Пенсия от government

[IL]

- lump sum and annuity assuming no tax. И народ в большинстве сказал бери annuity. Спасибо всем, я и сама к этому склонялась.

Да, annuity очевидно выгоднее в вашем случае. К таксам разговор пришел из-за того, что в случае lump sum ваши таксы скорее всего будут выше делая эту lump sum ещё менее привлекательной.

[7thSense]

У меня на этот счёт совершенно однозначная позиция -- мальчик должен зарабатывать собственные деньги, причём много, и кататься как сыр в масле не особо нуждаясь в наследстве. И я все свои усилия прилагаю именно для этого.

Вообще в данном случае я не понимаю, почему топик стартер хочет работать, если она боится скоро умереть? В чем глубокий смысл ходить на работу, если ты скажем не художник, музыкант, писатель и так далее и не думаешь о вечном. А занимаешься обычной довольно рутинной работой.
Далее, она уже достаточно сделала для своих детей. Привезла их в США, дала образование и подготовила к взрослой жизни. Теперь у нее вообще не осталось никаких обязанностей по отношению к детям. Мало того, у детей обязанность помогать ей в случае, если такая помощь потребуется.
От хождения на работу здоровья не прибавляется. Все происходит с точностью до наоборот. Еще раз - надо думать о себе любимой, потому что кроме тебя никто о тебе по большому счету не позаботится, поскольку супруг отсутствует. Поэтому все планы надо строить исходя из того, чтобы прожить оставшуюся жизнь получам максимальное удовольствие от нее при минимуме проблем для себя. Все долги уже давно отданы!

Ну, детей я не привозила- они здесь родились, и работать я планировала максимум до 65, хотя хотелось бы чуть раньше выйти на заслуженный отдых. Работа мне кстати, нравится, но не не настолько, что бы работать , пока ласты не склеишь, и нет необходимости в этом.
Таки склоняюсь, после обсуждения pension vs investments с финансовыми advisors- к переводу в investments. С суммой, которая у меня будет к январю - fudiciary , к которому я обратилась, дал мне несколько сценариев.
А если останусь на работе подольше, то картина даже лучше. Посоветовал подождать с переводом вплоть до конца декабря.
И моя пенсия, если я выберу остаться в пенсионном фонде- будет выплачиваться моим beneficiaries в случае моей ранней смерти- только в течении 10 лет- то есть если моя месячная пенсия $3000 , и я проживу 5 лет, скажем, от даты, когда я ушла на пенсию- эта сумма будет выплачиваться оставшиеся 5 лет моим beneficiaries.
Если умру на 11й год- всё, никто ничего не получит.
Ну и конечно же, ещё будет SSA, у меня есть и мой, но я возьму survivor social security от бывшего мужа, который уже умер, и им не успел воспользоваться, мы долго были в браке- его оказался больше, чем мой

[7thSense]

Если бы топик стартер хотел полезного то он бы ссылку на план дал вместо того чтобы пересказывать. Все данные были настолько неконкретны без tax implications что я ничего сказать не могу - но может это нормально и все пенсии одинаковые как желуди.

Нет плана . Пенсия в вилке от 2700 до 3000 , в зависимости, когда уйду на пенсию. Это в пенсионном фонде.
Если переведу в investments plan, то на сегодня там будет около $ 600 тысяч. В 65 больше .
И я даже не могу видеть, как и куда я могу инвестировать до тех пор, пока я не закокончу перевод в investment plan, только тогда увижу choices. Всё у нас в секрете держут

[ALK]

Конечно, должна, и конечно, платила. И буду платить честно все, что положено. И да, налоговая ситуация нестандартная, и специалист у меня есть, но я по поводу налогов и не спрашивала вообще-то, а только отвечала любопытствующим. Я спрашивала чисто про два числа - lump sum and annuity assuming no tax. И народ в большинстве сказал бери annuity. Спасибо всем, я и сама к этому склонялась.

Я, лично, всегда действую по принципу: "Девушка, которая хочет получить после, рискует не получить вовсе". Потому, когда встал вопрос, нaчинать получать SSA в FRA, или ждать до 70-и, я взял в FRA. Потому как неизвестно, сколько я проживу, сколько SS протянет в текушей форме. Вы задавались вопросом, что будет с Вашей пенсией, если ООН накроется медным тазом, что не исключено? А lump sum, вот она, Ваша сегодня и без налогов. Я бы узнал, можно ли ее запихнуть в Roth IRA, тогда ваще лафа, спокойно можно получать в среднем процентов восемь без налогов. Если нет, то все равно неплохо, если достаточно агрессивно инвестировать. Но это я, YMMV.

[IL]

Пенсия в вилке от 2700 до 3000 , в зависимости, когда уйду на пенсию. Это в пенсионном фонде.
Если переведу в investments plan, то на сегодня там будет около $ 600 тысяч. В 65 больше .

В вашем случае лучше взять lump sum наверное, адвайзер прав. Если вы начнёте тратить это 600 тыщ прямо сейчас по 6% в год, у вас уже получается по верхней вилке вашей annuity пенсии. Однако учтите, что в любой ситуации, независимo от вашей выгоды, адвайзер скажет "инвестировать" поскольку только так он получит свою комиссию. А "фидусиари" они только на бумаге.

[ofni]

... Однако учтите, что в любой ситуации, независимo от вашей выгоды, адвайзер скажет "инвестировать" поскольку только так он получит свою комиссию. А "фидусиари" они только на бумаге.

очень согласна с этим.
зы - а ваш советующий вложить упомянул windfall elimination provision, интересно? К нашей радости, это теперь не актуально, но всё равно интересно ( у меня тоже будет пенсия от правительственной организации )
ззы - поговорить с кем-то независимым от ваших вложений было бы полезно, наверное..... или самой почитать по теме.....

[IL]

Конечно, должна, и конечно, платила. И буду платить честно все, что положено. И да, налоговая ситуация нестандартная, и специалист у меня есть, но я по поводу налогов и не спрашивала вообще-то, а только отвечала любопытствующим. Я спрашивала чисто про два числа - lump sum and annuity assuming no tax. И народ в большинстве сказал бери annuity. Спасибо всем, я и сама к этому склонялась.

Я, лично, всегда действую по принципу: "Девушка, которая хочет получить после, рискует не получить вовсе". Потому, когда встал вопрос, нaчинать получать SSA в FRA, или ждать до 70-и, я взял в FRA. Потому как неизвестно, сколько я проживу, сколько SS протянет в текушей форме. Вы задавались вопросом, что будет с Вашей пенсией, если ООН накроется медным тазом, что не исключено? А lump sum, вот она, Ваша сегодня и без налогов. Я бы узнал, можно ли ее запихнуть в Roth IRA, тогда ваще лафа, спокойно можно получать в среднем процентов восемь без налогов. Если нет, то все равно неплохо, если достаточно агрессивно инвестировать. Но это я, YMMV.

Куча акронимов и ноль смысла, сорри. Менять будущие большие деньги на сегодняшние маленкие которые, тем более, сейчас вообще не нужны? Где здравый смысл-то?

[ofni]

Автор еще хочет дом купить. Это примерно половину её lump sum надо. или выплачивать ипотеку которая сейчас дорогая, где-то 7% ? а откуда выплачивать? из СС пенсии?

[Alexa]

Пенсия в вилке от 2700 до 3000 , в зависимости, когда уйду на пенсию. Это в пенсионном фонде.
Если переведу в investments plan, то на сегодня там будет около $ 600 тысяч. В 65 больше .

В вашем случае лучше взять lump sum наверное, адвайзер прав. Если вы начнёте тратить это 600 тыщ прямо сейчас по 6% в год, у вас уже получается по верхней вилке вашей annuity пенсии. Однако учтите, что в любой ситуации, независимo от вашей выгоды, адвайзер скажет "инвестировать" поскольку только так он получит свою комиссию. А "фидусиари" они только на бумаге.

Ну тут вопрос то спорный на самом деле. Эти 6% в год они средне статистические за 10 - 20 лет. Потому что из в моней маркете не получишь, нужно вкладываться в стоки. А стоки вырастают и падают. В отличии от пенсии, которая выплачивается не зависимо от состояния рынка.
Ну и еще, 600К недостаточно для инвестиций в недвижимость. Особенно с учетом того, что своего жилья нет.

[Alexa]

Автор еще хочет дом купить. Это примерно половину её lump sum надо. или выплачивать ипотеку которая сейчас дорогая, где-то 7% ? а откуда выплачивать? из СС пенсии?

Какая половина? 600К это во Флориде хороший дом в хорошем месте. Ну ладно, можно ужаться до 400К. Но это скорее уже кондо в хорошем месте.

[IL]

В вашем случае лучше взять lump sum наверное, адвайзер прав. Если вы начнёте тратить это 600 тыщ прямо сейчас по 6% в год, у вас уже получается по верхней вилке вашей annuity пенсии. Однако учтите, что в любой ситуации, независимo от вашей выгоды, адвайзер скажет "инвестировать" поскольку только так он получит свою комиссию. А "фидусиари" они только на бумаге.

Ну тут вопрос то спорный на самом деле. Эти 6% в год они средне статистические за 10 - 20 лет. Потому что из в моней маркете не получишь, нужно вкладываться в стоки. А стоки вырастают и падают. В отличии от пенсии, которая выплачивается не зависимо от состояния рынка.
Ну и еще, 600К недостаточно для инвестиций в недвижимость. Особенно с учетом того, что своего жилья нет.

Excel нам в помощь. Вот табличка с 4% growth rate без учёта инфляции. На 25 лет легко хватит.

% growth 0.04


year start with growth spent remains
1 600.00 600.00 36.00 564.00
2 564.00 586.56 36.00 550.56
3 550.56 572.58 36.00 536.58
4 536.58 558.05 36.00 522.05
5 522.05 542.93 36.00 506.93
6 506.93 527.20 36.00 491.20
7 491.20 510.85 36.00 474.85
8 474.85 493.85 36.00 457.85
9 457.85 476.16 36.00 440.16
10 440.16 457.77 36.00 421.77
11 421.77 438.64 36.00 402.64
12 402.64 418.74 36.00 382.74
13 382.74 398.05 36.00 362.05
14 362.05 376.54 36.00 340.54
15 340.54 354.16 36.00 318.16
16 318.16 330.88 36.00 294.88
17 294.88 306.68 36.00 270.68
18 270.68 281.51 36.00 245.51
19 245.51 255.33 36.00 219.33
20 219.33 228.10 36.00 192.10
21 192.10 199.78 36.00 163.78
22 163.78 170.33 36.00 134.33

[ofni]

Ну тут вопрос то спорный на самом деле. Эти 6% в год они средне статистические за 10 - 20 лет. Потому что из в моней маркете не получишь, нужно вкладываться в стоки. А стоки вырастают и падают. В отличии от пенсии, которая выплачивается не зависимо от состояния рынка.
Ну и еще, 600К недостаточно для инвестиций в недвижимость. Особенно с учетом того, что своего жилья нет.

Excel нам в помощь. Вот табличка с 4% growth rate без учёта инфляции. На 25 лет легко хватит.

Это $3000/mo - плюс СС скажем $1500/mo - минус налог подоходный какой-т будет....
Автор же дом хочет купить и чтоб детям осталось.... что-то не вписываются у меня все желания

[7thSense]

У меня есть ещё - 457 Deferred Compensation Plan, там накапало тоже на хороший downpayment.
И Флорида разная по цене , далеко не везде дома по 600 т и 2500 sq. feet. Мне такой не нужен - это для семей, а не для пенсионеров. Также рассматриваю переезд из жары вечной.
Спасибо всем за input - на сегодняшний момент я определилась, и сделаю так, как сказал advisor - перевести пенсию в инвестмент прямо перед выходом на неё.
Я ухожу из темы - пожалуйста, продолжайте, читать разные мнения всегда полезно

[Alexa]

У меня есть ещё - 457 Deferred Compensation Plan, там накапало тоже на хороший downpayment.

Я говорил, что для вынесения какого либо суждения необходима вся информация. А нам ее выдавали по кусочкам. И до сих пор не все сказали.

[Babbit]

О, вспомнила! У мужа была какая-то пенсия (небольшая) от компании, где он работал давно. Этой (известной) компании уже давно не существует. Были смешные monthly payments, жене тоже что-то полагалось. И скромная lumpsum. Товарищ подумал, спросил меня, взял lump... и "негодяй" купил себе новую машину (пришлось добавить, конечно).
Можете догадаться, что он себе купил, исходя из его рассуждений - I am not a good driver...

[ofni]

У меня есть ещё - 457 Deferred Compensation Plan, там накапало тоже на хороший downpayment.

Я говорил, что для вынесения какого либо суждения необходима вся информация. А нам ее выдавали по кусочкам. И до сих пор не все сказали.

Ещё хочу упомянуть (даже если автор не прочитает, может, кому-то будет полезно) - в курсе ли автор о системе оплаты услуг fiduciary agency, которое ей будет помогать. Некоторые берут определённую сумму за определённый период ( скажем, 1000 рублей в год) независимо от количества транзакций. Некоторые хотят определённый процент от суммы вложенного капитала. Некоторые хотят процент от каждой транзакции. Это надо знать заранее, чтоб потом не было сюрпризов.
Зы. Извините, не знаю русскоязычного варианта для transaction.

[Login]

...Зы. Извините, не знаю русскоязычного варианта для transaction.

В данном контексте - можете перевести и просто как "сделка". Но иногда - потребуется какой-нибудь "уточняющий" деепричастный оборот (просто потому, что "сделка" - слишком общО).

[Riverian]

Я говорил, что для вынесения какого либо суждения необходима вся информация. А нам ее выдавали по кусочкам. И до сих пор не все сказали.

Ещё хочу упомянуть (даже если автор не прочитает, может, кому-то будет полезно) - в курсе ли автор о системе оплаты услуг fiduciary agency, которое ей будет помогать. Некоторые берут определённую сумму за определённый период ( скажем, 1000 рублей в год) независимо от количества транзакций. Некоторые хотят определённый процент от суммы вложенного капитала. Некоторые хотят процент от каждой транзакции. Это надо знать заранее, чтоб потом не было сюрпризов.
Зы. Извините, не знаю русскоязычного варианта для transaction.

Платеж, перевод (в смысле денег)

[ofni]

Любая покупка /продажа инвестиций, перемещение оных из одного фонда ф другой

[Alexa]

Ещё хочу упомянуть (даже если автор не прочитает, может, кому-то будет полезно) - в курсе ли автор о системе оплаты услуг fiduciary agency, которое ей будет помогать. Некоторые берут определённую сумму за определённый период ( скажем, 1000 рублей в год) независимо от количества транзакций. Некоторые хотят определённый процент от суммы вложенного капитала. Некоторые хотят процент от каждой транзакции. Это надо знать заранее, чтоб потом не было сюрпризов.
Зы. Извините, не знаю русскоязычного варианта для transaction.

Я скажу очевидную вещь. Если вы не платите за консультацию финансового специалиста сами, то за нее платит кто то другой. Дальше надо объяснять или нет?
К сожалению, даже если вы платите сами, это не гарантирует, что данный финансовый консультант будет давать вам хорошие советы. Ну это тоже самое, как найте хорошего врача, юриста, парикмахера и так далее. Деньги они берут плюс минус одни и те же, но результат очень сильно зависит от того, к кому вы обратились.