Дебетовая карта / Счёт в банке в России

[D. Paradoksov]

Спрашивают про резидентство в США и иностранный налоговой статус, у кого какой опыт влияния ответов на эти вопросы на открытие/не открытие счёта. Вообще это важно для самой России или это местные банки Дядя Сэм вынуждает? FBAR требуется файлить только если больше 10к, а если заведомо меньше, надо вообще уведомлять российский банк про свой статус? Интересен и личный опыт, и общие соображения. Спасибо.

[temnik]

Я честно отвечал, что нет, не имею. Зачем дорогому российскому государству лишнюю информацию про себя предоставлять? Тем более, не думаю, что в ближайшее время будет возможен хоть какой-то обмен финансовой информацией между Россией и Штатами.

[lizaveta]

Открыла 2 карточки на прошлой неделе, ни в одном из банков не спросили про второе гражданство.
Какой у вас банк?

[D. Paradoksov]

Открыла 2 карточки на прошлой неделе, ни в одном из банков не спросили про второе гражданство.
Какой у вас банк?

Вы ходили лично? Куда? Я пытался делать онлайн МТС и ОТП, оба задают вопросы про США и налоговое резидентство. А ещё есть просто запрет иметь любые счета в SDN банках для американцев.

[lizaveta]

Открыла 2 карточки на прошлой неделе, ни в одном из банков не спросили про второе гражданство.
Какой у вас банк?

Вы ходили лично? Куда? Я пытался делать онлайн МТС и ОТП, оба задают вопросы про США и налоговое резидентство. А ещё есть просто запрет иметь любые счета в SDN банках для американцев.

Я была в Райффайзен и Открытии, ножками.
Почему именно США?

[olis]

Ну это США заставляют все зарубежные банки задавть этот вопрос. Российским то банкам пофиг, прилетит если что не с их стороны.

[alex_127]

Вы ходили лично? Куда? Я пытался делать онлайн МТС и ОТП, оба задают вопросы про США и налоговое резидентство. А ещё есть просто запрет иметь любые счета в SDN банках для американцев.

Я была в Райффайзен и Открытии, ножками.
Почему именно США?

Открытиe
https://ofac.treasury.gov/specially-des ... able-lists
"Their assets are blocked and U.S. persons are generally prohibited from dealing with them."

что, банк не под санкциями трудно было найти?

[lizaveta]

Я была в Райффайзен и Открытии, ножками.
Почему именно США?

Открытиe
https://ofac.treasury.gov/specially-des ... able-lists
"Their assets are blocked and U.S. persons are generally prohibited from dealing with them."

что, банк не под санкциями трудно было найти?

У меня были собственные причины так делать. Вам не трудно, выбирайте другой.

[obormot]

Я так понимаю что если вы не указываете Американское гражданство при открытии счетов в Российских и Европейских банках то худшее что может сделать банк узнав что оно есть - закрыть ваш счет.
С другой стороны если Американские власти узнают что у вас больше $10К (в сумме) на неамериканских счетах то могут наехать с большими штрафами. Посему скорее всего вранье российскому банку что у вас нет гражданства США (или умалчивание..) вам мало чем грозит в России, но если наберется больше 10 К то лучше бы доложить об этом счете FAFSA.
При этом вряд ли это приведет к тому что российский банк об этом узнает.

[olis]

По идее российские/европейские банки должны сообщать американской стороне о счетах американских граждан. Делают ли сейчас это российские банки - хз, сомневаюсь.

[obormot]

Должны - вроде даже именно это соглашение Россия с США еще не разорвала. Но если вы им не сообщите о своем американском гражданстве - то вряд ли они будут о вас сообщать в Америку.
Я лично рекомендовала бы людям с Американским гражданством сообщать о своих счетах Америке самим (если более 10 К) - ну разве что очень хочется скрыть подлежащие американскому налогообложению доходы и вы готовы на риск.
Но вот говорить ли о своем американском гражданстве банку - это большой вопрос.

[obormot]

Вообще при наличии Американского гражданства но жизни вне Америки у людей возникает уйма проблем за рубежом во всем что касается финансовой и инвестиционной области...

[alex_127]

Вообще при наличии Американского гражданства но жизни вне Америки у людей возникает уйма проблем за рубежом во всем что касается финансовой и инвестиционной области...

не могу сказать что в разы больше чем например у русских граждан.

но если у вас нет денег то нет никаких проблем! problem solved!

[olis]

Вообще при наличии Американского гражданства но жизни вне Америки у людей возникает уйма проблем за рубежом во всем что касается финансовой и инвестиционной области...

не могу сказать что в разы больше чем например у русских граждан.

но если у вас нет денег то нет никаких проблем! problem solved!

Только для российских граждан проблемы от чужих стран, а для американских - от своей собственной)

[olis]

Кстати, знающие люди, подскажите.
Если будут деньги приходить на счет Wise (не знаю из Америки в долларах или из Черногории в евро). Юридический адрес евро счета Wise - Бельгия. Адрес указанный при открытии счета - в UK. Фактическое проживание - в Черногории (хотя может в Таиланд сьезжу потом или еще куда).
Раньше в Россию приходили на счет ИП, налоги сам платил - 6 тыс. рублей за патент) Сейчас как зарплата на черногорский счет, налоги соответственно уже удержаны.
Что будет с налогами если деньги будут поступать before tax? Кому их платить? Возникнет ли интерес у британских властей если будут деньги регулярно поступать на счет в UK?
По идее платятся там где налоговый резидент. Правда если жить в нескольких странах меньше чем по полугоду то непонятно.

[D. Paradoksov]

Я была в Райффайзен и Открытии, ножками.
Почему именно США?

Открытиe
https://ofac.treasury.gov/specially-des ... able-lists
"Their assets are blocked and U.S. persons are generally prohibited from dealing with them."

что, банк не под санкциями трудно было найти?

На самом деле трудно. ОТП и Райфайзен хотят уходить, ОТП, судя по отзывам, это вообще не очень хороший банк. Больше я пока не знаю, что тут ещё осталось, а весь мейнстрим уже под санкциями и с ним запрещено иметь дело.
Почему США уже ответили. То есть скрывать что-то в банке НЕ под санкциями не имеет смысла из-за риска: знающие люди из российской банковской сферы мне сказали, что сейчас могут американский след и вычислить и потом просто отказать в счёте, а FBAR оформить несложно. С другой стороны могут отказать и с американским резидентством, просто потому что банку возиться неохота будет.

[obormot]

Про налоги:

1) Определяете в какой стране вы налоговый резидент - если есть несколько стран в которых вы можете по их внутренним правилам считаться налоговым резидентом, то есть tie-breaking rules которые говорят какую страну выбрать (в каждый момент вы налоговый резидент только в одной стране)
В принципе налоговое резидентство может меняться и в середине года.
2) В той стране где вы налоговый резидент вы платите налоги обычно со всех доходов по всему миру - иногда в некоторых странах бывают исключения - надо читать налоговый кодекс данной страны
3) Во всех остальных странах вы возможно (!) платите налог только если вы получаете доход от деятельности физически происходящей в данной стране. Например владеете там домом и сдаете его, или ездите туда работать, или вкладываете там деньги и получаете дивиденды и проценты от вкладов или capital gain
Сколько вы платите и как это оплаченное засчитывается страной в которой вы налоговый резидент определяется договорами о двойном налогообложении (которые довольно типовые, но у каждой пары стран есть нюансы)
Ну и есть еще отдельная проблема граждан США.

По идее, если вы налоговый резидент страны А, работаете в стране В, а зарплата идет в банк в стране С, то стране С вы максимум можете быть должны налог с процентов начисленных в банке страны С на денежку которая у вас туда зачислена.

Я тут последние два года занималась пониманием того как платить налоги при наличии отношений с тремя странами - и там черт ногу сломит. И ни один "налоговый специалист" ничего разумного вам не скажет. Таких кто разбирается в налоговых правилах нескольких стран сразу практически нет - а если и есть то они небось стоят баснословных денег и работают только на миллиардеров международного профиля.
В общем, спасение утопающих - дело рук самих утопающих.

[olis]

Спасибо. В принципе народ у нас что жил в Турции налоги просто не платил...

[obormot]

Ну я тоже знаю не так мало людей которые нигде налоги не платили.. или не платили специфические налоги которые точно должны были (например налог на богатство во Франции).. или живя в одной стране притворялись резидентами другой.. и Американцев живущих в европе и уже более 20 лет не файливших американские налоги.. и пока даже не одного из них не поймали..
Впрочем некоторые просто действительно "ломаются" после нескольких честных попыток понять кому и что платить.
Я это все знаю потому что сама я занудно читаю все правила и стараюсь выстроить разумную концепцию (которую смогу аргументированно отстаивать "в случае чего") и по ней платить.
Так что народ вокруг рассказывает мне разные истории как местному специалисту и задает вопросы.

[olis]

А вы где сейчас живете - Англия, Франция?