится налоговая ситуация в случае смерти одного из супругов. В итоге они потом уже на пенсии платили двойную цену за налоги и медицину. А потом, после их смерти, их наследники продолжали платить еще бОльшие налоги, когда всего этого можно было избежать, зная что и как правильно делать в предпенсионном возрасте. Для этого нужно самому во всем разбираться, а не верить разным "тётям".
IL писал(а): ↑Сб май 30, 2026 7:43 amЯ с этой тёткой работаю давно и она знает про меня всё.
я наслушался кучу историй про то как богатенькие инвесторы доверялись вот таким "всезнающим" тётям из брокерских контор, или всяким финансовым/такс адвайзерам, налоговым специалистам и т.п. которые не смогли подсказать самого главного: в какой последовательности снимать накопленные деньги, с какого счета начинать, в каком возрасте, куда делать ролл-овер и нужно ли вообще это делать и как избежать IRMAA или дополнительных налогов на пенсию. И как изменится налоговая ситуация в случае смерти одного из супругов. В итоге они потом уже на пенсии платили двойную цену за налоги и медицину. А потом, после их смерти, их наследники продолжали платить еще бОльшие налоги, когда всего этого можно было избежать, зная что и как правильно делать в предпенсионном возрасте. Для этого нужно самому во всем разбираться, а не верить разным "тётям".
Нормальная у меня тётя и я сам всё моделировал... Выглядит всё хорошо, но 0.4% всё-же многовато.
В School First недавно были СД на 48, 60 месяцев под 4.25%. Там и недолгосрочные есть всегда, правда не знаю, если ещё все это предлагают, времена меняются, в федер.резерве новый чиф, неизвестно как он повернёт маркет
10% of conflict is due to a difference in opinion, while 90% is due to delivery and tone of voice.
Прошу следующих юзеров меня не беспокоить: абюзер и матершинник perkins и его свистопляски
Чесно говоря, хз, нито не знает, я начитался ETF на reddit, все конечно сейчас "эксперты" на bull маркет, когда все растет,
куда не вложи - все в восторге от DRAM, QQQM и пр., а что дальше будет - никто не знает
IL писал(а): ↑Вт июн 16, 2026 7:38 am
Лежит у меня квортер в кеше... Купить SpaceX, что-ли? Его уже продают?
продают но пока слишком рискованно..
Если у вас уже есть Насдак (QQQ, QQQM), то SPCX в него войдет через 3 недели.
Кроме этого, SPCX уже давно входит в Fidelity Contrafund, который есть у многих в 401к.
