Если страховка имеет out-of-network benefits, то имеет смысл. А если нет, то нет.domperignon писал(а): ↑Чт май 22, 2025 3:29 pmЯ думал, что все, что не оплачивает страховка идёт к deductible. А потом страховка начинает платить. Значит это не верно, и в страховке практически нет никакого смысла, если врач не в сети?Irena писал(а): ↑Чт май 22, 2025 2:03 pm Проверьте, если в вашей полиси есть out-of-network benefits. Если есть, то они вычисляются не из контрактных цен (которых, естественно, нет), а из "usual customary and reasonable" цен, предлагаемых страховкой провайдеру. Договоритесь с доктором, что они не будут вас "balance bill", больше, чем предлагает страховка, т.к. провайдеры в принципе не обязаны, но чаще всего принимают эти "usual customary and reasonable" цены.
Если out-of-network benefits в вашей полиси нет, то да, все будет отказано страховкой, лучше договариваться с доктором о дискаунте на кеш прайс.
P.S. Бывают случаи, когда емплоер имеет договор с 3rd party like Multiplan or similar (обычно это можно увидеть по лого на обратной стороне карточки), и тогда эта 3я сторона будет договариваться с out-of-network провайдером за вас, т.е. может получиться, что оплата будет даже без вашего вмешательства. Но я бы на это не надеялась.
Пример - неконтрактный провайдер выкатил клейм в страховку на $2,000. Если есть out-of-network benefits, то страховка постарается аджастать, скажем, до $1,500. Потом оставит вам платить $500 дедактибл, а остаток $1,000 распределит 60% и 40%, т.е. оплатит $600 и вам оставит $400. Итого заплатите $500 + $400 = $900. Если, конечно, договоритесь, что док вас не биллает (balance bill) за те $500, которые страховка аджастала с $2,000 до "usual customary and reasonable" цены $1,500. Если не привлекать страховку, то, договорившись с доктором на 30% дискаунта, будете платить $1,400, что гораздо больше.
