401К Вопросы!

[IL1]

Я исследовал все эти опции в своё время.

1. Никаких преимуществ старый 401к не имеет по сравнению с ИРА
2. Единственное преимущество 401к от текущего работодателя в том, что можно брать деньги без штрафа начиная с 55 лет, не с 60 как в ИРА (в дополнение к матчинг контрибьюшнс, конечно)
3. Разница между Вангардом и Фиделити -- минимаьна, может только юзер интерфейс отличается

Т.е. если вы переведёте старый 401к в новый, вы получите возможность забирать деньги на 5 лет раньше. Недостаток -- ограничения в возможностях инвестирования, в ИРА они конечно шире.

Есть одна разница, которая не сразу видна. При переводе денег в Фиделити в прошлом году, декабрь взяли 10% таксов, а в Вангарде в етом году 20%. Там написано, что получите возврат, если больше вычли, но ето нужно учитывать, если нужна определенная сумма.

Да, в ИРА никаких таксов нет, в чём и есть его суть. Если у вас просто инвестмент аккаунт, то таксы платятся по сетке лонг терм -- шорт терм капитал геин.

[Inostranka_02]

Я исследовал все эти опции в своё время.

1. Никаких преимуществ старый 401к не имеет по сравнению с ИРА
2. Единственное преимущество 401к от текущего работодателя в том, что можно брать деньги без штрафа начиная с 55 лет, не с 60 как в ИРА (в дополнение к матчинг контрибьюшнс, конечно)
3. Разница между Вангардом и Фиделити -- минимаьна, может только юзер интерфейс отличается

Т.е. если вы переведёте старый 401к в новый, вы получите возможность забирать деньги на 5 лет раньше. Недостаток -- ограничения в возможностях инвестирования, в ИРА они конечно шире.

Есть одна разница, которая не сразу видна. При переводе денег в Фиделити в прошлом году, декабрь взяли 10% таксов, а в Вангарде в етом году 20%. Там написано, что получите возврат, если больше вычли, но ето нужно учитывать, если нужна определенная сумма.

Сорри, не совсем понятно -
Если переводить куда?

У меня старый - TransAmerica и хочу перевести в Ванугард
Будут таксы ?
Charges?

[ALK]

Если делать direct rollover, то никаких налогов и пр. Не берут, если же получать на руки и потом deposit, то снимут как минимум налоги, которые потом вернут.

[IL1]

Есть одна разница, которая не сразу видна. При переводе денег в Фиделити в прошлом году, декабрь взяли 10% таксов, а в Вангарде в етом году 20%. Там написано, что получите возврат, если больше вычли, но ето нужно учитывать, если нужна определенная сумма.

Сорри, не совсем понятно -
Если переводить куда?

У меня старый - TransAmerica и хочу перевести в Ванугард
Будут таксы ?
Charges?

Ни-ка-ких таксов! Раньше ничего не чарджили вообще, да и теперь скорее всего не чарджат.

[Hun]

Есть одна разница, которая не сразу видна. При переводе денег в Фиделити в прошлом году, декабрь взяли 10% таксов, а в Вангарде в етом году 20%.

Если с вас в Вангарде взяли 20% налога, это говорит о том, что вы неправильно сделали перевод денег. Вам нужно было сделать Direct Rollover, from 401k into Rollover IRA, а вы вместо этого получили деньги на руки, как будто это 401k distribution.

[alex_127]

Есть одна разница, которая не сразу видна. При переводе денег в Фиделити в прошлом году, декабрь взяли 10% таксов, а в Вангарде в етом году 20%.

Если с вас в Вангарде взяли 20% налога, это говорит о том, что вы неправильно сделали перевод денег. Вам нужно было сделать Direct Rollover, from 401k into Rollover IRA, а вы вместо этого получили деньги на руки, как будто это 401k distribution.

и поскольку мы не знаем что вы там в каком порядке делали или не делали и не уверен что вы это правильно нам расскажете - рекомендую обратится к специалисту. хватит заниматься самолечением.

[ALK]

и поскольку мы не знаем что вы там в каком порядке делали или не делали и не уверен что вы это правильно нам расскажете - рекомендую обратится к специалисту. хватит заниматься самолечением.

Хороший совет, особенно учитывая, что там умудрились потерять 30% в прошлом году, когда все перло наверх.

[Catmint]

Если делать direct rollover, то никаких налогов и пр. Не берут, если же получать на руки и потом deposit, то снимут как минимум налоги, которые потом вернут.

Да, при ролловер никаких поборов. Я из ролловер ИРА переводила на свой счет, вот тогда налоги и взяли.

[Catmint]

и поскольку мы не знаем что вы там в каком порядке делали или не делали и не уверен что вы это правильно нам расскажете - рекомендую обратится к специалисту. хватит заниматься самолечением.

Хороший совет, особенно учитывая, что там умудрились потерять 30% в прошлом году, когда все перло наверх.

Да, я не захотела деньги держать в том месте после потери 30%, ето был мой старый 401к. И сразу перевела на свой счет, теперь думаю засунуть их под $$, обещают 5%. А те, которые в Фиделити, буду изучать рекоммендацию, данную выше.

[alex_127]

Если делать direct rollover, то никаких налогов и пр. Не берут, если же получать на руки и потом deposit, то снимут как минимум налоги, которые потом вернут.

Да, при ролловер никаких поборов. Я из ролловер ИРА переводила на свой счет, вот тогда налоги и взяли.

Господи, зачем?????
(Идите к спецу, к кому угодно и доверяйте что он больше вас понимает, удалил все)

[Alex_L]

Хороший совет, особенно учитывая, что там умудрились потерять 30% в прошлом году, когда все перло наверх.

И сразу перевела на свой счет,

Как давно вы это сделали?

[voyager3]

Если с вас в Вангарде взяли 20% налога, это говорит о том, что вы неправильно сделали перевод денег. Вам нужно было сделать Direct Rollover, from 401k into Rollover IRA, а вы вместо этого получили деньги на руки, как будто это 401k distribution.

Когда я делал rollover в Вангарде, они даже для переброски в самом Вангарде высылали на руки какой-то чек, который потом им же надо было заслать , так что пространство для путаницы там неограниченное, если они не автоматизировали процесс.

[IL1]

Если с вас в Вангарде взяли 20% налога, это говорит о том, что вы неправильно сделали перевод денег. Вам нужно было сделать Direct Rollover, from 401k into Rollover IRA, а вы вместо этого получили деньги на руки, как будто это 401k distribution.

Когда я делал rollover в Вангарде, они даже для переброски в самом Вангарде высылали на руки какой-то чек, который потом им же надо было заслать , так что пространство для путаницы там неограниченное, если они не автоматизировали процесс.

Ха, я тоже помню такое! У меня это было лет 20 назад. Надеюсь сейчас проще стало.

[Hun]

Когда я делал rollover в Вангарде, они даже для переброски в самом Вангарде высылали на руки какой-то чек, который потом им же надо было заслать

Сейчас кажется можно этот чек не слать, а сканировать Вангард аппом с телефона.

[Alex_L]

Я недавно перебрасывал себе и жене с одного IRA на другой. Оба раза проще всего было бумажным чеком. Хорошо, что суммы были мизерные, я не беспокоился из-за путаницы. У е-trade можно было чек положить по телефону. У Nationwide такой опции не было.

[Alex_L]

У меня 401К лежит до сих пор в одной из старых компаний. Из других переводил, когда они переставали меня устраивать.

[Catmint]

Да, при ролловер никаких поборов. Я из ролловер ИРА переводила на свой счет, вот тогда налоги и взяли.

Господи, зачем?????
(Идите к спецу, к кому угодно и доверяйте что он больше вас понимает, удалил все)

Вы считаете, что те люди, которые в старом счете управляли деньгами понимали мало? А кто-то другой, кто тоже так же управляет чужими деньгами, будет понимать лучше? Они же ничего не теряют, управляя вашими деньгами.

[alex_127]

Господи, зачем?????
(Идите к спецу, к кому угодно и доверяйте что он больше вас понимает, удалил все)

Вы считаете, что те люди, которые в старом счете управляли деньгами понимали мало? А кто-то другой, кто тоже так же управляет чужими деньгами, будет понимать лучше? Они же ничего не теряют, управляя вашими деньгами.

Из того что вы написали - я не понимаю что вы там делаете. Что и кому вы говорили - тоже не знаю. И не говорите мол что я ж все рассказала - нет, всей картины по таким обрывкам понять невозможно.
Те кусочки что я думаю я понял свалить полностью на какого-то «управлятеля» невозможно. Такие грабли можно разложить только личной инициативой.
Поэтому мой совет - меньше доверять себе.

Конечно мы может говорим о 100$ и все это просто сотрясения воздуха…

[IL1]

Господи, зачем?????
(Идите к спецу, к кому угодно и доверяйте что он больше вас понимает, удалил все)

Вы считаете, что те люди, которые в старом счете управляли деньгами понимали мало? А кто-то другой, кто тоже так же управляет чужими деньгами, будет понимать лучше? Они же ничего не теряют, управляя вашими деньгами.

Налог при роловер ИРА не берётся. Это факт, что бы вам ваши адвайзеры не говорили.

[alex_127]

Вы считаете, что те люди, которые в старом счете управляли деньгами понимали мало? А кто-то другой, кто тоже так же управляет чужими деньгами, будет понимать лучше? Они же ничего не теряют, управляя вашими деньгами.

Налог при роловер ИРА не берётся. Это факт, что бы вам ваши адвайзеры не говорили.

Все зависит от того как разложить грабли.
Indirect rollover: Because an indirect rollover puts money in your hands, you have an opportunity to use it for other purposes. If you take a distribution from an employer qualified plan, Employee Retirement Income Security Act (ERISA) regulations require a mandatory 20% tax withholding. You can waive tax withholding on distributions from IRAs. However if you don't waive the withholding, a mandatory 10% must be withheld.

И раз уж разговор об этом еще есть NUA что может делать таксабл трансфер части 401(к) логичным.
И non-Roth 401(к)->roth Ira тоже таксабл и может кому-то быть нужен.