529 account

[IL]

Я открыл 529 план на младшую много лет назад, ещё в Охаё, где мы жили. План от Блакрок, 529 Ohio. Чё-то заинтересовался: а можно ли финансировать Охайский план из Сев Каролайны? Там вообще какие-нибудь ограничения по месту проживания есть?

[Alex_L]

Я открыл 529 план на младшую много лет назад, ещё в Охаё, где мы жили. План от Блакрок, 529 Ohio. Чё-то заинтересовался: а можно ли финансировать Охайский план из Сев Каролайны? Там вообще какие-нибудь ограничения по месту проживания есть?

По моему только разные tax benefits.

While you can use your 529 plan anywhere, your home state might offer tax benefits for contributing to its own plan, so consider those when choosing a plan.

[IL]

Почитал, вроде нет никакой надобности открывать местный план. В NC contributions are after tax, distributions are tax-free for NC and non-NC plans. разницы похоже никакой нет. В Охио можно было вложить до 2000 pre-state-tax.

[Hun]

В Охио можно было вложить до 2000 pre-state-tax.

Максимальный лимит в год отличается от штата к штату. Кроме этого, тип инвестиций и фондов, tax deductions or credits тоже отличается. Но продолжать контрибьютить в 529 план из другого штата тоже можно.

[IL]

В Охио можно было вложить до 2000 pre-state-tax.

Максимальный лимит в год отличается от штата к штату. Кроме этого, тип инвестиций и фондов, tax deductions or credits тоже отличается. Но продолжать контрибьютить в 529 план из другого штата тоже можно.

Да, я так всё и понял. Посмотрю, сравню планы обоих штатов. Хочу завести привычку туда 500-1000 в месяц инвестировать.

[IL]

Вот что аваилабл в NC:

There are three Vanguard Age-Based tracks – Aggressive, Moderate or Conservative. There are 10 other individual options -- 9 different Vanguard Portfolios and the Federally-Insured Deposit Account managed by State Employees’ Credit Union.

Что порекомендуете?

[Alex_L]

Вот что аваилабл в NC:

There are three Vanguard Age-Based tracks – Aggressive, Moderate or Conservative. There are 10 other individual options -- 9 different Vanguard Portfolios and the Federally-Insured Deposit Account managed by State Employees’ Credit Union.

Что порекомендуете?

Начинать с aggressive, постепенно переходить в "кеш".

[LeoXL]

Да, я так всё и понял. Посмотрю, сравню планы обоих штатов. Хочу завести привычку туда 500-1000 в месяц инвестировать.

А смысл туда забрасывать 9+ тысяч в год если
"State Tax Deduction: North Carolina residents can deduct contributions to the NC 529 plan from their state income taxes, up to a certain limit. For single filers, the deduction is capped at $2,500, while married couples filing jointly can deduct up to $5,000. "

У нас есть вот такое:
"Indiana taxpayers can claim a state income tax credit for contributions to the Indiana529 Direct Savings Plan. The credit is currently 20% of the contribution amount, with a maximum credit of $1,500 per year for individuals and $750 for those filing separately. "
Больше 7500 не вижу смысла окладывать у нас в год.

[IL]

Да, я так всё и понял. Посмотрю, сравню планы обоих штатов. Хочу завести привычку туда 500-1000 в месяц инвестировать.

А смысл туда забрасывать 9+ тысяч в год если
"State Tax Deduction: North Carolina residents can deduct contributions to the NC 529 plan from their state income taxes, up to a certain limit. For single filers, the deduction is capped at $2,500, while married couples filing jointly can deduct up to $5,000. "

У нас есть вот такое:
"Indiana taxpayers can claim a state income tax credit for contributions to the Indiana529 Direct Savings Plan. The credit is currently 20% of the contribution amount, with a maximum credit of $1,500 per year for individuals and $750 for those filing separately. "
Больше 7500 не вижу смысла окладывать у нас в год.

У меня все возможности инвестировать пре-тах выбраны по максимуму, я за этим хорошо слежу. 529 plan distribution is tax free. Почему не пользоваться? В крайнем случае можно заплатить такс на капитал гейн и использовать на себя как и в моих обычный, не 401к фондах.

[Hun]

Да, я так всё и понял. Посмотрю, сравню планы обоих штатов. Хочу завести привычку туда 500-1000 в месяц инвестировать.

А смысл туда забрасывать 9+ тысяч в год если
"State Tax Deduction: North Carolina residents can deduct contributions to the NC 529 plan from their state income taxes, up to a certain limit. For single filers, the deduction is capped at $2,500, while married couples filing jointly can deduct up to $5,000. "

Но самое главное, что прибыль на 529 не облагается налогом. Можно контрибьютить до полумиллиона за все время и потом снимать всю сумму включая прибыль без налога.

A deductible contributions это мелочь, да. It's icing on the cake.

Больше 7500 не вижу смысла окладывать у нас в год.

Не совсем понятно почему.

[alex_127]

А смысл туда забрасывать 9+ тысяч в год если
"State Tax Deduction: North Carolina residents can deduct contributions to the NC 529 plan from their state income taxes, up to a certain limit. For single filers, the deduction is capped at $2,500, while married couples filing jointly can deduct up to $5,000. "

У нас есть вот такое:
"Indiana taxpayers can claim a state income tax credit for contributions to the Indiana529 Direct Savings Plan. The credit is currently 20% of the contribution amount, with a maximum credit of $1,500 per year for individuals and $750 for those filing separately. "
Больше 7500 не вижу смысла окладывать у нас в год.

У меня все возможности инвестировать пре-тах выбраны по максимуму, я за этим хорошо слежу. 529 plan distribution is tax free. Почему не пользоваться? В крайнем случае можно заплатить такс на капитал гейн и использовать на себя как и в моих обычный, не 401к фондах.

Штрафчик придется доплатить. И не капитал Гейн а ординари. Таков 529 путь. Поэтому его не стоит overfund.

[IL]

У меня все возможности инвестировать пре-тах выбраны по максимуму, я за этим хорошо слежу. 529 plan distribution is tax free. Почему не пользоваться? В крайнем случае можно заплатить такс на капитал гейн и использовать на себя как и в моих обычный, не 401к фондах.

Штрафчик придется доплатить. И не капитал Гейн а ординари. Таков 529 путь. Поэтому его не стоит overfund.

Да, сурово. Но всё равно буду, в коледже в любом случае учиться.

[LeoXL]

Не совсем понятно почему.

Потому что не совсем понятно мне до сих пор как FAFSA реагирует на сбережения в 529.
С Indiana state income tax credit все ясно и понятно у нас: отложил $7500, тут же получил обратно $1500 когда заполняешь налоги.

[IL]

Не совсем понятно почему.

Потому что не совсем понятно мне до сих пор как FAFSA реагирует на сбережения в 529.

Наверняка лучше, чем на простые инвестиционные вклады... Мне этот FAFSA бизнес вообще непонятен, через 5 лет буду разбираться.

[Hun]

Не совсем понятно почему.

Потому что не совсем понятно мне до сих пор как FAFSA реагирует на сбережения в 529.

Родительские сбережения в 529 мало влияют на FAFSA.
ИИ подсказывает:

- Money in 529 plan considered a parental asset on the FAFSA

- A maximum of 5.64% of the account's value is counted when determining the Student Aid Index (SAI)

- For every $10,000 in a parent-owned 529, your child's financial aid eligibility could be reduced by a maximum of about $564

- Withdrawals Not Counted as Income

[Kнязь]

Наверняка лучше, чем на простые инвестиционные вклады... Мне этот FAFSA бизнес вообще непонятен, через 5 лет буду разбираться.

Может, уважаемый ИЛ, Вам не мучиЦЦо, а купить какой инвестмент проперти?! Пусть его Вам тенанты выплачивают. А когда понадобяЦЦо денежки - сделаете кэш-аут рефайненс. На долги не надо ж налоги платить...

[IL]

Наверняка лучше, чем на простые инвестиционные вклады... Мне этот FAFSA бизнес вообще непонятен, через 5 лет буду разбираться.

Может, уважаемый ИЛ, Вам не мучиЦЦо, а купить какой инвестмент проперти?! Пусть его Вам тенанты выплачивают. А когда понадобяЦЦо денежки - сделаете кэш-аут рефайненс. На долги не надо ж налоги платить...

Ох, дорогой Князь, Маша из деревни выехала уже 30 лет назад, а деревня из Маши никак не выезжает. Я до сих пор мучаюсь на одну зарплату и несколько 1099-х. Может на пенсии что-нибудь замучу...

[IL]

А ещё такой вопрос -- можно ли перевести 529 из предыдущего штата в 529-й штата, в котором я сейчас живу?

[Hun]

можно. Называется: Direct Rollover.

[alex_127]

можно. Называется: Direct Rollover.

Можно и в штат в котором не живешь.